РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2011 года       город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи ОСИПОВОЙ Н.Ю.,

при секретаре ГРИШИНОЙ М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-608/2011 по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я., в котором просит:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп.;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица №, согласно которому ответчику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме ... рублей. Кредит ответчику предоставлен путем единовременного перечисления всей суммы кредита на его банковский счет. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается платежным поручением. В нарушение условиям кредитного договора уплата задолженности по кредиту, процентам на сумму кредита и комиссии за ведение ссудного счета ответчиком своевременно не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ... рублей ... копеек, в том числе: долг по уплате комиссии - ... руб. ... коп.; текущий долг по кредиту - ... руб. ... коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - ... руб. ... коп.; просроченный кредит - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.

Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» - БАЮШЕВА А.В., действующая на основании доверенности №1792\УПР-644 от 15.10.2010 года, в судебное заседание не явилась, направив на имя суда заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя истца, в случае неявки ответчика просила рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.6).

Ответчик ВОРОЖЦОВА Н.Я. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, что подтверждается уведомлением о получении судебной корреспонденции (л.д.35). В соответствии с частями 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, состоящий из заявления (оферты) на получение кредита и открытие текущего счета, карточки с образцами подписей, графика возврата кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей, под ... % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 8,9,11,12-14).

Получение заемщиком суммы кредита в размере ... рублей подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком не соблюдались условия погашения кредитного обязательства, уплате процентов по нему.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту и процентам за пользованием кредитом.

В судебном заседании установлено, что заемщиком не соблюдался график погашения кредита и процентов в течение 2010 года, платежи осуществлялись несвоевременно, и с учетом начисления штрафов, вносимые денежные суммы не обеспечивали погашение просроченной и текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ... рублей ... копеек, в том числе: долг по уплате комиссии - ... руб. ... коп.; текущий долг по кредиту - ... руб. ... коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - ... руб. ... коп.; просроченный кредит - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.

Расчет в части задолженности по кредиту и процентам проверен судом и является правильным, ответчиком не оспаривается (л.д.23-25).

При разрешении требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части начисленной комиссии за ведение ссудного счета, суд учитывает следующее.

В соответствии с графиком погашения задолженности, комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в размере 1360 рублей, и является составной частью минимального платежа по кредиту. Так, каждый платеж по кредитному договору состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и комиссии за ведение ссудного счета.

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек, суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, то есть банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за обслуживание кредита - ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя.

При таких обстоятельствах, поскольку начисление и взимание Банком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законом не предусмотрено, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отказать, исключив взыскание данной денежной суммы из общей суммы задолженности ответчика перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в размере ... рублей ... копеек, в том числе: текущий долг по кредиту - ... руб. ... коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - ... руб. ... коп.; просроченный кредит - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 09 февраля 2011 года № 779 в сумме ... руб. ... коп. (л.д.7).

Исходя из размера удовлетворенных требований, возмещению подлежат судебные расходы в размере ... рубля ... копеек.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 336, 338 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с ВОРОЖЦОВОЙ Н.Я. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек, в том числе: текущий долг по кредиту - ... руб. ... коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - ... руб. ... коп.; просроченный кредит - ... руб. ... коп.; просроченные проценты - ... руб. ... коп.; и судебные расходы в сумме ... рублей ... копеек, всего ... рубль ... копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней со дня вынесения с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья -      Н.Ю. ОСИПОВА