Дело № 2-2335/3-2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 ноября 2011 года г. Курск Ленинский районный суд г. Курска под председательством судьи Геращенко Е.М., С участием ответчиков – Верютиной С.А., Жигулина С.Н., при секретаре – Самофаловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Верютиной №, Жигулину № о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам Верютиной С.А., Жигулину С.Н., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками Верютиной С.А., Жигулиным С.Н. был заключен договор №КИ о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 4 000 000 руб. 00 коп. для приобретения 1-этажного жилого дома с хозяйственными строениями, цокольным этажом и мансардой и земельного участка по адресу: <адрес>, являющееся предметом ипотеки, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10, 75 % годовых сроком на 300 месяцев. Задолженность по кредиту, начисленные на кредит проценты погашаются заемщиком путем ежемесячного зачисления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Верютиной С.А., Жигулина С.Н. перед истцом составила 7951084, 49 руб., из которых 3969030, 31 руб. – сумма просроченного основного долга, 229683, 81 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 3512279, 25 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 240091, 12 сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. Просили взыскать в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 7951084, 49 руб., а также оплаченную государственную пошлину в размере 51955, 42 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену данного имущества. В судебное заседание представитель истца ООО КИТ Финанс Капитал (ООО), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить. Ответчики Верютина С.А., Жигулин С.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования в части взыскания основного долга по кредиту, просроченных процентов и обращения взыскания на заложенное имущество признали полностью. Однако, просили снизить сумму пеней в связи с возникшим тяжелым материальным положением до минимального размера. Выслушав объяснения явившихся ответчиков, изучив материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Между Верютиной С.А., Жигулиным С.Н. и банком КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был заключен кредитный договор №КИ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в сумме 4 000 000 руб. 00 коп. для приобретения 1-этажного жилого дома с хозяйственными строениями, цокольным этажом и мансардой и земельного участка по адресу: <адрес>, являющееся предметом ипотеки, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10, 75 % годовых сроком на 300 месяцев. Заемщиками Верютиной С.А. и Жигулин С.Н. обязательства по ежемесячному погашению кредита, не исполняются надлежащим образом. Согласно Кредитного договора стороны устанавливают, что банк вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств, возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств. ДД.ММ.ГГГГ определением Ленинского районного суда <адрес> было допущено процессуальное правопреемство, заменен истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) на КИТ Финанс Капитал (ООО). В суде установлено, что у Верютиной С.А., Жигулина С.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по основному долгу в сумме 3969030 руб. 31 коп., просроченным процентам в сумме 229683 руб. 81 коп. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В силу ст. 809 ГК РФ размер процентов, начисляемых на сумму займа, определяется договором. Могут быть снижены проценты, начисленные за неисполнение или ненадлежащее исполнение (просрочку) денежного обязательства, поскольку представляют собой меру гражданско – правовой ответственности. К ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ. Заемщикам были начислены пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 3512279 руб. 25 коп. и пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме 240 091 руб. 12 коп. Данный размер пени суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, времени просрочки и размеру просроченной задолженности, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ усматривает основания для снижения данного размера неустойки (пени). При таких обстоятельствах суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита 1000000 руб., а также пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 100000 руб. В соответствии со ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера ценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как установлено в судебном заседании ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей. На ДД.ММ.ГГГГ по данному обязательству Должники допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Сумма неисполненного Должниками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу ст. 54,1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. В соответствии с пунктом 12.1 Закладной, Залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Должниками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочки незначительна. В силу пункта 9.6. Закладной Должники обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Залогодержателем письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Такое Требование было направлено Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 13.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Должниками требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств, обеспеченных ипотекой, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ч. 3 ст. 350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, наряду с прочим: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашение между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости домовладения №, земельного участка по <адрес> в <адрес>, подготовленного экспертом ГУ Курской лаборатории судебных экспертиз ФИО4, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость домовладения № по <адрес> составляет 6220700 руб., стоимость земельного участка по вышеуказанному адресу составляет 934000 руб. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца к ответчикам о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 207 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск КИТ Финанс Капитал (ООО) к Верютиной №, Жигулину № о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Верютиной №, Жигулина № в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по договору кредита №КИ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5298714 руб. 12 коп. (пять миллионов двести девяносто восемь тысяч семьсот четырнадцать руб. 12 коп.), из них: сумма просроченного основного долга - 3969030 руб. 31 коп.; сумма просроченных процентов по кредиту – 229683 руб. 81 коп.; сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - 1000 000 руб. 00 коп.; сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по оплате процентов 100000 руб. 00 коп., возврат государственной пошлины в размере 34 693 руб. 57 коп. (тридцать четыре тысячи шестьсот девяносто три руб. 57 коп.), а всего 5333407 руб. 69 коп. (пять миллионов триста тридцать три тысячи четыреста семь руб. 69 коп.). Обратить взыскание на предмет ипотеки – дом и земельный участок, площадью 1024 кв.м, находящийся по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену имущества, исходя из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6220700 руб. 00 коп. (шесть миллионов двести двадцать тысяч семьсот руб. 00 коп.). Денежные средства, полученные от реализации имущества направить в счет погашения задолженности Верютиной №, Жигулина № по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию суммы кредитной задолженности и судебных расходов. Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья: Е.М. Геращенко