РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2011 года суд Ленинского района города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Зайцевой И.Н.,

при секретаре Баландиной В.А.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России»- ... Творонович Ю.А., действующей по доверенности удостоверенной в порядке передоверия 08.11.2010г. Г., временно исполняющим обязанности нотариуса г.Екатеринбурга А.,

ответчика Смородинсковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 614/2011 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Смородинсковой А.Ю., Элькину А.В., Плеховой Л.В. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Сбербанк России в лице Нижнетагильского отделения №232 (ОАО) обратился в суд с иском к Смородинсковой А.Ю., Элькину А.В., Плеховой Л.В. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Смородинскова А.Ю. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получила в Нижнетагильском отделении №232 Сбербанка России кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере ... руб. банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены Заемщиком, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер.

Согласно условиям кредитного договора (п.п.2.4., 2.6.), погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме ... руб. ... коп. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заёмщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ заключил: договор поручительства № с Элькиным А.В., договор поручительства № с Плеховой Л.В.

В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В данный момент в нарушение условий кредитного договора обязанности Заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Ранее должник также допускал образование просроченной задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет ... руб. ... коп.,в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности- ... руб. ... коп., остаток просроченных процентов- ... руб. ... коп., пени за несвоевременное погашение кредита и процентов- ... руб. ... коп. Последний платеж в погашение задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.4.6 кредитного договора, а также п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда в случаях предусмотренных договором.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ Банком было отправлено в адрес Заемщика требование о досрочном возврате в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки. В добровольном порядке Заемщиком задолженность не погашена.

Просит взыскать с Смородинсковой А.Ю., Элькина А.В., Плеховой Л.В. в солидарном порядке в пользу истца: досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день рассмотрения. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп. и взыскать государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп., уплаченную при подаче искового заявления.

В судебном заседании представитель истца Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России- Творонович Ю.А. основание и предмет иска поддержала в полном объеме. Требования уточнила, просила взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая составляет: просроченная задолженность составляет ... руб. ... коп., задолженность по неустойке - ... руб. ... коп. Просила взыскать соответчиков в солидарном порядке общую сумму задолженности в размере ... руб. ... коп.

Ответчица Смородинскова А.Ю. требования признала полностью, пояснила, что задолженность по кредиту образовалась из-за ее состояния здоровья, перенесла инсульт на ногах, в связи с чем потребовалось дорогостоящее лечение. Не считает себя злостным неплательщиком. Истица готова 50% от зарплаты отдавать в счет погашения задолженности по кредиту. До инсульта ответчица регулярно вносила взносы по кредиту, ранее также брала кредит и досрочно его выплатила. В погашение суммы задолженности по кредитному договору она искала денежные средства, но не нашла. Воспитывает одна ребенка, заработная плата уходила на лечение. Просила банк произвести реструктуризацию долга, в чем ей было отказано в связи с начавшимся кризисом, письменно с заявлением и реструктуризации долга, не обращалась.

Ответчик Элькин А.В. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.63), в суд направил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.66).

Ответчица Плехова Л.В. в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела(л.д.62), в суд направила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.65).

Заслушав представителя истца, ответчицу Смородинскову А.Ю., исследовав представленные суду письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (Открытого акционерного общества) и Смородинсковой А.Ю. заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере ... рублей под ...% годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11).

Факт выдачи суммы кредита заемщику Смородинсковой А.Ю. в размере ... руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

В соответствии с п.2.4, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.п.1.1 настоящего договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.2.5).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности(п.2.7).

В соответствии с срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.14), Смородинскова А.Ю. обязалась по полученному кредиту уплатить Нижнетагильскому отделению № Сбербанка России ... руб. по ДД.ММ.ГГГГ; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., последний платеж в сумме ... руб. ... коп.; а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В судебном заседании установлено, что погашение кредита и уплата процентов производились заемщиком и поручителями нерегулярно, после внесения последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГсуммы в погашение кредита не вносятся.

Согласно представленного суду копии лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, Смородинсковой А.Ю. погашено: сумма кредита в размере ... руб. ... коп., остаток кредита включая сумму просрочки - ... руб. ... коп., в том числе остаток просроченной задолженности - ... руб. ... коп., погашено процентов - ... руб. ... коп. (л.д.22-27).

Согласно расчета основного долга и процентов по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, составленного на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по неустойке составляет ... руб. ... коп., просроченные проценты за кредит- ... руб. ... коп. просроченная ссудная задолженность -... руб. ... коп.(л.д.67-72).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменном виде.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства№ между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России с Элькиным А.В. и Плеховой Л.В.соответственно, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12,13).

Согласно п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства Элькин А.В. и Плехова Л.В.обязались отвечать перед Банком за выполнение заемщиком Смородинсковой А.Ю.условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность с заемщиком.

При таких обстоятельствах на ответчиков- поручителей следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщикомСмородинсковой А.Ю.обязательств по кредитному договору.

В соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ заседания комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России продлен срок проведения мероприятий по погашению задолженности во внесудебном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Смородинсковой А.Ю. (л.д.36).

Решением от ДД.ММ.ГГГГ заседания комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России продлен срок проведения мероприятий по погашению задолженности во внесудебном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Смородинсковой А.Ю. сроком до ДД.ММ.ГГГГ(л.д.37).

Согласно заключения сектора по работе с просроченной задолженностью на поздних сроках Банка, Смородинскова А.Ю. не исполняет график погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В кредитной истории заемщика зафиксировано 7 фактов образования просроченной задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ, на текущую дату, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 94 дня (л.д.39). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было зафиксировано 6 фактов образования просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ на текущую дату (ДД.ММ.ГГГГ) - 182 дня(л.д.40-41).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителей направлялось требование, которым Смородинскова А.Ю., Элькин А.В., Плехова Л.В. уведомлялись о том, что имеется задолженность на указанную дату по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предлагалось погасить образовавшуюся задолженность в 15 календарных дней со дня получения настоящего требования (л.д.35), также разъяснено, что в случае неисполнения данного требования Банк вправе обратиться в судс требованием о взыскании задолженности, вся задолженность будет перенесена на счета просроченной задолженности с соответствующим взиманием неустойки.

Факт получения данных уведомлений ответчиком подтверждается копией реестра №17 (л.д.36), и копией почтового уведомления на имя Смородинсковой А.Ю., Элькина А.В., Плеховой Л.В. (л.д.36).

Учитывая, что возложенные на заемщика обязанности по возврату кредита, выполняются ненадлежащим образом, как заемщиком так и поручителями, имеет место неоднократного нарушения сроков возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени ответчики суммы в погашение кредита и процентов по кредиту не вносят, следовательно требования истца о досрочном возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Сумма задолженности ответчиками не оспорена.

Сумма задолженности по основному долгу в размере ... руб. ... коп. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу банка.

Размер неустойки за несвоевременное погашение кредита, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает должен быть снижен до ... руб., при определении размера неустойки суд учитывает материальное положения ответчика Смородинсковой А.Ю. и несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Факт оплаты пошлины при подаче заявления в суд в размере ... руб. ... коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Сбербанка России в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России солидарно с Смородинсковой А.Ю., Элькина А.В., Плеховой Л.В. досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... коп., в том числе сумма основного долга - ... рубль ... коп.; просроченные проценты - ... рубля ... коп., задолженность по неустойке - ... рублей

Взыскать солидарно с Смородинсковой А.Ю., Элькина А.В., Плеховой Л.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... коп.

Взыскать солидарно с Смородинсковой А.Ю., Элькина А.В., Плеховой Л.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп.

Решение в течение десяти дней с момента вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с принесением жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья-            И.Н.Зайцева

Мотивированный текст решения изготовлен 04 мая 2011 года.

Судья- И.Н. Зайцева