РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 мая 2012 года город Нижний Тагил Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи ФЕФЕЛОВОЙ З.С. при секретаре ЛУЦЕНКО В.В., с участием: представителя истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - юрисконсульта юридического отдела Нижнетагильского отделения № ОАО «Сбербанк России» ТВОРОНОВИЧ Ю.А., действующей на основании доверенности в порядке передоверия серии № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверена ГОЛОВИНЫМ А.И., временно и.о. нотариуса города Екатеринбурга Свердловской области АНДРЕЕВОЙ В.И. (копия на л.д.58), представителя ответчика БРЫЛОВОЙ В.А. - КУЛИГИНОЙ Е.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на три года, удостоверенной КРУЧИНИНОЙ Я.Ю., временно исполняющей обязанности нотариуса МАСЛОВОЙ Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-593/2012 по иску Открытого акционерного общества Сбербанк России к КАШИНУ Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ: Сбербанк России (Открытое акционерное обществ) обратился в суд с иском к КАШИНУ Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) и КАШИНЫМ Д.Ю., взыскании с КАШИНА Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. в солидарном порядке в пользу истца: задолженности по кредитному договору на день рассмотрения, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. <...> коп., обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании с ответчиков госпошлины в сумме <...> руб. <...> коп. В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ КАШИН Д.Ю. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил в Нижнетагильском отделении № Сбербанка России кредит «Ипотечный» в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых за пользование кредитом на приобретение <...> квартиры <адрес>. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <...> руб. банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены заемщиком, о чем свидетельствует копия сберкнижки. Согласно условиям кредитного договора (п.п. 2.4, 2.5) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> руб.. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки АК Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с БРЫЛОВОЙ В.А. В соответствии с п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик предоставил кредитору: залог приобретаемого заемщиком объекта недвижимости: четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (площадь: общая <...> кв.метров, зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №), что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права №. Залогодатель и кредитор - залогодержатель на момент подписания закладной оценили квартиру как предмет ипотеки в <...> руб. Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. При наличии свора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. В связи с определенной экономической ситуацией в Российской Федерации реализовать имущество по цене, определенной в закладной от ДД.ММ.ГГГГ, невозможно. Цена в сумме <...> руб. является значительно завышенной и на сегодняшний день не актуальной, поскольку не отражает реальной рыночной стоимости подлежащего реализации имущества. Сбербанком России (ОАО) в <...> году предъявлялся иск к ответчикам КАШИНУ Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. о взыскании просроченной части задолженности по кредитному договору №. Решением Ленинского районного суда г.Н.Тагил Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ с КАШИНА Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. в пользу Сбербанка России (ОАО) в солидарном порядке была взыскана просроченная задолженность в размере <...> руб. <...> коп. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <...> руб. <...> коп., в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности по кредиту <...> руб. <...> коп., остаток просроченных процентов <...> руб. <...> коп., задолженность по неустойке <...> руб. <...> коп. Последний платеж в погашение задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ. В данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком и поручителем не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту перечисляются не регулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем, Комитетом по предоставлению кредитов частным клиентам Нижнетагильского отделения № Сбербанка России № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору №. В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ банком было отправлено в адрес заемщика требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ всей оставшейся суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении кредитного договора. Однако в добровольном порядке заемщиком задолженность не погашена, договор расторгнут не был. Представитель истца ОАО «Сбербанк России» ТВОРОНОВИЧ Ю.А. в судебном заседании исковые требования в части размера задолженности уточнила, просила взыскать досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты за кредит в размере <...> рублей <...> копейки, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рубля <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, внесенной при подаче иска в суд в размере <...> рублей <...> копейки и расторжении кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на заложенное имущество. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме, уточнив, что в просительной части искового заявления ошибочно не указано, что суммы задолженности истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Представитель ответчика КАШИНА Д.Ю. - СОКОЛОВ А.М. в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, указал, что требования банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не соответствует фактическим обстоятельствам дела и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. До ДД.ММ.ГГГГ ответчики в полном объеме вносили денежные средства, в счет погашения кредита. После указанной даты, просрочки по уплате кредита допускались, суммы вносились, но не в полном объеме, в связи с тем, что ответчик КАШИН Д.Ю. был уволен с работы и денежных средств на погашение кредита не хватало, но несмотря на трудное финансовое положение, ответчики не скрывались от банка, денежные средства по кредиту вносились. На ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил <...> рублей <...> копейки, что является большой суммой по кредитному договору. Полагает, что право банка обратится с требованием о взыскании досрочно всей суммы кредита не является безусловным и подлежит применению в соответствии с фактическими обстоятельствами по делу. Просит отказать в удовлетворении исковых требований к КАШИНУ Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А., также просит уменьшить в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ размер начисленной по кредитному договору неустойки. Ответчик БРЫЛОВА В.А. в предварительном судебном заседании 06 марта 2012 года исковые требования признала частично, пояснила, что факт заключения договоров и факт просрочки по погашению кредита, не оспаривает. Не согласна с размером процентов и пени по кредитному договору. В судебном заседании представитель ответчика БРЫЛОВОЙ В.А. - КУЛИГИНА Е.А. пояснила, что БРЫЛОВА В.А. в настоящее время ежемесячно производит оплату по кредиту в сумме <...> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик будет иметь возможность производить ежемесячно оплату в сумме <...> рублей. В дальнейшем, при улучшении материального положения, заемщик намерен значительно увеличить сумму ежемесячного погашения кредита. Просит не принимать мер по обращению взыскания на заложенное имущество, поскольку квартира у ответчиков единственная и снизить размер неустойки. Также просит взыскать задолженность по кредитному договору в солидарном порядке. Ответчик БРЫЛОВА В.А., КАШИН Д.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом извещены своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует подписи в расписках о получении судебной повестки (л.д. 171-172). Ответчик БРЫЛОВА В.А. причину неявки суду не сообщила, направила в суд своего представителя. Ответчик КАШИН Д.Ю., причину неявки суду не сообщил, направил в суд заявление, в котором просит не принимать мер по обращению взыскания на заложенное имущество, что на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела по существу в отсутствие ответчиков. Заслушав представителя истца, представителя ответчика БРЫЛОВОЙ В.А. - КУЛИГИНУ Е.А., исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, КАШИН Д.Ю. получил в Нижнетагильском отделении № Сбербанка России ипотечный кредит в сумме <...> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых за пользование кредитом на приобретение <...> квартиры <адрес>. На момент подписания договора предмет ипотеки оценивается в <...> руб., что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-10, 21). Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <...> руб. банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается копией сберкнижки (л.д. 13-14). В соответствии с п.2.4, 2.5 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> рублей. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Согласно п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). На основании п. 4.7. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательство по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; образования необеспеченной задолженности и др. В судебном заседании установлено, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением условий договора, истцом неоднократно предпринимались меры к погашению образовавшейся задолженности посредством извещения заемщика, средств, внесенных в счет погашения задолженности, было недостаточно для соблюдения графика погашения кредитных обязательств. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № (л.д.35,36). Однако в установленный срок, задолженность по кредитному договору не была погашена. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки АК Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с БРЫЛОВОЙ В.А. (л.д.12). В соответствии с п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Ранее должник также допускал образование просроченной задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком составила <...> рублей <...> копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты за кредит в размере <...> рублей <...> копейки, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рубля <...> копеек. Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменном виде. В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель с кредитным договором ознакомлен под роспись, договор поручительства подписан ответчиком-поручителем, извещалась о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением условий договора, истцом неоднократно предпринимались меры к погашению образовавшейся задолженности посредством извещения заемщика и поручителей, средств, внесенных в счет погашения задолженности, было недостаточно для соблюдения графика погашения кредитных обязательств. В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации). С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.4.7 кредитного договора, а также п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ банком было отправлено в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки (л.д.35,36). Факт направления требований адресатам подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений НТО № Сбербанка России (л.д.37-40). Однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут. Таким образом, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривают разновидность одностороннего внесудебного порядка расторжения кредитного договора, и само обращение ОАО Сбербанк России в суд с настоящим иском о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита и причитающихся процентов, пеней влечет расторжение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона. При таких обстоятельствах на ответчика - поручителя следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, подлежащие взысканию денежные суммы следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) и КАШИНЫМ Д.Ю., подлежит расторжению. Из расчета задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком составила <...> рублей <...> копеек (л.д. 152-156). Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает начисленную истцом неустойку, явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ввиду высокого процента договорной. Принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, выразившиеся в несвоевременном получении истцом денежных средств (основного долга по кредиту и процентов), период образования задолженности, суд считает возможным уменьшить размер пени за несвоевременное исполнение обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до <...> рублей. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка (ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. На основании 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 201-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 Закона об ипотеке). В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В силу требований ст.43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). В соответствии со ст.46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества. В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. На основании ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в Нижнетагильском отделении № Сбербанка России ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная на недвижимое имущество в виде квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью <...> кв.м., в том числе жилой площадью <...> кв.м. Оценочная стоимость объекта недвижимости установлена в сумме <...> рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). В соответствии с подп. «а» п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Право собственности КАШИНА Д.Ю. на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 20). Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, а также не оспаривалось стороной ответчиков, заемщик КАШИН Д.Ю. систематически нарушает сроки внесения периодических платежей, заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком КАШИНЫМ Д.Ю. обеспеченного залогом обязательства, а требование истца является соразмерным стоимости заложенного имущества, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Определением Ленинского районного суда города Нижнего Тагила Свердловской области от 12 марта 2012 года по ходатайству представителя истца была назначена судебная оценочная экспертиза (86-88). ДД.ММ.ГГГГ в суд поступил отчет № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества <...>, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно отчету, рыночная стоимость объекта оценки на дату определения стоимости (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <...> рублей <...> копеек (л.д. 94-141). Из представленных суду документов установлено, что Торгово-промышленная палата город Нижний Тагил с ДД.ММ.ГГГГ является членом Некоммерческого партнерства <...>, оценщик Г.А.Н. также является членом Некоммерческого партнерства <...>, включена в реестр оценщиков ДД.ММ.ГГГГ, имеет диплом о профессиональной переподготовке <...>, регистрационный номер диплома № от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>, гражданская ответственность оценщика Г.А.Н. застрахована в <...>, полис страхования ответственности оценщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. У суда нет оснований не доверять и усомниться в компетентности оценщика Г.А.Н., поскольку он, будучи независимым оценщиком, является лицом, незаинтересованным в исходе дела, имеет соответствующее высшее образование. Представленный отчет достаточно полно мотивирован и аргументирован, содержит в своем составе описание объекта оценки, фотографии жилого помещения, его характеристику, описание процесса оценки, обоснованность применяемых стандартов оценки, сведения об износе, стоимости работ и применяемых материалов, согласование результатов, список используемой литературы. Принимая во внимание, что по заявлению любой из сторон договора залога начальная продажная цена заложенного имущества может быть изменена судом согласно оценке, указанной в отчете независимого оценщика на момент реализации такого имущества, при этом, по ходатайству представителя истца ОАО Сбербанка России - ТВОРОНОВИЧ Ю.А. была проведена судебная оценочная экспертиза, отчет независимого оценщика представлен в суд, при этом, стороной ответчика он не оспорен, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры общей площадью <...> кв.метров, расположенной по адресу: <адрес>, согласно отчета независимого оценщика на дату определения стоимости (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <...> рублей. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Факт оплаты истцом пошлины на общую сумму <...> рублей <...> копейки подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца в установленном законом порядке размер исковых требований увеличил, на что имелось указание в тексте искового заявления, что является основанием для взыскания оставшейся суммы госпошлины с ответчиков в пользу государства с зачислением в бюджет городского округа (ст.61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации). Руководствуясь статьями 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Сбербанк России удовлетворить частично. Взыскать с КАШИНА Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. в солидарном порядке, в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 4 442 103 рубля 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты за кредит в размере <...> рублей <...> копейки, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рублей <...> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ: недвижимое имущество - квартиру, общей площадью <...> кв.метров, в том числе жилой площадью <...> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ за №, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную цену имущества определить в соответствии с отчетом за № независимого оценщика Г.А.Н. на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Сбербанк России и КАШИНЫМ Д.Ю.. Взыскать в равных долях с КАШИНА Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копейки. Взыскать с КАШИНА Д.Ю., БРЫЛОВОЙ В.А. в равных долях пошлину в доход бюджета городского округа в размере <...> рублей <...> копеек в равных долях по <...> рублей <...> копеек с каждого. Решение в течение месяца со дня вынесения мотивированного текста решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области. Судья - ФЕФЕЛОВА З.С.В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.