Судья Кравцова Е.А. Дело 11-99/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 октября 2011 года город Орск

Ленинский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Никулиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Белоненко И.Г. на решение мирового судьи судебного участка №8 Ленинского района г. Орска от 10 августа 2011года по иску Белоненко И.Г. к ОАО ... о расторжении договора и взыскании суммы комиссии, неустойки и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Белоненко И.Г. обратилась в суд с иском к ОАО ... о расторжении договора и взыскании суммы комиссии, неустойки и морального вреда. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор о вкладе <данные изъяты> № на срок <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ указанный счет перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно, по судебному приказу о взыскании сумм заработной платы конкурсным управляющим ООО ..

При снятии денежных средств ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с неё банком взята комиссия в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно.

При обращении с претензией к ответчику ей разъяснено, что комиссия снята в соответствии с Условиями размещения вкладов за выдачу наличных денежных средств.

Считает, что ответчиком при заключении договора нарушен ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку ей не была предоставлена вся информация о стоимости услуг банка. Информации о снятии комиссии за выдачу наличных денежных средств, перечисленных на её счет организациями, в договоре банковского вклада не содержится. Просит расторгнуть договор о вкладе «<данные изъяты>» №, взыскать с ответчика сумму удержанной комиссии <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> - компенсацию морального вреда.

Решением мирового судьи судебного участка №8 Ленинского района г. Орска Оренбургской области от 10 августа 2011 года в удовлетворении исковых требований Белоненко И.Г. к ОАО .. о расторжении договора, взыскании суммы комиссии, неустойки и морального вреда отказано.

Не согласившись с решением суда, Белоненко И.Г. принесена апелляционная жалоба, в которой она просит отменить указанное решение суда, исковые требования удовлетворить.

В обоснование жалобы указала, что считает данное решение вынесенным с грубым нарушением норм материального права, а именно:

п. 1.2 договора не содержит условий о взыскании каких-либо денежных средств, процентов за денежные переводы, или обналичивание денежных средств. Есть только отсылка к информационным стендам без адреса к веб- сайту также без адреса.

Согласно ст. 834 ГК РФ - по договору банковского вклада одна сторона, принявшая поступившую от другой стороны или поступившую для нее денежную сумму обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика применяются правила о договоре банковского счета.

В силу ст. 851ГК РФ - в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами.

Ст. 836 ГК РФ - договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г. в ст. 30 предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из анализа ст. 836 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что сведения о предоставляемых банком услугах должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре; дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление с ней вкладчика до получения услуги.

Наличие в договорах банковского вклада условий о самостоятельном получении вкладчиком информации о действующих тарифах путем обращения к информационным стендам в офисах банка, интернет-сайту банка и иным предлагаемым банком информационным ресурсам не соответствует закону, и является основанием для привлечения банка к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.8КоАПРФ.

Сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор, данные сведения предоставляются при заключении сделки путем ознакомления гражданина с текстом договора.(Дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление до получения услуги).

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. ст.161, 836 ГК РФ, ст. 30 Закона N 395-1, заключаемый банком с гражданами договор оформляется в письменном виде. В договоре должны быть указаны стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора (существенные условия договора).

В силу п.1 ст.16 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, банком не выполнены требования законодательства о доведении до потребителей необходимой информации об услугах.

Упомянутый договор содержит лишь отсылочные условия о порядке ознакомления с действующими тарифами, что недостаточно для соблюдения требовании закона.

Доказательств того, что банком осуществляется ознакомление с тарифами банком не представлено.

Кроме того, вт. 36: Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по первому его требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

В договоре о вкладе нет данных, что ОАО .. имеет вообще какие-либо лицензии. ИНН как единственный номер, по которому можно провести идентификацию отсутствует. Заключает договор контролер-кассир, при этом право на заключение договоров не подтверждено ничем, при этом законодательством об акционерных обществах контролер-кассир не является лицом имеющим право на заключение договора.

В третьих: Банк ссылается на то, что 1% комиссия за обналичивание и перевод денежных средств взяты потому, что между банком и ООО .. не заключен договор. Ссылка банка на отсутствие договора между конкурсным управляющим ООО .. и ОАО .. не может быть принята во внимание, поскольку условия договора и предоставление услуги не может быть поставлено под оказание других услуг (ФЗ «О защите прав потребителей»).

В силу п.1 ст. 16 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С доводами апелляционной жалобы ответчик не согласился, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, указав следующее.

Решение мирового судьи судебного участка № 8 Ленинского района г. Орска от 10 августа 2011 года считает законным и обоснованным, а апелляционную жалобу ответчика не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по судебному приказу на соответствующий вклад на имя истца были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>.

При выдаче денежных средств ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с Белоненко И.Г. взыскана комиссия в размере 1 % от суммы. Общая сумма взысканной банком комиссии составила <данные изъяты>, но не <данные изъяты>, как указано в иске.

Считает, что зачисление на счет вкладчика денежных средств, поступивших во исполнение решения суда, является самостоятельной операцией по счету, и не связано с договором банковского вклада, в связи, с чем совершается на возмездной основе, в соответствии с тарифами, что подтверждается, в частности, определением Санкт-Петербургского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст.837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечение определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По ч.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, заключенный сторонами договор вклада содержал условия, необходимые для договора данного вида.

Согласно Тарифам на услуги, предоставляемые Поволжским банком Сбербанка России клиентам - физическим лицам зачисление на лицевой счет, закрытие лицевого счета производится следующим образом.

Зачисление денежных средств на счет физ. лица из других кредитных и иных организаций, а также снятие со счетов юридических лиц (предпринимателей без образования юридического лица), открытых в структурных подразделениях Сбербанка России взимается комиссия в размере 1 % от суммы (за исключением п. 2, т. е. кроме:

а) перечисленных из бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов форме бюджетных ассигнований на социальное обеспечение населения и субсидий населению,

б) перечисленных в рамках договоров со Сбербанком России на зачисление денежных средств на счета физических лиц,

в) перечисленных со счетов управляющих компаний за погашаемые паи (при наличии договора, заключенного Сбербанком России или территориальным банком на осуществлении функций агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев) - бесплатно.

В соответствии с п. 1.2 Договора о вкладе « Универсальный Сбербанка России», к вкладу применяются Условия размещения вкладов (далее - Условия), действующие на дату открытия вклада. Вкладчик ознакомлен и согласен с Условиями.

Согласно п. 1.3 Договора о вкладе « Универсальный Сбербанка России», Условия размещаются Банком на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделений, осуществляющих операции по вкладам населения, а также на веб - сайте Банка в сети интернет.

В соответствии с п. 1.4 Вкладчик согласен, что Банк вправе списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные п. 1.3.1, 1.3.6 и 2.9 Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.

В исковом заявлении Белоненко И.Г. ссылается, что в договоре банковского вклада не указана комиссия за выдачу наличных денежных средств со вклада, и идет отсылка к условиям договора в неизвестные филиалы и сайты.

Согласно п.3.5 условий размещения вкладов при выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, БАНК взимает плату согласно Тарифам путем ее удержания из суммы, подлежащей выплате.

Кроме того, в соответствии с п. 1.3.3 условий размещения вкладов по вкладу «До востребования Сбербанка России» банк имеет право изменять действующие Тарифы, взимаемые за совершение операций по вкладу, и/или устанавливать новые Тарифы. При изменении действующих Тарифов и/или установлении новых Тарифов БАНК обязуется известить об этом ВКЛАДЧИКА путем размещения информации в структурных подразделениях БАНКА, оказывающих данные услуги, за 10 рабочих дней до изменения и/или введения новых Тарифов

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Отсутствие Сборника тарифов от 13 августа 2009 года не подтверждено доказательствами.

Сборник Тарифов от 13 августа 2009 года находится во всех доп.офисах Сбербанка России общем зале на стендах.

Кроме того на веб-сайте www.sbrf. ru - частным лицам - тарифы - обслуживание вклад - прием и выдача денежных средств - п. 14 указано, что выдача иных денежных средств, перечисленных из других кредитных организаций, также со счетов юр. лиц (индивидуальных предпринимателей), в общей сумме, не превышающей 5 000 000 руб. или 200 тыс. $ США (совокупность по всем счетам клиента, ведущимся в подразделениях Сбербанк России), в течение календарного месяца - берется 1 % от суммы, не превышающей 5 000 000 рублей или 200 тыс. $ США.

Кроме того, с ООО .. не заключен договор на перечисление денежных средств на счета по вкладам, и эта организация не оплачивает услуги по зачислению денежных средств.

Предпринимательская деятельность - это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от оказания услуг (ст. 2 ГК РФ).

В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк, как и любая другая коммерческая организация, имеет основной целью своей деятельности осуществление деятельности для извлечения прибыли.

Деятельность любой коммерческой организации направлена на получение прибыли (ст. 50 ГК РФ). При определении предполагаемой цены любого товара, работы, услуги каждая коммерческая организация включает в неё их себестоимость (затраты по зарплате сотрудников, налоги, бухгалтерские и иные организационные расходы и т.д.) и предусматривает определенную наценку - в целях получения дохода.

Взыскание компенсации морального вреда предусмотрено нормами ГК РФ (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ). В соответствии с указанными нормами размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда (п. 25 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»). Оценивается также степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При разрешении вопроса о взыскании компенсации морального вреда суду следует учитывать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных и физических страданий (Постановление Пленума ВС РФ от 20.12.2004 г. №10).

Истцом не представлено доказательств причинения морального вреда.

При заключении договора о вкладе «Универсальный Сбербанка России» банк действовал добросовестно, не нарушал законодательства о защите прав потребителей, а соответственно - не мог причинить моральный вред Белоненко И.Г.

Требование истца о взимании с банка неустойки является необоснованным. В данном случае имеет место неосновательное обогащение банка за счет клиента, а не некачественное оказание банком банковской услуги. В связи с чем, требование о взыскании неустойки в соответствии с законом «О защите прав потребителей» является неправомерным. Об этом же говорит и судебная практика. Кроме того, совсем неясно, по какой формуле и на какую сумму истец начислил неустойку, сумма комиссии истцом указана неверно.

Таким образом, апелляционная жалоба Белоненко И.Г.является безосновательной.

В судебное заседание истец Белоненко И.Г. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО .. Корнилов И.П. ( доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по доводам, изложенным в письменным возражениях.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор о вкладе «..» № на срок <данные изъяты> под 0,01% годовых.

На счет истца по судебному приказу о взыскании сумм заработной платы ООО .. перечислено: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Согласно представленной копии лицевого счета Белоненко И.Г., истец сняла денежные средства со счета ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, при этом с истца удержана комиссия в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> (л.д. 22).

В соответствии со ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ч.1 ст. 29 указанного выше Федерального закона предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Согласно Тарифам на услуги, предоставляемые Поволжским банком Сбербанка России клиентам - физическим лицам ( сборник Тарифов на услуги л.д.28-29), зачисление на лицевой счет, закрытие лицевого счета производится следующим образом.

При зачислении денежных средств на счет физ. лица из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (предпринимателей без образования юридического лица), открытых в структурных подразделениях Сбербанка России взимается комиссия в размере 1 % от суммы.

В судебном заседании обозревались Условия размещения вкладов ( л.д. 25-27), из которых видно, что в соответствии с п. 1.2 Договора о вкладе « Универсальный Сбербанка России», к вкладу применяются Условия размещения вкладов (далее - Условия), действующие на дату открытия вклада. Вкладчик ознакомлен и согласен с Условиями.

Из п. 1.3 Договора о вкладе «Универсальный Сбербанка России» следует, что Условия размещаются Банком на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделений, осуществляющих операции по вкладам населения, а также на веб - сайте Банка в сети интернет.

В соответствии с п. 1.4 Вкладчик согласен, что Банк вправе списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные п. 1.3.1, 1.3.6 и 2.9 Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

В силу ч.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, заключенный сторонами договор вклада, содержал условия, необходимые для договора данного вида.

Доводы истца об отсутствии Типовых условий и Тарифов в филиалах банка, суд считает необоснованными, поскольку как суду первой инстанции так и суду апелляционной инстанции не представлено никаких доказательств в подтверждение данных обстоятельств.

Более того, Сборник тарифов является общедоступным для граждан, в связи с чем у истца имелась возможность при заключении договора ознакомиться как с Условиями размещения вкладов, так и с Тарифами его предоставления.

При рассмотрении дела судом первой инстанции, дана надлежащая правовая оценка всем представленным доказательствам, правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела.

В ыводы мирового судьи основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и обстоятельствам дела.

Руководствуясь ст.ст. 327 - 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Ленинского района г. Орска от 10 августа 2011года по иску Белоненко И.Г. к ОАО ... о расторжении договора и взыскании суммы комиссии, неустойки и морального вреда, - оставить без изменения, апелляционную жалобу Белоненко И.Г. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья Гук Н.А.