РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2011 года Ленинского районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Цыдаевой В.П.,

при секретаре Мусиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№2-1166/2011 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мамедову Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Мамедову Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, из которых сумма основного долга ... рублей ... копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копеек; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек; обращении взыскания на заложенное транспортное средство - автомобиль ..., установив его начальную стоимость ... рублей.

В обоснование иска истец указал, что кредитный договор был заключен между ОАО «Северная Казна» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей на приобретение автомобиля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых. Погашение кредита и процентов по нему должно было осуществляться ответчиком ежемесячно 15 числа каждого месяца равными долями

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ОАО «Северная Казна» заключил с Мамедовым Г.М. договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства - автомобиля ..., установив его начальную стоимость ... рублей. Погашение кредита и процентов по нему должно было осуществляться ответчиком ежемесячно 15 числа каждого месяца равными долями.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику кредит путем зачисления суммы на открытый на имя последнего текущий счет в банке «Северная Казна» ОАО, заемщик, в порядке п.3.1 договора, обязался произвести оплату комиссии в размере ... рублей.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме: открыл текущий счет №на имя Мамедова Г.М. и зачислил на него ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк «Северная Казна» ОАО уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования к заемщику по договору, в связи с этим все права кредитора по договору перешли к ОАО «Альфа-Банк», в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Ответчик проценты за пользование кредитом и сам кредит выплачивает не регулярно, систематически нарушает установленные договором п.п.3.2 (обязан застраховать автомобиль) и 4.1, в связи с чем заемщику в соответствии с п.7.2 договора, направлено требование о досрочном возврате кредита. Мамедов Г.М. кредит не возвратил и проценты не уплатил.

В соответствии с п.п.7.1, 7.1.1 договора Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов.

В соответствии с п.7.2 договора заемщику и поручителю было направлено заказным письмом требование о досрочном погашении кредита и уведомление о досрочном погашении кредита. Однако до настоящего времени кредит не возвращен и проценты не уплачены.

Нормами п.п.8.2-8.3 договора установлено, что по истечении сроков погашения кредита, а также при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере 0,5 процентов от суммы просроченной ссудной задолженности (просроченных процентов).

В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст. 810, 819 ГК РФ. Нормами ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обеспечение исполнения обязательства залогом и неустойкой предусмотрено ст.ст. 329, 334-356 ГК РФ. В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности Мамедова Г.М. перед ОАО «Альфа-Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копеек.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в суд направил телефонограмму, в которой просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 118).

Ответчик Мамедов Г.М., его представитель Горлов А.Н., в судебном заседании исковые требования признали частично, указали, что не оспаривают факт получения кредита, наличие задолженности, сумму начисленных процентов; не согласны с размером начисленной неустойки, просили ее снизить, и предоставили свой расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с применением ставки рефинансирования Центрального Банка России, согласно которому сумма неустойки за несвоевременную уплату составила ... рубля ... копеек, сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов - ... рубля ... копеек.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 433 ГК РФ, кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Северная Казна» (Открытое акционерное общество) и ответчиком Мамедовым Г.М. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля на сумму ... рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых (л.д. 12-13).

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет ... рублей ... копейки, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копеек (л.д. 15).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, заемщик обязался уплатить банку-кредитору плату за пользование кредитом, состоящую из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере ... рублей и процентов в размере ...% годовых в порядке, установленном данным договором.

Проценты уплачиваются заемщиком на основании расчета банка-кредитора ежемесячно 15 числа текущего месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит, а при наступлении срока возврата кредита - одновременно с погашением кредита. В случае досрочного погашения кредита в полном объеме проценты подлежат уплате одновременно с кредитом за время фактического пользования кредитом (п.п.3.1, 3.2.1).

Расчетные периоды (каждый из следующих периодов, за который производится начисление процентов): с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего месяца включительно; первый расчетный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, по 15 число текущего месяца включительно, либо по 15 число следующего месяца, если дата выдачи кредита приходится на 15 число либо на более позднее число месяца; если последний день расчетного периода приходится на нерабочий день, период, за который производится начисление процентов, увеличивается на количество нерабочих дней; последний расчетный период начисляется с 16-го числа месяца по дату фактического погашения кредита в полном объеме (п.3.2.2.).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, 15 числа, начиная с 2-го месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 настоящего договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1).

При наступлении обстоятельств, указанных в п.7.1 настоящего договора, банк-кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом (п.7.2). При просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом банк-кредитор вправе предъявить к взысканию, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере ... процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.8.2).

Факт передачи Банком денежных средств в сумме ... рублей Мамедову Г.М. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривался ответчиком в судебном заседании (л.д.16).

В период действия договора заемщиком были нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредиту и начисленным по нему процентам, на суммы которых истцом начислена неустойка, общий размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил ... рублей, из которых сумма основного долга ... рублей ... копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копеек; что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 17-19) и расчетом задолженности (л.д. 20-22, 25, 26).

ДД.ММ.ГГГГ соглашением № Банк «Северная Казна» (ОАО) уступил ОАО «Альфа-Банк» свои права требования уплаты денежных средств к заемщикам по кредитным договорам; права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в кредитных договорах, включая, но, не ограничиваясь, правами залогодержателя, возникшими из закона и/или вытекающими из указанных кредитных договоров и/или договора залога, указанных в приложении № к настоящему соглашению; права, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, в том числе права на неуплаченные проценты, на неуплаченные срочные и повышенные проценты, а также на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров (л.д.32-36, 38).

В списке должников по кредитным договорам, являющимся приложением к данному соглашению, под номером ... числится Мамедов Г.М по потребительскому кредитному договору (л.д. 37, 38, 39, 40).

В соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с условиями кредитного договора. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляла ... рублей ... копеек. Банком ответчику было предложено добровольно выполнить свои обязательства по договору в течение 3-х дней с момента получения требования. Разъяснено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору банк будет вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в принудительном порядке (л.д.23); имеется уведомление о получении данного письма (л.д. 24).

Учитывая, что возложенные на заемщика обязанности по возврату кредита, выполняются ненадлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение сроков возврата кредита, ответчик суммы в погашение кредита и процентов по кредиту не вносит, требования истца о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Баком представлен суду расчет общей суммы задолженности Мамедова Г.М. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Альфа-Банк», который составляет ... рублей ... копеек, из которых основной долг ... рублей ... копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... копеек.

Поскольку судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, и признал сумму иска в части основного долга и начисленных по нему процентов, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в этой части в полном объеме.

Ответчик и его представитель возражали против начисленной Банком суммы неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, полагали, что размер неустойки завышен и предоставили свой расчет неустойки с применением ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25%.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным в данном случае применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащий уплате размер неустойки, поскольку истцом не названы наступившие для него последствия неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, несвоевременное внесение денежных средств ответчиком в счет погашения кредита истцу компенсирует неустойка. При этом размер неустойки за несвоевременную уплату процентов суд полагает возможным снизить до ... рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - до ... рублей.

В этом случае общий размер долга истца перед ответчиком составит ... рублей ... копейки (...).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ОАО «Банк «Северная Казна» договор залога указанного выше транспортного средства, согласно которому в случае нарушения условий Кредитного договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п.4.2). Согласно п.5.1 данного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является нарушение Заемщиком обеспечиваемого обязательства, возникшего из Кредитного договора. В объем удовлетворения, производимого за счет закладываемого имущества, включаются все требования Залогодержателя, размер которых определяется на момент фактического исполнения Заемщиком в полном объеме обязанностей по Кредитному договору, в том числе проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обеспечиваемого обязательства, а также штрафы и пени, предусмотренные Кредитным договором, и расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущества и его реализацией (п.5.2) (л.д. 14).

Истец просит обратить взыскание по кредитному договору на заложенное банку имущество - автомобиль ..., установив его начальную стоимость ... рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 355 ГК РФ).

Суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное банку имущество - автомобиль ..., поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствуют обстоятельства, исключающие обращение взыскания на предмет залога.

Начальная залоговая стоимость сторонами не оспорена, поэтому суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей, согласованном сторонами по договору залога.

Право собственности Мамедова Г.М. на заложенное транспортное средство подтверждается сведениями ГИБДД при УВД по г.Н.Тагилу.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Факт оплаты пошлины при подаче заявления в суд в размере ... рублей ... копеек подтверждается платежным поручением №90749 от 18 марта 2011г. (л.д.79). Размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, составляет ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Мамедова Г.М. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, и ... рублей ... копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание задолженности Мамедова Г.М. перед открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки на предмет залога по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль ..., принадлежащий Мамедову Г.М., установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил.

      В окончательной форме решение изготовлено 12 сентября 2011 года.

Судья