Дело № 2-5345/11-2011 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Курск 28 ноября 2011 года Ленинский районный суд г. Курска в составе: председательствующего судьи Шуровой Л.И. при секретаре Гнездиловой О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оганисян № к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиалу в <адрес> офису № в <адрес> о признании недействительными в части кредитных договоров, применении последствий ничтожных сделок, взыскании процентов и денежной компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Оганисян Е.С. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиалу в <адрес> офису № в <адрес> (далее – ОАО Национальный банк «Траст») о признании недействительными в части кредитных договоров, применении последствий ничтожных сделок, взыскании процентов и денежной компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ею и ОАО НБ «Траст» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 327380 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 279 990 руб. В оба договора включены условия о взимании с нее комиссии за расчетное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств, включением в договоры указанных условий нарушаются ее права как потребителя. Просила признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств (п. 3, п. 5). Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств (п. 3, п. 5). Взыскать с ответчика уплаченную денежную сумму комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38141 руб. 66 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1670 руб. Взыскать с ответчика уплаченную денежную сумму комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16349 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 114 руб. Взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. Истец Оганисян Е.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. Представитель истца Оганисян Е.С. по доверенности Шаповаленко М.В. в судебном заседании исковые требования Оганисян Е.С. поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика - ОАО Национальный банк «Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что между Оганисян Е.С. и ОАО Национальный банк «Траст» были заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 327 380 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 278990 руб. Согласно п.п. 3 и 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика взимаются комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание. Аналогичные условия содержатся в п.п. 3 и 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Как следует из представленной выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец Оганисян Е.С. оплатила ответчику комиссий в сумме 38141 руб. 66 коп. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец Оганисян Е.С. оплатила ответчику комиссий в сумме 16349 руб. 50 коп. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее с опережением. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с 1 января 2008 г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила). Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением нм условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указание N 2008-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ N 2300-1 и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием N 2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется. Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также оплаты страховой премии неправомерно. Таким образом, условия договора о том, что кредитор за открытие счета взимает единовременный платеж, комиссию за обслуживание расчетного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным в части кредитных договоров и о взыскании с ответчика в пользу истца 38 141 руб. 66 коп. комиссий по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 16349 руб. 50 коп. комиссий по договору № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Исходя из данной правовой нормы суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1670 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 114 руб. соответственно по договору № от ДД.ММ.ГГГГ При этом судом проверен расчет, представленный истцом и признан обоснованным. На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, поэтому требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда, подлежат частичному удовлетворению в сумме 2 000 руб. по каждому договору, поскольку сумму денежной компенсации морального вреда указанную истцом суд считает чрезмерно завышенной. В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «город Курск» в размере 2008 руб. 82 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ : Исковые требования Оганисян № удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств (п. 3, п. 5). Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание (п. 3, п. 5). Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в пользу Оганисян № уплаченную денежную сумму комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38141 руб. 66 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1670 руб., а всего взыскать 39811 руб. 66 коп. (тридцать девять тысяч восемьсот одиннадцать рублей шестьдесят шесть копеек), которые зачислить на счет № в счет погашения кредита. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в пользу Оганисян № уплаченную денежную сумму комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16349 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 114 руб., а всего взыскать 16463 руб. 50 коп. (шестнадцать тысяч четыреста шестьдесят три рубля пятьдесят копеек), которые зачислить на счет № в счет погашения кредита. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» филиала в <адрес> офиса № в <адрес> в пользу Оганисян № денежную компенсацию морального вреда в размере 4 000 руб. (четыре тысячи рублей), (по 2000 руб. по каждому кредитному договору). Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» государственную пошлину в доход муниципального образования «город Курск» в размере 2008 руб. 82 (две тысячи восемь рублей восемьдесят две копейки). Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения в окончательной форме. Судья: Л.И. Шурова.