Дело № 2-1957/16-2012 год РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 мая 2012 года Ленинский районный суд г. Курска в составе: председательствующего судьи Ходячих О.В., при секретаре Халиной М.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Пунтусу <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, по встречному иску Пунтуса <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала (далее ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала) обратилось в суд с иском к Пунтус С.В. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице КФ предоставил Пунтусу С.В. кредит в сумме 302 000 руб. на приобретение автомобиля марки УАЗ 220694 в ООО «Автомир». ДД.ММ.ГГГГ Пунтусом С.В. было направлено в банк заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (оферта). При подписании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства заемщик обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита и с которыми Пунтус С.В. был ознакомлен при оформлении кредитной сделки. Согласно п. 3.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления оферты. В соответствии, с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства процентная ставка по кредиту установлена в размере 10,5 % годовых. Согласно раздела «Параметры кредита» заявления оферты, величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7 697 руб. 02 коп. и производится не позднее 31 числа календарного месяца следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 31.01.2013 года. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить или уплатить банку денежные средства - кредит и начисленные на него проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика (п. 7.1, п. 7.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства). Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из настоящего договора, клиент передает в залог банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство. В соответствии с п. 1 ст. 78 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. С момента приобретения автомобиля в результате естественного износа значительно снизилась его стоимость. Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства автомобиля УАЗ-220694 стоимость залогового автомобиля марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитной цвета, 2007 года, госномер №, принадлежащего Пунтусу С.В. составляет 197 000 руб. Стороны устанавливают, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный кредитным договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п. 6.4.2, п. 6.4.2.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства). В нарушение условий кредитного договора, заемщик не исполнил принятых на себя обязательств, что выражается в не возврате указанной в графике погашения суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пунтуса С.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 1 009 608 руб. 11 коп., из них: 85146 руб. 25 коп. - основной долг, 489 руб. 88 коп. - начисленные проценты на основной долг, 180942 руб. 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 27990 руб. 96 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 47123 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 486106 руб. 42 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 137112 руб. 48 коп. - пеня на просроченные проценты, 44696 руб. - комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец в праве уменьшить размер исковых требований. Как представитель истца, посчитал возможным частично уменьшить размер задолженности на начисленную сумму пени на просрочку по основному долгу, сумму пени на просроченные проценты, а на комиссию за ведение ссудного счета в полном объеме. В соответствии с приказом № ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «Курский» Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». На основании изложенного просили взыскать с Пунтуса С.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 471 693 руб. 21 коп., из них: 85146 руб. 25 коп. - основной долг, 489 руб. 88 коп. - начисленные проценты на основной долг, 180 942 руб. 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 27 990 руб. 96 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 47123 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 100000 руб. – пеня на просрочку по основному долгу, 30 000 руб. - пеня на просроченные проценты. Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитного цвета, 2007 года, госномер №, принадлежащий Пунтусу С.В. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитного цвета, 2007 года, госномер №, согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства автомобиля УАЗ-220694 в размере 197 000 руб. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности Пунтуса С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7 916 руб. 93 коп. Ответчик Пунтус С.В. в лице своего представителя по доверенности Лоторева А.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, указывая, что им в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был получен кредит в сумме 302 000 руб. на приобретение автомобиля марки УАЗ 220694 в ООО «Автомир» с процентной ставкой по кредиту - 10,5 % годовых. На предоставленные денежные средства им был приобретен автомобиль УАЗ-220694 защитного цвета, 2007 года выпуска, регистрационный знак К 652 АУ 46. Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором была установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 208 руб., что является нарушением действующего законодательства. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Условия кредитного договора о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Из утвержденного Банком России Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П от 26.03.2007 года следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В связи с изложенным условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно копии выписки по лицевому счету им была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 10 872 руб. Действиями ответчика ей был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», который он оценивает в размере 5000 руб. Также он понес расходы в сумме 700 руб. на оплату услуг по оформлению доверенности у нотариуса. На основании изложенного просил признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Щетининым и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице филиала «Курский» в части установления обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета и применить последствия недействительности части сделки. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в его пользу денежные средства в сумме 10 872 руб. - ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в его пользу компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5 000 руб. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в его пользу денежную сумму 700 руб. в счет компенсации расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности. Направить, взысканную с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала в его пользу сумму в погашение кредита. В судебном заседании представитель истца и одновременно ответчика по встречному иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала по доверенности Витренко А.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил взыскать с Пунтуса С.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 471 693 руб. 21 коп., из них: 85146 руб. 25 коп. - основной долг, 489 руб. 88 коп. - начисленные проценты на основной долг, 180 942 руб. 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 27 990 руб. 96 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 47123 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 100000 руб. – пеня на просрочку по основному долгу, 30 000 руб. - пеня на просроченные проценты. Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитного цвета, 2007 года, госномер №, принадлежащий Пунтусу С.В. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитного цвета, 2007 года, госномер №, согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства автомобиля УАЗ-220694 в размере 197 000 руб. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности Пунтуса С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7 916 руб. 93 коп. Встречные исковые требования не признал и пояснил, что в соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по признанию ничтожности сделки составляет 3 года, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, то есть со дня заключения кредитного договора. Следовательно, не подлежит удовлетворению требования о признании договора ничтожным в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета и взысканию уплаченной комиссии в размере 10 872 руб., поскольку истек срок исковой давности. Удовлетворение требований Пунтус С.В. о взыскании морального вреда и судебных издержек возможно только при удовлетворении основных требований. Также со стороны Пунтус С.В. было заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки. В настоящем деле со стороны представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» уже уменьшен размер неустойки до разумных пределов. На основании изложенного просил в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ применить срок исковой давности к недействительной сделки - кредитному договору в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Отказать Пунтусу С.В. в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, а производство по встречному исковому заявлению прекратить. В заявленном ходатайстве об уменьшении размера неустойки отказать. Представитель ответчика и одновременно истца по встречному иску Пунтус С.В. по доверенности Лоторев А.А. в судебном заседании исковые требования о взыскании кредитной задолженности фактически признал, просил снизить размер неустойки, подлежащей взысканию. Встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении. Также указал, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Обращение в суд с иском к Пунтусу С.В. о взыскании задолженности произведено ОАО АКБ «РОСБАНК» по истечении более 3 лет с момента начала нарушения им своих обязанностей по договору, что привело к начислению значительных процентов по кредиту, а также еще более значительной пени, что свидетельствует о злоупотреблении ОАО АКБ «РОСБАНК» своим правом на обращение в суд. Кроме того, на своем иждивении Пунтус С.В. имеет двух несовершеннолетних детей 2 месяцев и 3,5 лет. В связи, с чем просил уменьшить заявленную ОАО АКБ «РОСБАНК» пеню (неустойку) или отказать в ее взыскании. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 гола. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. С момента начала исполнения сделки прошло 3 года и 4 месяца. Пунтус С.В. не имеет юридического образования и не располагал информацией о нарушении его прав. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.) нарушенное право гражданина подлежит защите. О недействительности заключенного им кредитного договора ему стало известно после предъявления ОАО АКБ «РОСБАНК» исковых требований при получении юридической консультации. На основании вышеизложенного, просил суд восстановить срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки и удовлетворить встречные исковые требования. Ответчик и одновременно истец по встречному иску Пунтус С.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил. С учетом мнения лиц, участвующих в деле суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Пунтуса С.В. Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, встречные требования Пунтуса С.В. неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Пунтус С.В. обратился в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставление кредита на приобретение транспортного средства, в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 302000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7 697 руб. 02 коп.; дата ежемесячного погашения кредита – 31 числа каждого месяца; дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту – 10,5 % годовых; ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 1 208 руб. (л.д. 21); согласно п. 1.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные Условиями, Стандартными тарифами и Тарифами банка комиссии за открытие и ведение счета (счетов), за совершение операций по счету (счетам), а также расходы банка. В соответствии с п. 4.1 Условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В силу п. 5.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. На основании п. 7.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Из п. 7.1.1 Условий следует, что если валюта кредита – рубли, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Пунктом 9.1 Условий предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (л.д. 22-24). Судом установлено, что истец КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по договору исполнил, предоставил Пунтусу С.В. кредит в сумме 302 000 руб., что подтверждается копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме 274 500 руб. ООО «Автомир» - оплата за автомобиль марки УАЗ-220694; № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме 25 717 руб. 60 коп. КФ ООО СК «Цюрих Ритейл» - страховая премия по полису по страхованию транспортного средства; № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме 1 215 руб. КФ ООО СК «Цюрих Ритейл» - страховая премия по полису по ОСАГО (л.д. 28, 29, 30); договором № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26); актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27). Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства – автомобиля УАЗ-220694 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – итоговая величина рыночной стоимости оцениваемого автотранспортного средства – автомобиля УАЗ-220694 на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ округленно составляет 197000 руб. (л.д. 41-69). В информационном графике платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указана сумма кредита – 302 000 руб., дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредитному договору - 10,5 % годовых, в данном графике имеется подпись заемщика Пунтуса С.В. (л.д. 25). Ответчик Пунтус С.В., воспользовался предоставленным ему истцом кредитом, что подтверждается распечатками произведенных по личному банковскому счету операций (л.д. 15-20) однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку полностью сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается распечаткой общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 1 009 608 руб. 11 коп., из них: 85146 руб. 25 коп. - основной долг, 489 руб. 88 коп. - начисленные проценты на основной долг, 180942 руб. 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 27990 руб. 96 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 47123 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 486106 руб. 42 коп. - пеня на просрочку по основному долгу, 137112 руб. 48 коп. - пеня на просроченные проценты, 44696 руб. - комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 12-14). В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия. Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным, возражений от представителя ответчика Пунтуса С.В. – Лоторева А.А. не поступило. Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Пунтусом С.В. обязательств и уменьшает ее размер по пени на просрочку по основному долгу до 7000 руб., по пени на просроченные проценты до 3000 руб. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание за заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ). В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются тоги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Возражений от представителя ответчика Пунтуса С.В. – Лоторева А.А. по поводу начальной продажной цены заложенного имущества не поступило. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с Пунтуса С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 716 руб. 93 коп. При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Пунтуса С.В. задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины; обращении взыскания на заложенное имущество. Как было установлено ранее и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Пунтус С.В. обратился в КФ ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставление кредита на приобретение транспортного средства, в котором указаны параметры кредита: сумма кредита – 302000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7 697 руб. 02 коп.; дата ежемесячного погашения кредита – 31 числа каждого месяца; дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту – 10,5 % годовых; ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета – 1 208 руб.; согласно 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Представитель ответчика и одновременно истца по встречному иску Пунтуса С.В. по доверенности Лоторев А.А. в судебном заседании ссылался на ничтожность в части кредитного договора. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исходя из представленных в судебное заседание доказательств, следует, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска в суд, поскольку срок исполнения оспариваемого в части кредитного договора начался с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехгодичный срок истек ДД.ММ.ГГГГ. Пунтус С.В. обратился в суд со встречным иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока. В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований. Доводы представителя Пунтуса С.В. о том, что его доверитель не имеет юридического образования и не располагал информацией о нарушении его прав до момента обращения истца в суд сданными требованиями не могут быть приняты судом во внимание, поскольку закон говорит о том, что в данном случае, течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение сделки, а не с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. В связи с отказом Пунтусу С.В. в удовлетворении исковых требований о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Пунтусом С.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице филиала «Курский» в части установления обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов на оплату услуг нотариуса. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала к Пунтусу <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Пунтуса <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала задолженность по кредитному договору 351 693 руб. 21 коп., из них 85146 руб. 25 коп. - основной долг, 489 руб. 88 коп. - начисленные проценты на основной долг, 180942 руб. 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 27990 руб. 96 коп. - начисленные проценты на просроченную часть кредита, 47123 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 7 000 руб. - пеня на просрочку по основному долгу, 3 000 руб. - пеня на просроченные проценты и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 716 руб. 93 коп., а всего 358 410 руб. 14 коп. (триста пятьдесят восемь тысяч четыреста десять рублей четырнадцать копеек). Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки УАЗ 220694, VIN №, модель № двигателя №, кузов №, шасси (рама) №, защитного цвета, 2007 года, госномер №, принадлежащий Пунтусу <данные изъяты>. Установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 197 000 руб. (сто девяносто семь тысяч рублей). Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Пунтусом <данные изъяты> в пределах присужденной к взысканию настоящим решением суммы. В удовлетворении требований по встречному иску Пунтуса <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий судья: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>