РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2011 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Цыдаевой В.П.,

при секретаре Мусиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-445\2011 по иску Куприянова Д.В. к Открытому акционерному обществу «Тагилбанк» о признании расторгнутыми кредитных договоров, признании действий ответчика незаконными,

У с т а н о в и л:

Решением Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 31.03.2010 года с Куприянова Д.В. в пользу Открытого акционерного Общества «Тагилбанк» (далее по тексту ОАО «Тагилбанк») взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... рублей ... копеек с обращением взыскания на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ в виде объекта незавершенного строительством по <адрес> и права аренды земельного участка площадью ... кв.метров по этому адресу.

Решением Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 10.03.2010 года с Куприянова Д.В. в пользу ОАО «Тагилбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... рублей ... копеек с обращением взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства.

Куприянов Д.В. обратился в суд с иском к ОАО «Тагилбанк», указав, что после взыскания с него суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество ответчик продолжает взыскивать с него проценты за кредит в размере ...% годовых. За разъяснением он обратился к ответчику и получил ответ о том, что действия эти правомерны. Таким образом, ответчик дополнительно получит с него еще примерно ... рублей в год. Полагал, что ответчик хочет поставить его в положение, когда с течением времени сумма его долга перед банком будет возрастать независимо от погашения долга по решению суда. В соответствии со ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательства прекращаются в связи с невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Он не мог исполнить своих обязательств по обстоятельствам, за которые не отвечает ( наступление кризиса вызвано не им самим), поэтому ответственность за это он нести не может. На этом основании он отказался выполнять свои обязательства перед банком с ДД.ММ.ГГГГ. На основании ч.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом… договор считается расторгнутым. В связи с кризисом он не мог выполнять условия договора, не выплачивал кредит, то есть отказался от выполнения кредитного договора и взятых на себя обязательств, поэтому считал, что договор о предоставлении кредита расторгнут, тем более, что банк обратился в суд и его требования были удовлетворены.

В судебном заседании истец поддержал заявленные исковые требования и подтвердил обстоятельства, заявленные в обоснование иска. Дополнительно пояснил суду, что являлся клиентом ОАО «Тагилбанк» с ... года, за это время не один раз кредитовался в этом банке, при этом не имел ни одной просроченной задолженности в период с ... года по июль ... года, имел положительную кредитную историю в этот период и в других банках. В общей сложности он принес банку около ... рублей чистой прибыли. Поскольку он является индивидуальным предпринимателем, оплачивать кредиты он мог только из прибыли, возникающей вследствие этой деятельности. Платежи по кредитным договорам с ОАО «Тагилбанк» составляли около ... рублей в месяц, которые он был в состоянии оплачивать, имея доход от .... Осенью ... года в связи со случившимся экономическим кризисом он оказался в трудном материальном положении и возможности оплачивать кредит не стало. Для погашения кредита в ОАО «Тагилбанк» он взял кредиты в других банках, в том числе в ОАО «...», куда заложил квартиру матери, надеясь на улучшение своей деятельности. Для оплаты же ипотеки в ОАО «...» он использует всю прибыль от ..., являющихся нерентабельными, поэтому исполнение обязательства перед ОАО «Тагилбанк» стало невозможным, поскольку других источников дохода у него сейчас нет. Одним из видов его деятельности была организация азартных игр .... На основании закона № 244-ФЗ от 29.12.2006 года должны были быть созданы специальные зоны, в которых он мог бы продолжить эту деятельность путем слияния с другими фирмами, однако эти зоны созданы не были и 01.07.2009 года эта деятельность в Российской Федерации запрещена. Таким образом, вследствие издания этого государственного акта он оказался не в состоянии гасить кредит, и исполнение обязательства стало невозможным напрямую по причине издания этого государственного акта. Полагал, что его обязательства, возникшие из договора с ОАО «Тагилбанк», прекратились с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ст.417 Гражданского кодекса РФ допускает прекращение обязательств, если в результате издания акта государственного органа исполнение обязательства становится невозможным полностью, ст.451 того же кодекса предусматривает расторжение договора при существенном изменении обстоятельств. Он не мог предвидеть, что обстоятельства настолько изменятся, то есть не будут созданы специальные игорные зоны для продолжения деятельности, не будет продлен договор аренды оборудования, если бы он это предвидел, то вообще не заключал бы эти кредитные договоры. Таким образом, он не мог исполнить своих обязательств по обстоятельствам, за которые не отвечает - наступление кризиса вызвано не им, ответственность за это он нести не может. Стало невозможным исполнить обязательство напрямую и по причине запрещения одного из видов его предпринимательской деятельного - игорного.

Представитель ответчика - ОАО «Тагилбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В письменном отзыве по иску с иском не согласился, указав в обоснование возражений по иску, что, согласно ст.407 Гражданского кодекса РФ, обязательство должника прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ или предусмотренным договором, в данном случае разделом 5 кредитных договоров, заключенных между ОАО «Тагилбанк» и Куприяновым Д.В. В соответствии с кредитными договорами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Тагилбанк» полностью исполнил свои обязательства по каждому из договоров. Куприянов Д.В. в свою очередь обязан возвратить банку полученные им денежные средства по каждому из кредитных договоров и уплатить проценты по кредитам в установленном размере за период с момента получения кредита по день его фактического погашения. Все обязательства Куприянова Д.В., возникшие из заключенных кредитных договоров, действуют до полного погашения полученных им кредитов. Решениями Ленинского районного суда г.Н.Тагила с Куприянова Д.В. взыскана задолженность по кредитам и предусмотренные договорами проценты за пользование кредитами. Принятие судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения обязательства Куприянова по уплате процентов за пользование кредитом. Заключенные кредитные договоры действуют до полного погашения Куприяновым полученных кредитов на основании раздела 5 кредитных договоров. Поскольку до настоящего времени задолженность по указанным кредитным договорам Куприяновым не погашается, банк продолжает начислять проценты за пользование кредитами в размере и в порядке, установленными договорами. Основанием для прекращения начисления банком процентов по указанным кредитным договорам является полное погашение полученных кредитов, прекращение обязательства полным исполнением. Просил в иске Куприянову Д.В. отказать.

Заслушав истца, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тагилбанк» и Куприяновым Д.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели в виде кредитной линии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ на условиях погашения кредита ежемесячными равными платежами в размере ... рублей, последний платеж ... рублей, с взиманием платы за пользование кредитом из расчета ...% годовых.

По условиям кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита Кредитор вправе устанавливать размер процентной ставки по просроченной ссуде не более ...% годовых без согласия Заемщика, расторгнуть договор и (или) в бесспорном порядке предъявить к досрочному взысканию задолженность по кредиту и процентам за его использование в случае несоблюдения Заемщиком условий договора и в иных случаях, предусмотренных законодательством (п.п.2.2.2., 2.2.3).

В обеспечение обязательств по кредитному договору Куприянов Д.В. на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ОАО «Тагилбанк» в залог имущество, принадлежащее ему на праве собственности в виде объекта, незавершенного строительством, расположенного по адресу: <адрес>, и право аренды земельного участка, общей площадью ... кв.м., расположенного по тому же адресу (л.д. 20-24).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ увеличена процентная ставка по кредиту до ...% годовых, изменен график погашения кредита в части ежемесячного платежа, который установлен в размере ... рублей (л.д.27-31).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тагилбанк» и Куприяновым Д.В. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ на условиях погашения кредита ежемесячными равными платежами в размере ... рублей, последний платеж ... рублей с взиманием платы за пользование кредитом ...% годовых.

По условиям кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита Кредитор вправе устанавливать размер процентной ставки по просроченной ссуде не более ...% годовых без согласия Заемщика, расторгнуть договор и (или) в бесспорном порядке предъявить к досрочному взысканию задолженность по кредиту и процентам за его использование в случае несоблюдения Заемщиком условий договора и в иных случаях, предусмотренных законодательством (п.п.2.2.2., 2.2.3).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в кредитный договор внесены изменения, касающиеся повышения процентной ставки за пользование кредитом до ...% годовых с погашением по согласованному ранее сторонами графику.

В обеспечение обязательств по кредитному договору Куприянов Д.В. предоставил ОАО «Тагилбанк» в залог автомобиль ... по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-34).

Решением Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 31.03.2010 года с Куприянова Д.В. в пользу ОАО «Тагилбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... рублей ... копеек с обращением взыскания на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ в виде объекта, незавершенного строительством по <адрес> и права аренды земельного участка площадью ....метров по этому же адресу (л.д.7-9).

Решением Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 10.03.2010 года с Куприянова Д.В. в пользу ОАО «Тагилбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... рублей ... копеек с обращением взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства ... (л.д.10-11).

Как установлено судом и подтверждено представителем ответчика в судебном заседании, после вступления названных выше судебных актов в законную силу ОАО «Тагилбанк» продолжает начислять на сумму задолженности проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых.

В то же время, ст.450 Гражданского Кодекса РФ устанавливает возможность расторжения договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также по требованию одной из сторон на основании решения суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к кредитному договору требование о досрочном возврате кредита является ничем иным как требованием о расторжении кредитного договора и может быть реализовано только в судебном порядке, поэтому дата вступления в законную силу судебного акта о досрочном взыскании задолженности по кредиту является датой расторжения кредитного договора.

После расторжения кредитного договора его условия, в том числе и условие о применении размера процента по просроченной ссуде 32% годовых, прекращают свое действие. При этом ОАО «Тагилбанк» вправе применить к истцу установленные законом санкции за неисполнение денежного обязательства.

Поскольку решение Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 10 марта 2010 года вступило в законную силу 26 марта 2010 года, после этой даты (с 27 марта 2010 года) действия ОАО «Тагилбанк» по начислению ...% годовых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № являются незаконными.

Решение Ленинского районного суда г.Н.Тагила от 31 марта 2010 года вступило в законную силу 19 августа 2010 года, после этой даты, то есть с 20 августа 2010 года, действия ОАО «Тагилбанк» по начислению ...% годовых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № также являются незаконными.

Разрешая требование истца о признании кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутыми и прекращении обязательств по ним с ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку, как уже было отмечено выше, после вступления судебных актов в законную силу кредитные договоры считаются расторгнутыми в силу закона.

В силу ст.407 Гражданского Кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст.56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование требований и возражений по иску.

В обоснование требований о прекращении обязательств по кредитным договорам № и № истец ссылается на ст.ст.416 и 417 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии со ст.416 Гражданского Кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Таким обстоятельством истец называет финансовый кризис ... года, в силу которого он оказался в трудном материальном положении и утратил возможность оплачивать кредит.

Применение норм статьи 416 ГК РФ возможно лишь в системной взаимосвязи с положениями статьи 401 ГК РФ, устанавливающей основания ответственности за нарушение обязательства.

Согласно ст.401 Гражданского Кодекса РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

При этом невозможность исполнения обуславливается наступлением того или иного события и не зависит от воли тех или иных лиц, в том числе и способствующих возникновению невозможности исполнения, а непреодолимый характер препятствий означает, что исполнение обязательства должно быть невозможным для любого лица, находящегося в аналогичных с должником условиях. При наступлении события, хотя и носящего непредотвратимый характер, но предвидимого в момент возникновения обязательства, должник несет ответственность за его неисполнение.

Истцом суду не представлено доказательств, подтверждающих изменение материального положения в связи с наступлением финансового кризиса и невозможность исполнения в связи с этим обязательств по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Тагилбанк».

Журнал убытков и прибылей индивидуального предпринимателя Куприянова Д.В. (л.д.42) представлен суду лишь за ... год и подписан самим индивидуальным предпринимателем, что дает суду основания сомневаться в объективности имеющихся в нем сведений.

Сам по себе финансовый кризис и неблагоприятная экономическая ситуация не являются обстоятельствами, наступления которых истец не мог предвидеть в момент заключения договоров, поскольку кредитные договоры заключены между сторонами в феврале и августе ... года, приближение финансового кризиса широко обсуждалось средствами массовой информации и в целом по стране задолго до заключения этих договоров.

В связи с этим суд полагает, что наступление финансового кризиса не является непредвидимым обстоятельством и истец, который осуществляет предпринимательскую деятельность за свой риск (абз.3 п.1 ст.2 Гражданского Кодекса РФ), должен нести ответственность за неисполнение обязательств по кредитным договорам.

Кроме того, в обоснование прекращения исполнения обязательств по кредитным договорам истец ссылается на невозможность их исполнения в результате издания акта государственного органа - Федерального Закона № 244-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», которым предусматривалось создание специальных зон для осуществления игорной деятельности. Истец указывает, что поскольку такие зоны не были созданы и с 01.07.2009 года игорная деятельность запрещена в Российской Федерации, имеет место существенное изменение обстоятельств, которые он не мог предвидеть при заключении кредитных договоров.

    В то же время, согласно ст.ст.14, 17, 20 Федерального Закона № 244-ФЗ, с 01 июля 2009 года запрещена лишь деятельность с использованием игровых автоматов вне территорий специально созданных для этого игорных зон без специального разрешения на осуществление деятельности по организации азартных игр в игорной зоне, выдаваемого в порядке, предусмотренном ст. 13 Закона, органом управления игорной зоной. При этом Порядок создания и ликвидации игорных зон, их наименования, границы, иные параметры определяются Правительством Российской Федерации (ст.9 Федерального Закона). Игорную деятельность в игорной зоне может осуществлять лишь юридическое лицо, занимающееся организацией и проведением игорной деятельности.

Распоряжениями Правительства РФ от 29 декабря 2007 года N 1945-р, от 17 января 2008 года № 13-р, от 20 августа 2009 года № 1213-р, от 09 февраля 2008 года № 155-р созданы игорные зоны «Азов-Сити" на территориях Щербиновского района Краснодарского края и Азовского района Ростовской области, "Янтарная" на территории Калининградской области, "Приморье" на территории Артемовского городского округа Приморского края, "Сибирская монета" на территории Алтайского края.

Таким образом, о запрещении использования игровых автоматов вне игорных зон истцу было известно еще со дня вступления в законную силу Федерального Закона № 244-ФЗ, то есть до заключения кредитных договор с ОАО «Тагилбанк», поэтому принятие Федерального Закона РФ № 244-ФЗ не может расцениваться в качестве обстоятельства непреодолимой силы, не является непредвидимым обстоятельством и не влечет освобождение истца от исполнения обязательств на спорным кредитным договорам.

На этом основании суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, освобождающих его от исполнения обязательств по кредитным договорам № и № и в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Куприянова Д.В. удовлетворить частично.

Признать незаконными действия Открытого акционерного общества «Тагилбанк» по начислению процентов на сумму просроченной задолженности в размере ...% годовых по кредитному договору с Куприяновым Д.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с 27 марта 2010 года, и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с 20 августа 2010 года.

В остальной части исковых требований отказать.

       Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 20 апреля 2011 года.

Судья: