РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 января 2011 года Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Савиновой О.Н.,
при секретаре Васильевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Байковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Интеза», ранее КМБ Банк (ЗАО), (далее - истец, банк, кредитор) обратилось в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском о взыскании в свою пользу с Байковой Н.Н. (далее ответчик, поручитель) задолженности по кредитному договору КД № 0000 от 29.07.2008г., в общей сумме <данные изъяты> руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге № 0000 от 29.07.2008г., заключенному с Байковой Н.Н.
В обоснование иска указано, что между Банком и индивидуальным предпринимателем Байковым ФИО6 был заключен кредитный договор КД № 0000 от 29.07.2008г., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, по ставке 21,5% годовых по 29.07.2011г. включительно 21.04.2009г. в соответствии с дополнительным соглашением №1\*R от 01.07.2009г. Ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было представлено поручительство: Байковой Н.Н., договор поручительства № 0000 от 29.07.2008г., в соответствии с которым поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору отвечает перед банком солидарно с заемщиком. Кроме того, обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также было обеспечено договором о залоге № 0000 от 29.07.2008г., заключенными с Байковой Н.Н., в соответствии с которым банку было передано в залог транспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: 0000, цвет <данные изъяты>, ПТС 0000 от 28.01.2005 года, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., принадлежащее на праве собственности Байковой ФИО7, находящееся по адресу: г. <адрес>
Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, ст.8.1 общих условий кредитного договора, ст.5.1 общих условий договора поручительства, ст.6 общих условий договора о залоге нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является основанием для предъявления требований о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, обращения взыскания на предметы договора о залоге.
На 18.08.2010г. у заемщика перед кредитором образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с нее судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет договора залога, заключенного в обеспечение исполнения обязательств с Байковой Н.Н.
08.06.2010г. Арбитражным судом Свердловской области вынесено определение о введении в отношении ИП Байкова И.Ю. процедуры банкротства - наблюдения, в связи с чем, Банк обратился в Арбитражный суд Свердловской области с требованием о включении задолженности ИП Байкова И.Ю. перед Банком в реестр требований кредиторов.
Представитель ЗАО «Банк Интеза» в судебном заседании по доверенности настаивала на исковых требованиях, просила их удовлетворить, ссылаясь на то, что требования к Байкову они не предъявляют, автомобиль является предметом залога по договору, поскольку требования банка Байков не удовлетворяет, введена процедура банкротства, банк вправе предъявить требования к поручителю.
Ответчик, в судебном заседании пояснила, что введена процедура банкротства в отношении её мужа, конкурсный управляющий ей сказал, что автомобиль будет реализовываться в счет долгов Байкова, кроме того, определением суда г. Ревды, автомобиль также арестован. Считает, что по долгам должен отвечать заёмщик, то есть Байков, банк включен в реестр кредиторов.
Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск ЗАО «Банк Интеза» является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что между ЗАО КМБ Банк, в настоящее время - ЗАО «Банк Интеза» и индивидуальным предпринимателем Байковым ФИО8 был заключен кредитный договор КД № 0000 от 29.07.2008г., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, по ставке 21,5% годовых по 29.07.2011г. включительно 21.04.2009г. в соответствии с дополнительным соглашением №1\*R от 01.07.2009г. Ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было представлено поручительство: Байковой Н.Н., договор поручительства № 0000 от 29.07.2008г., в соответствии с которым поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору отвечает перед банком солидарно с заемщиком. Кроме того, обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также было обеспечено договором о залоге № 0000 от 29.07.2008г., заключенными с Байковой Н.Н., в соответствии с которым банку был передан в залог транспортное средство марки, модели: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: 0000, цвет <данные изъяты>, ПТС 0000 от 28.01.2005 года, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., принадлежащее на праве собственности Байковой ФИО9, находящееся по адресу: <адрес>
В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что за период пользования кредитом, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, поскольку своевременно не погашал сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, допустив просрочки платежей.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ст.8.1 общих условий кредитного договора, ст.5.1 общих условий договора поручительства, ст.6 общих условий договора о залоге нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является основанием для предъявления требований о досрочном погашении обязательств по договору, обращения взыскания на предметы залога, т.е. истец имеет право потребовать от заемщика, поручителя, а они обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по данному кредитному договору.
Согласно ст.ст. 323, 361, 363, 365 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Присолидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от любого из должников, т.е. как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного кредита и причитающихся по нему процентов подтверждаются кредитным договором, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается текстом кредитного договора, дополнительным соглашением к нему, платежным поручением, выпиской по лицевому счету заемщика, а также расчетом задолженности по данному кредитному договору, и ответчиком не оспариваются.
На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.
Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.
Как следует из материалов дела, платежи по кредиту заемщиком своевременно не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность по заключенному кредитному договору.
В соответствии с представленным расчетом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.08.2010 года составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - пени за просроченные платежи.
Оценивая представленные истцом расчеты, суд соглашается с их обоснованностью, в том числе с суммой пени за просроченные платежи, которую истец просит взыскать с ответчиков.
В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу части 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается установленная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Суд считает, что предъявленная к взысканию истцом сумма пени в размере <данные изъяты> руб. соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств и уменьшению не подлежит.
Таким образом, учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчика Байковой ФИО10 в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору КД № 0000 от 29.07.2008г. по состоянию на 18.08.2010 года, в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - пени за просроченные платежи.
Истцом также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее Байковой Н.Н.
При решении вопроса об обращении взыскания на предмет договора о залоге суд руководствуется следующими нормами закона.
В соответствии со ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 341 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ст. 357 Гражданского кодекса РФ залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.
Согласно ст.ст. 1, 4 Закона РФ «О залоге» залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Залогом может быть обеспечено действительное требование.
В силу ст.ст. 23, 24 Закона РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ, ст.28 Закона РФ от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что банком 29.07.2008г. был заключен договор залога № 0000, где залогодателем выступил Байкова Н.Н. В соответствии с указанным договором банку были переданы в залог транспортное средство марки, модели:<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: 0000, цвет <данные изъяты>, ПТС 0000 от 28.01.2005 года, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., принадлежащее на праве собственности Байковой ФИО11, находящееся по адресу: <адрес>
Согласно условиям указанного договора о залоге (п.п. 6.1) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств условий кредитного договора залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, обратить взыскание на заложенное имущество.
При названных выше нормах действующего законодательства и обстоятельствах дела, суд считает, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению, а именно возможно обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки, модели:<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: 0000, цвет <данные изъяты>, ПТС 0000 от 28.01.2005 года, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., принадлежащее на праве собственности Байковой ФИО12, находящееся по адресу: <адрес>.
Обратившись с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит определить начальную продажную цену наложенного имущества в той же стоимости, что была определена при заключении договора о залоге. Стоимость заложенного имущества, определенная сторонами, предложенная истцом цена не оспаривалась.
Доводы ответчика о том, что по кредитному договору обязан отвечать заёмщик, то есть Байков, суд считает несостоятельным, поскольку, ответчик, являясь поручителем, принимает на себя обязательства заемщика в полной мере и отвечает по его долгам. Основания прекращения обязательств поручителя в силу закона отсутствуют. Введение в отношении Байкова И.Ю. процедуры банкротства по решению Арбитражного суда не препятствует взысканию долгов с поручителя, при этом поручитель вправе предъявить регрессные требования к заёмщику в случае исполнения обязательств заёмщика перед кредитором.
Таким образом, правовые основания для отказа во взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит также солидарному взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной Банком при подаче иска в суд в размере пропорционально удовлетворенным требованиям - <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Байковой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Байковой ФИО14 в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору КД № 0000 от 29.07.2008г. по состоянию на 18.08.2010г. в размере <данные изъяты> руб., сумму в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки, модели: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: 0000, цвет <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты> от 28.01.2005 года, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб. 00 коп., принадлежащее на праве собственности Байковой ФИО15, находящееся по адресу: <адрес>
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней со дня получения мотивированного решения суда.
Судья: подпись.
Копия верна. Судья: