Дело № 2 – 9186/2010 (22)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«14» января 2011 г. Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:
председательствующего судьи – Дыбковой О.А.,
при секретаре – Хотяновской А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Хуснутдиновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Хуснутдиновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Хуснутдинова Л.А. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ на имя Хуснутдиновой Л.А. был открыт текущий счет с последующим перечислением денежных средств в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых за пользование кредитными средствам, заключен кредитный договор 0000.
Вместе с тем, обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем возникла задолженность по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., а именно:
- <данные изъяты> руб. – долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита;
- <данные изъяты> коп.– долг по уплате комиссии;
- <данные изъяты> коп. – текущий долг по кредиту;
- <данные изъяты> коп. – срочные проценты на сумму текущего долга;
- <данные изъяты> коп. – просроченный кредит;
- <данные изъяты> коп. – просроченные проценты;
- <данные изъяты> коп. – сумма штрафа за просрочку.
На основании положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета 0000 (Далее «Условия») – в случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств, установленных в п.3.1 Условий (в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки, на срок свыше 5 (пяти) календарных дней, Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере <данные изъяты> (десяти) процентов от суммы ежемесячного платежа указанного в Графике платежей и непогашенного в срок.
Стороны в судебное заседание не явились.
Представитель истца, действующий на основании доверенности, Ревякина О.П., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям, согласна на постановление решения в порядке заочного производства.
Ответчик Хуснутдинова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, письменных возражений по иску не представила, о причине неявки суду не уведомила.
Суд, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований возражений.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями в случае принятия ООО «РУСФИНАНС БАНК» положительного решения о предоставлении Кредита по заявлению Заемщика, ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечисляет запрошенную сумму Кредита на банковский счет Заемщика в соответствии с порядком описанным в п.2.1 Условий. В случае акцепта ООО «РУСФИНАНС БАНК» заявление Заемщика, кредитный договор считается заключенным. К отношениям по Условиям применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
В силу ст.ст.807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что на имя Хуснутдиновой Л.А. был открыт текущий счет с последующим перечислением денежных средств в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых за пользование кредитными средствам, заключен кредитный договор 0000.
В силу п. 3.1 Условий задолженность Заемщик в соответствии с настоящими Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» Заемщику на основании п.3.12 Условий.
В соответствии с п. 3.4 Условий клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п. 3.5 Условий в дату ежемесячного платежа ООО «РУСФИНАНС БАНК» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности Заемщика в последующей очередности:
- издержки ООО «РУСФИНАНС БАНК», связанные с погашением обязательств Заемщика по кредитному договору;
- суммы штрафных санкций;
- просроченные комиссии;
- просроченные комиссии по кредиту;
- просроченный основной долг по кредиту;
- текущие комиссии;
- срочные проценты;
- срочный основной долг.
Как следует из представленного расчета, составленного на основании данных лицевого счета заемщика, обязательства по договору ответчиком Хуснутдиновой Л.А. надлежащим образом не исполняются.
Поскольку существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору установлено в судебном заседании, требования истца о взыскании с ответчика основной задолженности по кредиту со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Отказывая в удовлетворении данного требования истца, суд исходит из следующего.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В своем Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, Центральный банк Российской Федерации указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Условие кредитного договора о том, что Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таком положении суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> коп. в качестве комиссии не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.
У суда нет оснований не доверять доводам истца и представленным письменным доказательствам, а неявка ответчика свидетельствует об отсутствии возражений.
При указанных обстоятельствах, на основании приведенных норм закона, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд находит необходимым взыскать с ответчика Хуснутдиновой Л.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК»: <данные изъяты> коп., а именно: - <данные изъяты> коп. – текущий долг по кредиту; <данные изъяты> коп. – срочные проценты на сумму текущего долга; <данные изъяты> коп. – просроченный кредит; <данные изъяты> коп. – просроченные проценты; <данные изъяты> коп. – сумма штрафа за просрочку.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, если иное не предусмотрено законом.
Таким образом, необходимо также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Хуснутдиновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Взыскать с Хуснутдиновой Л.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в суд, вынесший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья О.А. Дыбкова