Дело №2-3220/08-2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «23» августа 2012 года г. Курск Ленинский районный суд города Курска в составе председательствующего судьи Бартеневой Л.А., с участием представителя КООО «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» Скоркина И.В., при секретаре Чернышевой Л.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Меркулова <данные изъяты> к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Курская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Меркулова М.В. обратилась в суд с иском к ответчику НБ «ТРАСТ» (ОАО), о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что между ФИО5 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Согласно кредитному договору истец выплатил ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ года 55084 руб. 51 коп. комиссию за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена претензия, которая была оставлена без ответа, в силу чего ответчик, с учетом 12 дней на почтовую доставку претензии, с ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать неустойку в размере 3% от суммы 55084 руб. 51 коп., которая за 12 дней составляет 19830 руб. 42 коп. Моральный вред истец оценивает в 3 000 руб. Кроме того просит суд взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с изложенным, истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с банка вышеуказанные суммы комиссий, неустойки, морального вреда, штрафа. В судебное заседание истец Меркулов не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, о чем представил письменное заявление. Представитель истца по доверенности, Скоркин И.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения заявления в порядке заочного производства не возражал. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела ответчик извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, в связи с чем, суд учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в заочном порядке, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Судом установлено, что между Меркуловым М.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 149690 руб. Согласно п.п. 2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, по данному договору установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,23 % (1841 руб. 19коп.), единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. За период с февраля 2010 года по июнь 2012 года было внесено 13 платежей (1690 руб. =1841 руб. 19 коп. х 29) на общую сумму 55084 руб. 51 коп. комиссии за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № - П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению, заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В связи с тем, что договор в части является недействительным (ст. 168 ГК РФ) и недействителен с момента его совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченные истцом денежные средства за ежемесячное расчетное обслуживание ссудного счета в размере 55084 руб. 51 коп. В соответствии со ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В силу п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Меркулов М.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с претензией, в которой потребовал возврата денежных сумм, уплаченных за расчетное обслуживание ссудного счета, за зачисление кредитных средств на счет, однако, в добровольном порядке претензия не была удовлетворена. За неисполнение требований истца в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ (согласно п.1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» по истечении 10 дней с дня предъявления соответствующего требования) по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 12 дней подлежит взысканию неустойка в размере 19830 руб. 42 коп. (55084 руб. 51 коп. х 3% х 12 =19830 руб. 42 коп.). Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условия о взимании комиссий за расчетное обслуживание ссудного счета, за зачисление кредитных средств на счет, что ущемляет права Меркулова М.В., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях НБ «ТРАСТ» (ОАО) и считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании в его пользу денежной компенсации морального вреда. Однако, сумму в размере 3 000 рублей суд считает завышенной и с учетом требований разумности и справедливости, степени причиненных истцу нравственных страданий, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1 000 рублей денежной компенсации морального вреда. В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Как было установлено судом, претензия истца о добровольном удовлетворении требований банком оставлена без удовлетворения. В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход потребителя Меркулова М.В. подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере двадцати пяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в порядке защиты прав потребителя, 27542 руб. 25 коп., в доход <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей» «Общественный контроль» подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере двадцати пяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в порядке защиты прав потребителя, 27542 руб. 25 коп В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход МО «<адрес>» подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1852 руб. 53 коп. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск удовлетворить частично. Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Меркуловым <данные изъяты> и Национальный Банк «ТРАСТ» в части стоимости за расчетное обслуживание, недействительным. Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Меркулова <данные изъяты> комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 55084 руб. 51 коп., неустойку в размере 19830 руб. 42 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 27542 руб. 25 коп. а всего сумму в размере 103 457 руб. 18 коп. В остальной части исковых требований Меркулову М.В.отказать. Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ в пользу <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей» «Общественный контроль» штраф в размере 27542 руб. 25 (двадцать семь тысяч пятьсот сорок два) рубля 25 коп. Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «г. Курск» в размере 1852 руб. 53 коп. (одна тысяча восемьсот пятьдесят два) руб. 53 коп. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме. Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено ДД.ММ.ГГГГ. Судья: Бартенева Л.А. <данные изъяты> <данные изъяты> ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>