РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи ПИРОГОВОЙ И.М.,

при секретаре ЗАХАРОВОЙ М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2035 /12/по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к МИНИНОЙ О. В. о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к МИНИНОЙ О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> руб.; проценты за пользование кредитом в сумме <...> руб.; пени по просроченному основному долгу - <...> руб.; пени по просроченной плате за пользование кредитом - <...> руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-банк» предоставил МИНИНОЙ О.В. кредит в сумме <...> рублей, сроком на <...> месяцев по ставке <...> годовых. Банк в полном объеме и своевременно выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору. Ответчик за время обслуживания кредита производил выплаты с нарушением графика платежей. Несмотря на все предпринятые банком меры к погашению МИНИНОЙ О.В. долга и выставленные требования о досрочном взыскании кредита, кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <...> рублей <...> копеек.

Представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адрес суда направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме /л.д. 33/.

Ответчик МИНИНА О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением /л.д. 30/. В телефонограмме, переданной секретарю судебного заседания ЗАХАРОВОЙ М.Н. ответчица просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, факт заключения кредитного договора и сумму расчета задолженности не оспаривает /л.д. 32/.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридическое лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В силу п.1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Положение данной нормы права применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк», с одной стороны, и МИНИНОЙ О.В., заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме <...> рублей, сроком на <...> месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <...> в день /л.д. 6-7/.

В соответствии с п.3.1.1. кредитного договора ответчик обязался до <...> числа каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <...> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.6.1. кредитного договора срок действия настоящего договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.

Ответчиком в судебном заседании факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей оспорен не был, подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 11/ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 15/. Одновременно с подписанием кредитного договора МИНИНОЙ О.В. подписан график погашения кредита, согласно которого заемщик обязан был вносить ежемесячно общую сумму платежа в размере <...> рублей, за исключение ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма составляет <...> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <...> рублей, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - <...> рублей /л.д. 7/.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком надлежащим образом не исполнялись, МИНИНОЙ О.В. допущено образование просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по ссудному счету № /л.д. 16-17/, доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.

На ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <...> рублей <...> копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейки, проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, пени по просроченному основному долгу - <...> рубля <...> копеек, пени по просроченной плате за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек. Судом проверен расчет, представленный истцом, ответчиком МИНИНОЙ О.В. в заседании оспорен не был.

Судом установлено, что истцом предпринимались меры по возврату суммы задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ МИНИНОЙ О.В. по месту жительства направлена телеграмма с требованием до ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму основного долга и просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предложение о расторжении договора. Указанная телеграмма получена МИНИНОЙ О.В. лично /л.д. 12/. Требования ОАО «ВУЗ-банк» по погашению суммы кредита ответчиком исполнены не были. В связи, с чем суд считает, что истцом правомерно начислена, предусмотренная договором неустойка.

Расчет пени осуществляется в соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критерием для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим.

Учитывая, что на дату начисления пени - ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации составляла <...> годовых, соответственно <...> в день, суд считает, что размер неустойки, установленный договором в размере <...> в день, превышает приблизительно в <...> раз ставку рефинансирования, явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства. Суд полагает, что размер неустойки, указанной в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год /л.д. 13-14/, следует уменьшить за несвоевременное погашение кредита до <...> рублей <...> копеек и уплате процентов до <...> рублей <...> копеек, то есть в <...> раз.

Общая сумма задолженности, определенная судом, составляет <...> рубля <...> копеек. Указанный размер задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Суд критически относится к размеру процентной ставки - <...> годовых, указанной в исковом заявлении. Согласно п.1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом составляет <...> годовых, что также подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом /л.д. 6-7, 13-14/. Таким образом, размер процентной ставки - <...> годовых не нашел свое подтверждение в судебном заседании, в установленном законом порядке изменения в кредитный договор в указанной части сторонами внесены не были.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта № ст.452 ГК РФ в случае отказа другой стороны на предложение расторгнут договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, сторона, предложившая расторгнуть договор, вправе обратиться в суд с требованием о его расторжении.

Истцом направлялось ответчику предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Обязательства заемщика не исполнены и не исполняются и на день рассмотрения спора в суде, со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение обязательств оп погашению кредита и уплате процентов и последующее неисполнение кредитного договора, что следует признать как существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены исковые требования на общую сумму <...> рублей <...> копеек, судом удовлетворены исковые требования на сумму <...> рубля <...> копеек, исходя из пропорционального удовлетворенных судом требований, размер государственной пошлины составляет <...> рублей <...> копеек. Факт оплаты истцом пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...> рубля <...> копеек /л.д. 4/. Государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 320, 320.1, 321, 104 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить частично:

Взыскать с МИНИНОЙ О. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города Нижний Тагил Свердловской области, имеющей регистрацию на постоянное место жительства <адрес> в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, в том числе: основной долг - <...> рубля <...> копейки; проценты за пользование кредитом - <...> рубля <...> копеек; пени по просроченному основному долгу - <...> рублей <...> копеек; пени по просроченной плате за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек.

Взыскать с МИНИНОЙ О. В. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копеек.

Расторгнуть кредитный договор №ф, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и МИНИНОЙ О. В. с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья:                                         И.М. ПИРОГОВА