РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2011 года        город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи ОСИПОВОЙ Н.Ю.,

при секретаре ГОРЮШКИНОЙ Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-360/2011 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Столичный экспресс» к ДУШЕЧКИНУ А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Столичный экспресс» через своего представителя обратился в суд с иском к ответчику ДУШЕЧКИНУ А.А., в котором просит:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек;

- обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль ...;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В обоснование требований истец указал, чтоООО КБ «Промэк-Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» в связи со сменой наименования юридического лица) в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил ДУШЕЧКИНУ А.А. кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ год для покупки автотранспортного средства - ....

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ООО КБ «Промэк-Банк» и ДУШЕЧКИНЫМ А.А. был заключен договор залога приобретаемого имущества №. Стоимость предмета залога установлена сторонами в размере ... рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был обязан осуществлять частичное погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом и уплачивать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Факт выдачи кредита подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» в лице и.о. председателя Правления Ш., и ООО «Столичный экспресс» в лице генерального директора К. был заключен договор № об уступке прав (требований), в соответствии с которым права требования исполнения обязательств по кредитному договору № перешли к ООО «Столичный Экспресс».

Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ... рублей ... копейки.

Представитель истца ООО «Столичный экспресс» - ЗОНОВ Р.А., действующий на основании доверенности №56 от 1 января 2011 года, в судебное заседание не явился, направив на имя суда заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя истца, в котором также указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.64-65).

Ответчик ДУШЕЧКИН А.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, что подтверждается уведомлением о получении судебной корреспонденции (л.д.60). В соответствии с частями 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ПРОМЭК-БАНК» и ДУШЕЧКИНЫМ А.А. в письменной форме заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей, под ...% годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит в виде фиксированного платежа, минимальный ежемесячный платеж определен в сумме ... рублей, который включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.

В соответствии с пунктом 2 вышеуказанного кредитного договора, кредит был предоставлен ДУШЕЧКИНУ А.А. для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «...».

Заключение ДУШЕЧКИНЫМ А.А. с ООО «...» ДД.ММ.ГГГГ договора купли-продажи автомобиля ... стоимостью ... рублей подтверждается копией данного договора (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ ДУШЕЧКИН А.А. обратился в ООО КБ «ПРОМЭК-БАНК» с заявлением на перевод заемных средств в сумме ... рублей на счет продавца автотранспортного средства за приобретение автомобиля ... по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

В этот же день Банком денежные средства по кредитному договору с ДУШЕЧКИНЫМ А.А. были перечислены на расчетный счет продавца по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортного средства ..., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств, свидетельствуют об исполнении Банком своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования Банка ООО КБ «ПРОМЭК-БАНК» на ООО «Русфинанс Банк» (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» в лице и.о. председателя Правления Ш., и ООО «Столичный экспресс» в лице генерального директора К. был заключен договор № об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования исполнения обязательств по кредитному договору № (заемщик ДУШЕЧКИН А.А.) перешли от ООО «Русфинанс Банк» к ООО «Столичный Экспресс», что подтверждается копией договора об уступке прав (требований № от ДД.ММ.ГГГГ, копией акта приема-передачи кредитных досье должников с приложением списка должников (л.д.21-34).

Уступка прав (требований) произведена в соответствии с положениями ст.ст.382, 384, 388 и 389 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно вышеуказанного договора об уступке прав (требований), стоимость уступаемых ООО «Русфинанс Банк» требований к ДУШЕЧКИНУ А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. ... коп., из которых: сумма основного долга ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб.... коп. и начисленная комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей (л.д.30).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение по кредитному договору № заемщиком ДУШЕЧКИНЫМ А.А. осуществлено в размере ... рублей и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет ... рублей ... копейки, что подтверждается письмом ООО «Столичный экспресс» (л.д.35).

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту и процентам за пользованием кредитом.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

При разрешении требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части начисленной комиссии за ведение ссудного счета, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.10 кредитного договора комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в сумме 1.536 рублей, и является составной частью минимального платежа по кредиту. Так, каждый платеж по кредитному договору состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и комиссии за ведение ссудного счета.

По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» уступило ООО «Столичный экспресс» требование о взыскании с ДУШЕЧКИНА А.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей.

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 26.112 рублей суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, то есть банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за обслуживание кредита - ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя.

При таких обстоятельствах, поскольку начисление и взимание Банком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законом не предусмотрено, а, следовательно, уступка истцу требования о взыскании данного вида комиссии также не основана на законе, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 26.112 рублей отказать, исключив взыскание данной денежной суммы из общей суммы задолженности ответчика перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ДУШЕЧКИНА А.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в размере ... рублей ... копеек (...).

Кроме того, в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспорта с ДУШЕЧКИНЫМ А.А. №, предметом залога являлось автотранспортное средство: автомобиль ..., оцененный сторонами в размере ... рублей (л.д.12-13).

Согласно ответа, представленного по запросу суда из МРЭО ГИБДД при УВД г.Н.Тагил, на день рассмотрения дела, ДУШЕЧКИН А.А. является владельцем вышеуказанного транспортного средства, которое имеет государственный регистрационный номер ... (л.д.61).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Как усматривается из представленных суду документов, заемщик ДУШЕЧКИНА А.А. не исполняет обязательства по кредитному договору, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, и его задолженность перед истцом по кредитному договору составляет ... руб. ... коп.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, требование об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства подлежат удовлетворению.

В материалы дела сторонами не представлены отчеты оценщиков о вероятной рыночной стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что по заявлению любой из сторон договора залога начальная продажная цена заложенного имущества может быть изменена судом в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно оценке, указанной в отчете независимого оценщика на момент реализации такого имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества по согласованной ранее сторонами в договоре залога транспортного средства стоимости в сумме ... рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 02.12.2010 года №2118 и от 10.09.2008 года №7387 на общую сумму ... руб. ... коп. (л.д.6-7).

Исходя из размера удовлетворенных требований, возмещению подлежат судебные расходы в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 336, 338 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Столичный экспресс» удовлетворить частично.

Взыскать с ДУШЕЧКИНА А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Столичный экспресс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копейки и судебные расходы в сумме ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ДУШЕЧКИНУ А.А., находящееся в залоге по договору о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №:

- автомобиль ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение вынесено 21 марта 2011 года.

Судья -                                                                        Н.Ю. ОСИПОВА