ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2011 года суд Ленинского района города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Блиновской Е.В.,

при секретаре Гусевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№2-1479/2011 по искуОбщества с ограниченной ответственностью «Столичный экспресс» кОвсянникову А.А., Гаеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью«Столичный экспресс» обратилось в суд с иском к Овсянникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копейки и обращении взыскания на заложенное имущество - <...>, в счет погашения задолженности перед ООО «Столичный Экспресс» в размере <...> рублей <...> копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек.

В обоснование заявленных требований указало, чтоДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО КБ «Промэк- Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк», в связи со сменой наименования юридического лица) и Овсянниковым А.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму <...> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля <...>

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Овсянниковым А.А. и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества №

В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед банком подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, историей всех погашений клиента по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» в лице и.о. председателя Правления К.Д.Л. и ООО «Столичный экспресс» в лице генерального директора К.О.М. был заключен договор № об уступке прав (требований), в соответствии с которым права требования исполнения обязательств по кредитному договору № перешли к ООО «Столичный Экспресс».

Сумма задолженности Овсянникова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> рублей <...> копейки.

Определением от 17 августа 2011 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Гаев А.С.

В судебное заседание представитель истца - общества с ограниченной ответственностью «Столичный экспресс» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, в случае неявки ответчиков в судебное заседание не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Овсянников А.А., Гаев А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту жительства, ходатайств об отложении дела или об уважительных причинах неявки и рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не направили.

Неявка ответчиков в судебное заседание признана судом неуважительной.

При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 433 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами, должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной форме влечен ничтожность договора ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральным законом или договором.                                                                                                               

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Овсянниковым А.А. и ООО «<...>» заключен договор купли-продажи автотранспортного средства, согласно которого Овсянников А.А. приобрел в собственность <...>, стоимостью <...> рублей, которые покупатель уплатил полностью (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «<...>» Овсянникову А.А. предоставлен кредит на сумму <...> рублей до ДД.ММ.ГГГГ для покупки автотранспортного средства под <...> годовых (л.д.11-12).

Из материалов дела следует, что в заявлении в адрес ООО КБ «<...>» Овсянников А.А.просит перечислить средства в сумме <...> рублей по реквизитам банка получателя ЗАО «<...>» <адрес> в ООО «<...>» (л.д. 16).

Факт перечисления денежных средств в сумме <...> рублей ООО КБ «<...>» в адрес ООО «<...>»в счет оплаты стоимости автомобиля подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... рублей <...> копеек на счете, указанном в п.4 настоящего договора,в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер суммы ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет <...>

Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи и на сумму комиссии за месяц выдачи, предусмотренной п. 10 настоящего договора, что составит <...> рублей (п. 11 кредитного договора).

Заемщик вправе возвращать кредит (часть кредита), уплачивать проценты икомиссию путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора на соответствующие счета бухгалтерского учета, либо перечислять денежные средства в безналичном порядке на счет <...> (п.12 кредитного договора).

Не позднее следующего операционного дня после зачисления денежных средств на счет кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности заемщика по кредиту, причитающимся процентам и комиссий на соответствующие счета бухгалтерского учета(п.13 кредитного договора).

В случае несвоевременного возврата части кредита,предусмотренного п.п.1,10,11 кредитного договора, в последний рабочий день месяца сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы неуплаченных в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (п.18 кредитного договора).

В случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.1, 6, 10, 11, 30 настоящего договора, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере <...> от суммы долга.

Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и ООО «Столичный экспресс», предусмотрено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным цедентом с физическими лицами, перечисленным в Приложении 1, являющимся неотъемлемой частью договора, а также права обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (п.1.1. договора) /л.д. 20-21/.

Требования цедента к должникам по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент подписания сторонами приложения 1 к настоящему договору. К цессионарию переходит право (требование) на суммы основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты (плата за пользованием кредита), право на начисление процентов и неустоек, предусмотренных кредитными договорами, а также права обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (п. 1.2. кредитного договора).

Согласно приложения 1 к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ под № уступлены права (требования) в отношении должника Овсянникова А.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма просроченной задолженности <...> рублей <...> копейки (л.д. 23-27).

Размер задолженности Овсянникова А.А. перед ООО «<...>» на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленного расчета составляет <...> рублей <...> копейки, в том числе: текущий долг по кредиту - <...> рублей <...> копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <...> рубля <...> копеек, долг по неуплаченным в срок процентам с сентября ДД.ММ.ГГГГ года по декабрь ДД.ММ.ГГГГ (просроченные проценты) - <...> рубля <...> копейка, срочные проценты на сумму текущего долга - <...> рубля <...> копейки. Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> рубля <...> копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют <...> рубля <...> копеек (л.д.32-33).

Расчет задолженности проверен судом и признан верным.

Учитывая, что возложенные на заемщика обязанности по возврату кредита, выполнялись ненадлежащим образом, имеет место нарушение сроков возврата кредита- средства в погашение кредита не вносятся с сентября ДД.ММ.ГГГГ, доказательств погашения кредита Овсянников А.А. суду, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациине представил, то суд находит требование о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца по кредитному договору обоснованной.

Однако, в силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что исчисленные истцом повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредитув размере ... рубля <...> копеек и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <...> рубля <...> копеек несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, выразившееся в несвоевременном получении истцом денежных средств (основного долга по кредиту и процентов), а также то обстоятельство, что повышенный размер начисленных процентов является мерой ответственности должника при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и носит компенсационный характер, суд считает возможным уменьшить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до <...> рублей, а также уменьшить размер повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до <...> рублей.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанных вид комиссий также не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем требование истца о взыскании долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, указанного в п.14 кредитного договора, за <...> месяцев в размере <...> рублей <...> копеек не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В обеспечение обязательств заемщика ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<...>» и Овсянниковым А.А. заключен договор залога № автомобиля <...>,принадлежащий на праве собственностиОвсянникову А.А. (л.д. 13-14).

Согласно п.11 договора залога транспортного средства взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (п.13 договора залога транспортного средства).

В соответствии с ч.1 ст.353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодателем не установлено иное.

Факт перехода права собственности на заложенный автомобиль ... к Гаеву А.С.ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выборкой по запросу МРЭО ГИБДД при УВД по г.Н.Тагилу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, заемщикОвсянников А.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору ссентября 2005 года, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщикомОвсянниковым А.А. обеспеченного залогом обязательства, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В материалы дела сторонами не представлены отчеты оценщиков о вероятной рыночной стоимости заложенного транспортного средства.

Принимая во внимание, что по заявлению любой из сторон договора залога начальная продажная цена заложенного имущества может быть изменена судом в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно оценке, указанной в отчете независимого оценщика на момент реализации такого имущества, и учитывая, что ответчиками залоговая стоимость автомобиля не оспаривается, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства - <...>,по согласованной ранее сторонами в договоре залога стоимости в размере ... рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <...> рублей <...> копеек (л.д.8).

Расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеекподлежат взысканию с ответчика Овсянникова А.А. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью«Столичный экспресс» удовлетворить частично.

Взыскать сОвсянникова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью«Столичный экспресс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...>,в том числе:текущий долг по кредиту - <...> рублей <...> копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <...> рубля <...> копеек, долг по неуплаченным в срок процентам с ДД.ММ.ГГГГ (просроченные проценты) - <...> рубля <...> копейка, срочные проценты на сумму текущего долга - <...> рубля <...> копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> <...> рублей <...> копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют <...> рублей <...> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>)рублей <...> копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащееГаеву А.А., находящееся в залоге у Общества с ограниченной ответственностью«Столичный экспресс» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство - <...>, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей <...> копеек, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение может быть пересмотрено тем же судом по заявлению ответчика Овсянникова А.А. об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через суд, вынесший решение, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-                                                        Е.В. Блиновская