Дело №2-3219/08-2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» августа 2012 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе

председательствующего - судьи Бартеневой Л.А.,

с участием представителя истцов по доверенности Н.Н.,

при секретаре Ледовской К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кривопуст <данные изъяты>, Кривопуст <данные изъяты> к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Кривопуст Г.В., Кривопуст А.П. обратились в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что 30.06. 2012 г. между Кривопуст Г.В., Кривопуст А.П. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 800000 руб. под 15,75% годовых на срок 250 месяцев. Согласноп.3.1 кредитного договора и п.п. 2.1, 2.2 Приложения № к нему, установлена обязанность созаемщиков уплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 24000 руб. и уплату за рассмотрение кредитной заявки в размере 200 руб. Считают, что взимание ответчиком указанных комиссий нарушает их права потребителя, в связи с чем они обратились в суд. Просят признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в части, где установлена обязанность истцов, оплатить незаконные банковские комиссии, применить последствия недействительности части ничтожной сделки в виде взыскания с ответчика в пользу истцов суммы за обслуживание ссудного чета в размере 24000 руб. и 200 руб. за рассмотрение кредитной заявки, неустойку в размере 29 040 руб., 1000 руб. компенсацию морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5786 руб. 49 коп. С учетом уточненных требований представителя истцов по доверенности Финошина Н.Н., истцы просили взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст Г.В. сумму за обслуживание ссудного чета в размере 12000 руб. и 100 руб. за рассмотрение кредитной заявки, с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст А.П. сумму за обслуживание ссудного чета в размере 12000 руб. и 100 руб. за рассмотрение кредитной заявки, с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст Г.В. неустойку в размере 840 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст А.П. неустойку в размере 840 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст Г.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2850 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст А.П. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2850 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст Г.В. компенсацию морального вреда в размере 500 руб., с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст А.П. компенсацию морального вреда в размере 500 руб., а также с ОАО «Сбербанк России» в пользу потребителя Кривопуст Г.В. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере двадцати пяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя и с ОАО «Сбербанк России» в пользу потребителя Кривопуст А.П. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере двадцати пяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истцов по доверенности, Финошин Н.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения заявления в порядке заочного производства не возражал.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела ответчик извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, в связи с чем, суд учитывая мнение представителя истцов, не возражавшего против рассмотрения дела в заочном порядке, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истцов, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 30.06. 2012 г. между Кривопуст Г.В., Кривопуст А.П. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 800000 руб. под 15,75% годовых на срок 250 месяцев. Согласноп.3.1 кредитного договора и п.п. 2.1, 2.2 Приложения № к нему, установлена обязанность созаемщиков уплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 24000 руб. и уплату за рассмотрение кредитной заявки в размере 200 руб.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302 - П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению, заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В связи с тем, что договор в части является недействительным (ст. 168 ГК РФ) и недействителен с момента его совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченные истцами денежные средства по 12000 руб. за обслуживание ссудного счета и по 100 руб. за рассмотрение кредитной заявки в пользу каждого истца.

В соответствии со ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кривопуст Г.В. и Кривопуст А.П. обратились в ОАО «Сбербанк России» с претензией, в которой потребовали возврата денежных сумм, уплаченных обслуживание ссудного счета и за рассмотрение кредитной заявки, однако, в добровольном порядке претензия не была удовлетворена.

За неисполнение требований истцов в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ (согласно п.1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» по истечении 10 дней со дня предъявления соответствующего требования) по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 30 дней подлежит взысканию неустойка в размере по 840 руб. в пользу каждого истца.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии с указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ размер ставки рефинансирования составляет 8 % годовых.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2850 руб. в пользу каждого истца (24200 * 8: 100 : 360 * 1076).

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условия о взимании комиссий за обслуживание ссудного счета и за рассмотрение кредитной заявки, что ущемляет права Кривопуст Г.В. и Кривопуст А.П., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях ОАО «Сбербанк России» и считает подлежащим удовлетворению требование истцов о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 500 руб. в пользу каждого истца.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как было установлено судом, претензия истца о добровольном удовлетворении требований банком оставлена без удовлетворения.

Согласно п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

Учитывая, что заявление потребителя было оставлено без удовлетворения, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход бюджета МО «<адрес>» в размере 25% от суммы, присужденной истцу Кривопуст Г.В. в размере 8145 руб. и в пользу истца Кривопуст А.П. в размере 8145 руб.

В соответствии с ч. 1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1177 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кривопуст <данные изъяты> и Кривопуст Альберта Петровича к ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки - кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Кривопуст <данные изъяты>, Кривопуст <данные изъяты> в части обслуживания ссудного счета и рассмотрении кредитной заявки.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст <данные изъяты> комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета и рассмотрении кредитной заявки в размере 12100 руб., неустойку в размере 840 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2850 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., а всего 16290 руб. (шестнадцать тысяч двести девяносто) рублей.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Кривопуст <данные изъяты> комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета и рассмотрении кредитной заявки в размере 12100 руб., неустойку в размере 840 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2850 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., а всего 16290 руб. (шестнадцать тысяч двести девяносто) руб.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу потребителя Кривопуст <данные изъяты> штраф в размере 8145 руб. (восемь тысяч сто сорок пять) руб.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу потребителя Кривопуст <данные изъяты> штраф в размере 8145 руб. (восемь тысяч сто сорок пять) руб.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России»» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «<адрес>» в размере 1177 руб. 40 коп. (одна тысяча сто семьдесят семь) рублей 40 коп.

Ответчик ОАО «Сбербанк России» вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С заочным решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: \подпись\ Л.А. Бартенева

Копия верна.

Судья: Л.А. Бартенева

Секретарь: А.В. Клюева