РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2011 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Соловьева А.А.,

при секретаре Лошкаревой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» к Пономареву М.А. и Пономаревой Н.А. о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и пеней,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралтрансбанк» и Пономаревым М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор ОАО «Уралтрансбанк» предоставил заемщику Пономареву М.А. на потребительские цели денежные средства (кредит) в размере ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под ... процентов годовых на условиях ежемесячного возврата части кредита в размере ... рублей ... копеек и уплаты процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств заемщика Пономарева М.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено заключенным ОАО «Уралтрансбанк» договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Пономаревой Н.А.

Сумма кредита ... рублей выдана Пономареву М.А. путем зачисления на счет заемщика в ОАО «Уралтрансбанк» мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором ОАО «Уралтрансбанк» и заемщиком Пономаревым М.А. по согласованию с поручителем Пономаревой Н.А. окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ продлен до ДД.ММ.ГГГГ, а затем до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уралтрансбанк» обратился в суд с иском к заемщику Пономареву М.А. и поручителю Пономаревой Н.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), включая:

кредит в размере ... рублей ... копеек, в том числе в порядке досрочного возврата оставшейся суммы кредита,

проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек за период с мая ... года по март ... года,

пени на просроченный кредит в размере ... рублей ... копеек за период с января по март ... года,

пени на просроченные проценты в размере ... рубль ... копейка за период с мая ... года по март ... года.

В обоснование своих требований ОАО «Уралтрансбанк» ссылается на систематическое нарушение заемщиком Пономаревым М.А. сроков возврата очередной части кредита и право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в порядке пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Уралтрансбанк» не явился и просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Пономарев М.А. и Пономарева Н.А. в судебные заседания не являются, сняты с регистрационного учета по последнему известному месту жительства в городе Нижний Тагил: Пономарев М.А. - ДД.ММ.ГГГГ, Пономарева Н.А. - ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 45), в связи с чем, определением суда от 07.07.2011 в качестве представителя ответчиков Пономарева М.А. и Пономаревой Н.А. назначен адвокат в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. д. 52-53).

Представитель ответчиков Пономарева М.А. и Пономаревой Н.А. - адвокат Козменкова Е.Г. иск ОАО «Уралтрансбанк» не признала полностью, поскольку не располагает сведениями о правовой позиции ответчиков по настоящему спору.

Кроме того, в отношении поручителя Пономаревой Н.А. истцом пропущен годичный срок обращения в суд, установленный пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения представителя ответчиков и исследовав письменные доказательства, суд находит иск ОАО «Уралтрансбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Действующее гражданское законодательство Российской Федерации основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (статьи 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - Кодекс).

В соответствии со статьями 807, 819, 820 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 7-8) заемщику Пономареву М.А. предоставлен кредит на потребительские цели в размере ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под ... процентов годовых (пункты 1.1, 2.2.3, 2.2.4).

Заемщик обязался ежемесячно, равными долями, 18 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать кредит в размере ... рублей ... копеек и уплачивать проценты одновременно с платежами по основному долгу (пункт 2.2.4).

При нарушении срока уплаты кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере ... процента от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки до дня фактической уплаты долга (пункты 5.2, 5.3).

В случае невыполнения, ненадлежащего выполнения заемщиком условий настоящего договора, банк имеет право досрочно взыскать выданную сумму кредита, процентов за пользование кредитом и пеней (пункт 5.1).

ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет Пономарева М.А. в ОАО «Уралтрансбанк» № зачислен кредит в сумме ... рублей мемориальным ордером № (л. д. 13).

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором ОАО «Уралтрансбанк» и заемщиком Пономаревым М.А. по согласованию с поручителем Пономаревой Н.А. окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ продлен до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 9-11).

    Согласно статьям 309, 310, 810, 811 Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

    Из представленных истцом документов следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены заемщиком Пономаревым М.А. частично путем внесения платежей в погашение кредита: последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользование кредитом: последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 34-37).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик Пономарев М.А. имеет задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, включая:

кредит в размере ... рублей ... копеек, в том числе просроченный кредит в размере ... рублей ... копеек за период с января по март ... года включительно и остаток срочной задолженности в порядке досрочного возврата оставшейся суммы кредита в размере ... рублей ... копеек,

проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек за период с мая ... года по март ... года включительно,

пени на просроченный кредит в размере ... рублей ... копеек за период с января по март ... года включительно,

пени на просроченные проценты в размере ... рубль ... копейка за период с мая ... года по март ... года включительно (л. д. 6).

В соответствии со статьей 319 Кодекса сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма, внесенного заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств заемщика по договору, направляется в следующей очередности:

неустойка за несвоевременное гашение процентов за пользование кредитом,

неустойка за несвоевременное гашение основного долга по кредиту,

просроченные проценты,

срочные проценты,

просроченная задолженность по основному долгу (пункт 6.1).

Таким образом, допущенные заемщиком Пономаревым М.А. нарушения сроков, установленных кредитным договором для возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, носят систематический характер и предоставляют банку право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (статьи 407, 450, 453 Кодекса).

Согласно статьям 361, 363 Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уралтрансбанк» в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком Пономаревым М.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен письменный договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Пономаревой Н.А. (л. д. 17), по условиям которого поручитель Пономарева Н.А. обязалась нести перед ОАО «Уралтрансбанк» солидарную ответственность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик Пономарев М.А., включая возврат кредита в сумме ... рублей, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки на сумму просроченных платежей и возмещение судебных издержек кредитора по взысканию долга.

Согласно статье 19 Федерального конституционного закона «О судебной системе Российской Федерации», статье 389 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к компетенции Верховного Суда Российской Федерации отнесено обеспечение единства судебной практики и законности.

В Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2010 года, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 16.06.2010, разъяснено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Указание в договоре поручительства на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного соглашения, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.

В соответствии со статьей 361 Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 190 Кодекса установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу пункта 4 статьи 367 Кодекса поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительных соглашений), определен сторонами датой - ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралтрансбанк» и поручителем Пономаревой Н.А., не содержит условий о сроке его действия. Установленное в договоре поручительства условие о действии поручительства до «прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору» (пункт 3.2) не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данном договоре на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия (пункт 1.2).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей (пункт 2.2.3) - 18 числа каждого календарного месяца (рабочие дни: понедельник - пятница) либо 19 и 20 числа (понедельник), если 18 число выпадает на нерабочий день (суббота, воскресенье).

Начисление процентов за месяц осуществляется с первого числа месяца по последний календарный день месяца. Срок уплаты заемщиком начисленных процентов: ежемесячно не позднее даты текущего платежа по графику погашения кредита (пункт 2.2.4).

Из представленного истцом расчета цены иска и выписки по счету заемщика следует, что 03.06.2011 ОАО «Уралтрансбанк» предъявлен иск о взыскании только части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ (по сроку платежа - ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ включительно по процентам и неустойке, по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также оставшейся части кредита в размере ... рублей ... копеек в порядке досрочного возврата, что соответствует требованиям пункта 4 статьи 367 Кодекса.

Таким образом, договор поручительства, заключенный между ОАО «Уралтрансбанк» и Пономаревой Н.А., нельзя считать прекращенным в спорной части задолженности, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Данный обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации опубликован и подлежит учету в правоприменительной деятельности органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц, государственных и муниципальных служащих (статьи 4, 15 Федерального закона «О государственной гражданской службе Российской Федерации», статьи 4, 12 Федерального закона «О муниципальной службе в Российской Федерации»).

Согласно статье 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Истребуемая истцом неустойка в размере ... рублей ... копеек обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств и ростом цен, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений.

По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера пеней в порядке статьи 333 Кодекса ввиду отсутствия явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 323 Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

    Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

    Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

    должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

    неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников (статья 325 Кодекса).

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (статья 365 Кодекса).

Понесенные ОАО «Уралтрансбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейка (л. д. 5) подлежат возмещению ответчиками Пономаревым М.А. и Пономаревой Н.А. солидарно в полном объеме (статьи 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-198, 204 и 336 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

    Иск Открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» удовлетворить полностью.

    Взыскать с Пономарева М.А. и Пономаревой Н.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: кредит в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек, пени на просроченные кредит и проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек, всего задолженность в размере ... рублей ... копейки, и возмещение судебных расходов в размере ... рублей ... копейка.

На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд, принявший решение, в течение десяти дней.

     Судья     А.А.Соловьев