Дело № 2-1018/2011-6
Мотивированное решение изготовлено 21.02.2011 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2011 года
Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Салтыкова Е.В.,
при секретаре Коротаевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гайкову А.В., Стрижакову М.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском о взыскании в свою пользу солидарно с Гайкова А.В. (далее - ответчик, заемщик), Стрижакова М.Ю. (далее – ответчик, поручитель) задолженности по кредитному договору в сумме 0000 рубля и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 0000 рубля.
В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требований поддержал в полном объеме, просил удовлетворить требования.
В судебном заседании представитель ответчика Гайкова А.В. Печуречко Н.Б., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на два года, исковые требования в части суммы кредита, процентов по основному кредиту, процентов по просроченному кредиту признал, в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета просил отказать.
Ответчик Стрижаков М.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, доказательств уважительности причин неявки не представил.
С учетом мнения сторон суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Гайковым А.В. был заключен кредитный договор 0000 о предоставлении целевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 0000 рублей, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты по кредиту в размере 0000% годовых, уплатой пени за просрочку платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов в размере 0000% от просроченной задолженности за каждый день просрочки, со сроком возврата денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается текстом кредитного договора (л.д. 7-15).
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору между истцом и ответчиком Стрижаковым М.Ю. был заключен договор поручительства 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за неисполнение всех обязательств по кредитному договору (л.д. 16-18).
Факт получения Заемщиком от Банка указанных денежных средств подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 6).
Таким образом, материалами дела подтверждается заключение между истцом и ответчиком Гайковым А.В. кредитного договора, получение Заемщиком денежных средств, заключение между истцом и ответчиком Стрижаковым М.Ю. договора поручительства.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств по кредитному договору, Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. ст. 323, 361, 363, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от любого из должников, то есть как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Заемщик в период действия кредитного договора нарушил график ежемесячных платежей в счет погашения долга.
Заемщик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата очередной части кредита. Материалами дела подтверждается, что обязательства по кредитному договору исполняются Гайковым А.В. ненадлежащим образом, до настоящего времени кредит не погашается. В соответствии с абз.2 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд делает вывод о существенном нарушении обязательства со стороны ответчика.
Условия договора заемщиком не исполняются, сроки гашения долга и процентов, установленные графиком, нарушаются ответчиком Гайковым А.В., платежи в счет погашения задолженности не поступают, либо поступают с нарушением графика, что подтверждается расчетом задолженности, представленном истцом и проверенным в судебном заседании (л.д. 5).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед Банком составила 0000 рубля, в том числе:
- сумма кредита – 0000 рубля;
- сумма комиссии за ведение ссудного счета – 0000 рублей;
- проценты по основному кредиту – 0000 рубля;
- проценты по просроченному кредиту – 0000 рублей.
Вышеперечисленные факты неисполнения ответчиком обязательств перед Банком по условиям кредитного договора послужили основанием для обращения истца в суд с иском о взыскании задолженности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом.
У суда отсутствуют доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении кредитного договора ответчиком.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиками Гайковым А.В., Стрижаковым М.Ю. были нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором в части своевременного возврата очередной части кредита, суммы процентов за пользованием кредитом, что в соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, всех начисленных процентов.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 05.12.2002 году № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В своем Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, Центральный банк РФ указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая приведенные нормы закона, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы в размере 0000 рублей в качестве комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, условия кредитного договора о взыскании суммы комиссии заведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиков суд находит верным, соответствующим материалам дела, поэтому суд полагает, что с Гайкова А.В., Стрижакова М.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 0000 рубля, в том числе:
- сумма кредита – 0000 рубля;
- проценты по основному кредиту – 0000 рубля;
- проценты по просроченному кредиту – 0000 рублей.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчиков солидарно в пользу истца судом взыскивается 0000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гайковым А.В..
Взыскать с Гайкова А.В., Стрижакова М.Ю. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору–0000 (0000) рубля 0000 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 0000 (0000) рублей 0000 копейки.
ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья (подпись) Е.В. Салтыков
Копия верна:
судья