РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2012 года суд Ленинского района города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Зайцевой И.Н.,

при секретаре Путиловой Е.А.,

с участием:

представителя истца ОАО «Тагилбанк» юрисконсульта юридического отдела - Бондарчук Т.И., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ

ответчика Джавадовой Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-926/2012 по иску Открытого акционерного общества «Тагилбанк» к Джавадовой Э. Ю., Цыбань А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Тагилбанк» обратился в суд с иском к Джавадовой Э. Ю., Цыбань А. П. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., в том числе: задолженности по просроченной ссуде в сумме <...> руб. <...> коп., задолженности по текущей ссуде в сумме <...> руб., процентов из расчета <...>% годовых в сумме <...> руб. <...> коп., процентов по просроченной ссуде из расчета <...>% годовых в сумме <...> руб. <...> коп., и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.

           В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Тагилбанк» заключил с Джавадовой Э. Ю. кредитный договор № на сумму <...> руб. <...> коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было подписано поручительство между Банком и Цыбань А. П., в соответствии с которым, Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Джавадовой Э. Ю. всех обязательств по кредитному договору, в том числе за возврат кредита в сумме <...> рублей, уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков (п.1 договора поручительства).

В соответствии с п.2.2.3 раздела 2 Кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата от заемщика кредита и процентов по нему в случае ненадлежащего исполнения, либо неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Сумма кредита получена Джавадовой Э.Ю. ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру №

Джавадовой Э.Ю. нарушены п.п. 2.3.2 и 2.3.3 кредитного договора, предусматривающие ежемесячную уплату ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом.

Задолженность по просроченной ссуде составляет <...> руб. <...> коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по <...> рублей ежемесячно, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом из расчета <...>% годовых составляет <...> рублей <...> коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2.2. кредитного договора в связи с несвоевременным возвратом кредита банком с ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка по просроченной ссуде в размер <...>% годовых и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб.<...> коп.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации представляет Банку право предъявить к досрочному взысканию задолженность по кредиту и процентам за его использование.

Остаток текущей ссудной задолженности составляет <...> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графика.

Представитель истца ОАО «Тагилбанк» заявленные требования, основание и предмет иска указанные в исковом заявлении поддержала в полном объеме, просила требования удовлетворить.

Ответчик Джавадова Э.Ю. требования признала, пояснила, что кредит брала по просьбе Цыбань А.П., который у нее выступил поручителем, т.к. ему кредит не давали. Заявление на предоставление кредита она писала, кредитный договор подписан ею. Также ее подпись в расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ Кредит должен был погашать по договоренности Цыбань А.П.

Ответчик Цыбань А.П., своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.40), в судебное заседание не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, об отложении не просил. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ данная неявка не является препятствием к рассмотрению дела.

Заслушав представителя истца, ответчика Джавадову Э.Ю., исследовав представленные суду письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тагилбанк» и Джавадовой Э.Ю. заключен кредитный договор №ТБ00034662 на предоставление долгосрочного кредита в размере <...> рублей под <...>% годовых на потребительские цели сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).Одновременно с договором сторонами был подписан график погашения, в соответствии с которым Джавадова Э.Ю. с 10 по 15 число каждого месяца с начиная с ДД.ММ.ГГГГ, должна была вносить в погашение кредита по <...> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по <...> рублей и в ДД.ММ.ГГГГ. должна внести <...> руб. (л.д.9).

Факт получения Джавадовой Э.Ю кредита в размере <...> руб. <...> коп. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиками (л.д. 11).

В соответствии с п. 2.3.1 вышеназванного договора, заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: возвратность, срочность, платность; погасить ссудную задолженность по ДД.ММ.ГГГГ по графику согласно приложения №(п.2.3.2). Заемщик обязуется ежемесячно в бесспорном порядке выплачивать кредитору начисленные проценты за период фактического пользования кредитом в дни погашения кредита, установленные договором (п.2.3.3.); производить погашение кредита и начисленных процентов (п.2.3.4). В случае образования просроченной задолженности по кредиту, начисленным процентам (включая повышенные), устанавливается следующая очередность погашения: вначале заемщик обязан уплатить проценты, а затем - сумму кредита. Стороны вправе дополнительным соглашением установить иной порядок погашения суммы задолженности по кредиту и процентным платежам (п.3.3).

Согласно п.2.2.2 кредитного договора в связи с несвоевременным возвратом кредита Банк праве устанавливать размер процентной ставки по просроченной ссуде не более 32% годовых, без согласия заемщика.

Судом установлено, договор не исполнялся с момента заключения (ДД.ММ.ГГГГ), денежные средства в погашение кредита, процентов, повышенных процентов в Банк не поступали, заемщик данное обстоятельство не оспаривает.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно с данной даты у Банка согласно условиям поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

В обеспечение обязательств по вышеназванному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключено поручительство с Цыбань А. П. (л.д.10).

Согласно условиям поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Джавадовой Э.Ю. всех обязательств по кредитному договору, в том числе за возврат кредита в сумме <...> рублей, уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков (п.1 договора поручительства).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договорим поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 190 Кодекса установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В силу пункта 4 статьи 367 Кодекса поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из п.7 поручительства, следует, что поручительство прекращается после выполнения всех обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору, следовательно, в договоре не указан срок, на который выдано поручительство, следовательно Банк, в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства должен предъявить иск к поручителю.

Согласно статье 19 Федерального конституционного закона «О судебной системе Российской Федерации», статье 9 Федерального конституционного закона от 07.02.2011 № 1-ФКЗ «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации» к компетенции Верховного Суда Российской Федерации отнесено обеспечение единства судебной практики и законности.

В обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2010 года, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 16.06.2010 разъяснено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Указание в поручительстве на то, что поручители ознакомлены с условиями указанного кредитного договора, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.

Обращение Банка в суд последовало только ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 2), то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательств, и, следовательно, в силу пункта 4 статьи 367 Кодекса после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

Таким образом, поручитель Цыбань А.П. не может нести ответственность солидарно с заемщиком Джавадовой Э.Ю. по спорным периодическим платежам, включая частичный возврат кредита, уплату процентов и повышенные проценты, начисляемые банком за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Учитывая, что пунктом 4 статьи 367 Кодекса установлены пресекательные сроки, с истечением которых прекращается обязательство поручителя. Продолжительность указанного срока не может быть изменена соглашением сторон и годичный срок подлежит применению судом независимо от ходатайства сторон. Предписания главы 12 Кодекса о приостановлении, перерыве и восстановлении давностных сроков к пресекательным срокам неприменимы.

При этом поручительство, заключенное между Банком и ответчиком поручителем нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Размер спорной задолженности заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата кредита определенного договором ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. <...> коп., в том числе:

задолженность по просроченному кредиту (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <...>

остаток по текущей ссуде (период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ)- <...>.

по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.) -<...>.         

по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <...>.

Таким образом, объем солидарной с заемщиком ответственности поручителя составляет сумму <...> рублей <...> копеек, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу банка солидарно.

В соответствии со статьей 323 Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

    Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

    Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

    должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;

    неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников (статья 325 Кодекса).

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (статья 365 Кодекса).

С ответчика Джавадовой Э. Ю. в пользу ОАО «Тагилбанк» подлежит взысканию задолженность в размере <...> руб. <...> коп.

Требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению, взысканию подлежит сумма <...> руб.<...> коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Факт оплаты пошлины при подаче заявления в суд в размере <...> руб. <...> коп. подтверждается платежным поручением № отДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

С ответчиков Джавадовой Э. Ю. и Цыбань А. П. в пользу ОАО «Тагилбанк» подлежат взыскании солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп., в остальной части госпошлина в размере <...> руб. <...> коп. подлежит взысканию с ответчика Джавадовой Э. Ю. (статьи 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Тагилбанк» удовлетворить.

           Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Тагилбанк» солидарно с Джавадовой Э. Ю. и Цыбань А. Ю. досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> копейки, в том числе задолженность по просроченному кредиту (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <...> рублей, остаток по текущей ссуде (период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ)- <...> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по декабрь ДД.ММ.ГГГГ.) - <...> руб. <...> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <...> руб. <...> коп.

Взыскать с Джавадовой Э. Ю. и Цыбань А. Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Тагилбанк» солидарно расходы по оплате государственной пошлине в размере- <...> руб. <...> коп

Взыскать с Джавадовой Э. Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Тагилбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., в том числе задолженность по просроченному кредиту - <...> рублей <...> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых <...> рублей <...> коп.(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом из <...>% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) - <...> рублей <...> коп. и расходы по оплате государственной пошлине в размере <...> руб. <...> коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил.

Судья-                                        И.Н.Зайцева.