Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 мая 2012 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего и.о. судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Гуторове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыжкова <данные изъяты> к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитных договоров, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Рыжков Э.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитных договоров, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. Между Рыжковым Э.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита. Согласно п. 2.8 каждого из договоров на потребителя была возложена обязанность по уплате комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере 0,99%, что в денежном выражении по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4915 рублей 25 копеек, по кредитному договору № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1410 рублей 65 копеек. С учетом уточнения исковых требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 83559 рублей 25 копеек, по кредитному договору № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 11285 рублей 20 копеек. Кроме того, согласно п. 2.16 на потребителя была возложена обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей по каждому из кредитных договоров. В иске указано, что указанные положения договора нарушают права потребителя, соответственно, являются недействительными в силу ничтожности. Кроме того, истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в 30 000 рублей. Также, истец просит взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. В связи с изложенным, просит применить последствия недействительности ничтожных сделок и взыскать с ответчика вышеуказанные суммы комиссий, морального вреда и судебных расходов.

В судебное заседание истец Рыжков Э.В., его представитель по доверенности Шаповаленко М.В. и представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» не явились. О дне, месте и времени судебного заседания были извещены судом надлежащим образом. Истец и его представитель в направленных в суд заявлениях просили рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыжковым Э.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 496490 рублей. Согласно п. 2.8 договора установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, что составляет 4915 рублей 25 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между Рыжковым Э.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 142490 рублей. Согласно п. 2.8 указанного договора установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, что составляет 1410 рублей 65 копеек. Согласно п. 2.16 вышеуказанных кредитных договоров предусмотрено, что сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет 2490 рублей по каждому их них. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом было оплачено 83559 рублей 25 копеек (4915,25х17 (количество платежей по выписке)), по кредитному договору № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 11285 рублей 20 копеек (1410,65х8) за ежемесячное расчетное обслуживание, а также по 2490 рублей за зачисление кредитных средств на счет клиента по каждому из кредитных договоров.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302 - П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В связи с тем, что договор в части является недействительным (ст. 168 ГК РФ) и недействителен с момента его совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченные истцом денежные средства за ежемесячное расчетное обслуживание ссудного счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 99824 рубля 45 копеек (2490+83559,25+2490+11285,20).

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условия о взимании комиссий за расчетное обслуживание ссудного счета и за зачисление денежных средств, что ущемляет права Рыжкова Э.В., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях ОАО НБ «ТРАСТ» и считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании в ее пользу денежной компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости, степени причиненных истцу нравственных страданий, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 000 рублей денежной компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход бюджета <адрес> в размере 50% от суммы, присужденной истцу – 50912 рублей 23 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3394 рубля 73 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом требований ст. 100 ГПК РФ, исходя из принципа разумности, суд считает, целесообразным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оказанию услуг представителя в сумме 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Рыжкова <данные изъяты> удовлетворить частично.

Признать недействительным условия п. 2.8, 2.16 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО НБ «ТРАСТ» и Рыжковым <данные изъяты>.

Применить последствия недействительности ничтожных сделок - кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № – 212338 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО НБ «ТРАСТ» и Рыжковым <данные изъяты> в части установления ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и зачисление денежных средств на счет клиента (п. 2.8, 2.16 договоров ) и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Рыжкова <данные изъяты> денежные средства в размере 99824 рубля 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, а всего 106824 (сто шесть тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 45 (сорок пять) копеек.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в доход муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3394 ( три тысячи триста девяносто четыре) рубля 73 (семьдесят три) копейки.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в доход муниципального образования «<адрес>» штраф в размере 50912 рублей (пятьдесят тысяч девятьсот двенадцать) рублей 23 (двадцать три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

И.о. судьи: