ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 апреля 2011 года город Нижний Тагил Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи ОСИПОВОЙ Н.Ю., при секретаре ГРИШИНОЙ М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-644/2011 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к КОМИССАРОВУ Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику КОМИССАРОВУ Е.В., в котором просит: - взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп.; - взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и КОМИССАРОВЫМ Е.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк перечислил заемщику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей до 26-го числа каждого месяца в размере ... рублей ... копеек. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В нарушение условиям кредитного договора уплата задолженности по кредиту, процентам на сумму кредита ответчиком своевременно не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ... рублей ... копейки, в том числе: просроченный основной долг - ... рублей ... копеек; начисленные проценты - ... рубля ... копейки, комиссия за обслуживание счета - ... рублей ... копеек, штрафы и неустойки ... рублей ... копеек. Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту нахождения Банка (л.д.71). В исковом заявлении представитель ОАО «АЛЬФА-БАНКА» АРТЕМЬЕВА Г.И., действующая на основании доверенности № 5/1189 Д от 15 апреля 2010 года, заявила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала (л.д.2). Ответчик КОМИССАРОВ Е.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации (л.д.69,71), о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела или рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим, и его неявку в судебное заседание признаёт неуважительной. При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. Исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и КОМИССАРОВЫМ Е.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, состоящий из заявления (оферты) на получение кредита, предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита, содержащим график погашения кредита, заявления на перечисление денежных средств, общих условий предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей под ... % годовых на срок 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-25, 26, 29-30). В соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями № ответчик обязался погашать кредит равными ежемесячными платежами, составляющими ... рублей (последний платеж ... рублей ... копеек), включающими в себя погашение задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных в соответствии с кредитным договором процентов и комиссию за обслуживание счета. В соответствии с п.6.1, 6.2 «Общих условий предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями» в случае нарушения Графика погашения, Клиент выплачивает Банку неустойку в соответствии с действующими Тарифами. Неустойка начисляется на соответствующую сумму Кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета до даты зачисления всей суммы на счет Банка. За каждый факт образования просроченной задолженности по возврату Кредита (части Кредита), также по уплате процентов за пользование Кредитом, и комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, Клиент уплачивает штраф в соответствии с действующими Тарифами. Получение заемщиком суммы кредита в размере ... рублей подтверждается выпиской по счету №, а также заявлением Заемщика о перечислении денежных средств с его текущего кредитного счета № в счет оплаты покупки в магазине ООО «...» (л.д.18, 26). Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком не соблюдались условия погашения кредитного обязательства и уплате процентов по нему (пропущены установленные графиком ежемесячные платежи в ноябре ... года, декабре ... года и феврале ... года). Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту, процентам за пользованием кредитом и пени. В судебном заседании установлено, что заемщиком не уплачивались установленные графиком ежемесячные платежи в ноябре ... года, декабре ... года и феврале ... года, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу, а с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ... рублей ... копейки, из которых: просроченная сумма основного долга - ... рублей ... копеек; просроченные проценты за пользование кредитом - ... рубля ... копейки; просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета - ... рубля ... копеек; штраф за образование просроченной задолженности - ... рублей; пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... рублей ... копеек; пени за просрочку погашения основного долга - ... рубля ... копеек. Расчет в части задолженности по кредиту и процентам проверен судом и является правильным (л.д.4-17). При разрешении требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части начисленной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, суд учитывает следующее. В соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита, содержащим график погашения кредита, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета уплачивается ежемесячно в сумме ... рублей ... копеек, и является составной частью минимального платежа по кредиту. Так, каждый платеж по кредитному договору состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и комиссии за обслуживание текущего кредитного счета. Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей ... копеек, суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Открытие и ведение текущего кредитного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, то есть банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за обслуживание текущего кредитного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. Текущие кредитные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за обслуживание кредита - обслуживание текущего кредитного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. При таких обстоятельствах, поскольку начисление и взимание Банком комиссии за обслуживание текущего кредитного счета законом не предусмотрено, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере ... рублей ... копеек отказать, исключив взыскание данной денежной суммы из общей суммы задолженности ответчика перед истцом. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что исчисленные истцом пени за просрочку уплату основного долга и начисленных процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени за несвоевременную уплату начисленных процентов до ... рублей, размер пени за несвоевременную уплату основного долга до ... рублей. Принятием решения суда о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, штрафных санкций, обязательства сторон прекращаются, неисполнение решения суда влечет для ответчика наступление иных последствий. Таким образом, требования истца о взыскании с КОМИССАРОВА Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в размере ... рублей ... копеек, из которых просроченная сумма основного долга - ... рублей ... копеек; просроченные проценты за пользование кредитом - ... рубля ... копейки; штраф за образование просроченной задолженности - ... рублей; пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... рублей; пени за просрочку погашения основного долга - ... рублей. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 02 сентября 2010 года № 90802 в сумме ... руб. ... коп. (л.д.3). Исходя из размера удовлетворенных требований, возмещению подлежат судебные расходы в размере 1.346 рублей 27 копеек. Руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-237, 336, 338 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично. Взыскать КОМИССАРОВА Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек, из которых просроченная сумма основного долга - ... рублей ... копеек; просроченные проценты за пользование кредитом - ... рубля ... копейки; штраф за образование просроченной задолженности - ... рублей; пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... рублей; пени за просрочку погашения основного долга - ... рублей; и судебные расходы в сумме ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда течение 10 дней по истечении 7 дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. Судья - Н.Ю. ОСИПОВА