Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2011 года Ленинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Цыдаевой В.П.,

при секретаре Мусиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1064 (2011) по иску акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России к Козлову М.В., Огневой Г.В., Воробьеву М.А. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Нижнетагильского отделения № заключил с Козловым М.В. кредитный договор № на сумму <...> рублей на условиях возврата суммы кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке <...>% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору Банком заключен договор поручительства с Огневой Г.В., а также договор залога имущества Козлова М.В. - автомашины <...>.

04 мая 2011 года Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк РФ (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России обратился в суд с исковым заявлением к Козлову М.В., Огневой Г.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копеек, в том числе: <...> рубль <...> копейки - остаток просроченной ссудной задолженности по кредиту, <...> рублей <...> копейки - остаток просроченных процентов, <...> рубля <...> копейки - пени за несвоевременное погашение кредита и процентов, о взыскании государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек, уплаченную при подаче искового заявления, обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере <...> рублей.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Нижнетагильского отделения № 232 заключил с Козловым М.В. кредитный договор № на сумму <...> рублей на условиях возврата суммы кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке <...>% годовых. Свои обязательств по предоставлению Заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком. По условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> рублей. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п.4.2). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующему на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просроченной даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов за пользование кредитом включается в период, за который эта уплата производится (п.4.5). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно) (п.4.6). Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю (ям), обратить взыскание на заложенное транспортное средство, иное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором (п.5.3.4).

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ с Огневой Г.В. заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору - нести перед Банком солидарную ответственность.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Козловым М.В. заключен договор залога транспортного средства автомашины <...>, по условиям которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (п.5.1). Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору (п.6.1.).

В нарушение условий кредитного договора Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязанности, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <...> рубля <...> копеек. Последний платеж от Заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ. От добровольной уплаты долга Заемщик и поручитель уклоняются. В их адрес направлены извещения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся ссудную задолженность, однако мер к погашению задолженности принято не было.

01 июля 2011 года к участию в деле в качестве соответчика судом привлечен Воробьев М.А., собственник заложенного транспортного средства на момент разрешения спора.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил в связи с частичным погашением долга, и указал, что сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> рублей <...> копейки, из которых: ссудная задолженность составила <...> рубль <...> копеек, задолженность по неустойке - <...> рублей <...> копеек. Предмет и основания иска, изложенные в исковом заявлении, представитель истца поддержала.

Ответчик Козлов М.В. в судебном заседании исковые требования признал полностью. При подготовке дела к судебному разбирательству подтвердил получение кредита на приобретение транспортного средства, неисполнение обязательств по кредитному договору, размер задолженности не оспаривал. Указал также, что начал погашать задолженность по кредиту, до конца <...> года планирует полностью выплатить долг. Поручитель Огнева Г.В. приходится ему сестрой, она согласилась быть поручителем по его просьбе.

Ответчик Воробьев М.А. исковые требования не признал, пояснил, что, приобретая автомобиль, не знал, что он является предметом залога.

Ответчик Огнева Г.В., надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие либо отложить судебное разбирательство. На основании подп.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав стороны, исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Статья 363 Гражданского кодекса РФ устанавливает солидарную ответственность поручителя и должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель несет ответственность в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Нижнетагильского отделения № 232 заключил с Козловым М.В. кредитный договор № на сумму <...> рублей на условиях возврата суммы кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке <...>% годовых

По условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> рубля <...> копеек, последний платеж <...> рублей. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (л.д. 12-13, 18).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Огневой Г.В. заключен договор поручительства (л.д.24), на основании которого поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение Козловым М.В. условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

Кроме того, с Козловым М.В. заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль <...> стоимостью <...> рублей. Согласно п.6.1 договора залога, обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.16-17).

Факт получения Козловым М.В. кредита в сумме <...> рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось им в судебном заседании (л.д.20).

Из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла <...> рубля <...> копеек, из которых <...> рубль <...> копейки - просроченная ссудная задолженность по кредиту, <...> рублей <...> копейки просроченные проценты по кредиту, <...> рубля <...> копейки задолженность по неустойке (л.д.21-25).

В связи с частичным погашением долга задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила <...> рубля <...> копейки, из которых <...> рубль <...> копеек просроченная ссудная задолженность по кредиту, <...> рубля <...> копеек задолженность по неустойке (л.д.77-84). Данный расчет задолженности ответчиками не оспорен, выполнен арифметически верно, судом принят.

Расчет задолженности выполнен за период по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Козлов М.В. оплатил в погашение долга сумму <...> рублей, из которой <...> рубль <...> копейка была направлена в погашение основного долга, <...> рублей <...> копеек - в погашение пени за просрочку кредита (л.д.85).

Таким образом, на момент разрешения спора сумма долга составляет <...> рубля <...> копейки, из которых <...> рублей <...> копеек задолженность по основному долгу, <...> рубля <...> копеек задолженность по неустойке. Сумма долга подлежит взысканию солидарно с заемщика Козлова М.В. и поручителя Огневой Г.В. Оснований для применения в данном споре ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения суммы неустойки суд не находит.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 19679 от 28 апреля 2011 года на сумму <...> рублей <...> копеек. Эта сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков Козлова М.В. и Огневой Г.В., поскольку часть долга была оплачена Козловым М.В. уже после обращения истца в суд.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку Козлов М.В. не исполнил надлежащим образом обязательства заемщика по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

По сведениям ГИБДД УВД г.Нижний Тагил, автомобиль <...> на момент разрешения спора принадлежит на праве собственности Воробьеву М.А. (л.д.56).

В силу ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Истец просит установить начальную стоимость автомобиль <...>, заложенного по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ в размере, согласованном сторонами в договоре о залоге, то есть в размере <...> рублей. Ответчиками стоимость имущества, установленная договором о залоге, не оспорена. В связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, согласованной сторонами в договоре залога - в размере <...> рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Козлова М.В. и Огневой Г.В. в пользу коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сберегательного Банка России задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <...> рубля <...> копейки, из которых <...> рублей <...> копеек сумма просроченного основного долга, <...> рубля <...> копеек сумма неустойки, <...> рублей <...> копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание задолженности Козлова М.В. и Огневой Г.В. перед коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № 232 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <...> рубля <...> копейки на предмет залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль <...>, принадлежащий Воробьеву М.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья

я