КОПИЯ
Дело № 2-2278/11(11)
В окончательной форме решение изготовлено 11.04.2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 апреля 2011 года Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Артемьева А.П., при секретаре Рудых Ю.А., при участии представителя истца Литвиновой В.В., действующей на основании доверенности 0000 от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия три года, представителя ответчика Елизарова А.Ю., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия три года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Шматову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском о взыскании в свою пользу со Шматова А.П. (далее – ответчик, заемщик) задолженности по кредитному договору в сумме 0000 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 0000 руб., расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Шматовым А.П.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебном заседании иск признал частично, пояснив суду, что не согласен с начислением и взысканием кредитной задолженности в части комиссии за ведение счета.
Исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения сторон, суд полагает, что иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 0000 КК на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 0000 руб. путем перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит, и уплачивать проценты на него, со сроком кредитования 36 месяцев, производить оплату за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей по ставке 12 % годовых, уплатить единовременную комиссию за открытие счета в сумме 0000 руб., оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0000 руб., неустойку (пени) в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 6-8).
Факт получения Заемщиком от Банка указанных денежных средств подтверждается банковским ордером 0000 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
Таким образом, материалами дела подтверждается заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, получение Заемщиком денежных средств.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств по кредитному договору, Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Условия договора заемщиком не исполняются.
Начиная с февраля 2008 года сроки гашения долга и процентов, установленные графиком, нарушаются ответчиком Шматовым А.П., платежи в счет погашения задолженности не поступают либо поступают с нарушением графика, что подтверждается расчетом задолженности, представленном истцом и проверенным в судебном заседании (л.д. 16-19), выписками по лицевому счету и ссудному счету (л.д. 20-28).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед Банком составила 0000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 0000 руб.; проценты за пользование кредитом – 0000 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – 0000 руб.; пени по просроченному основному долгу – 0000 руб.; пени по просроченным процентам – 0000 руб.; комиссия за ведение счета – 0000 руб., пени по просроченной комиссии за ведение счета – 0000 руб.
Материалами дела подтверждается, что обязательства по кредитному договору исполняются Шматовым А.П. ненадлежащим образом, до настоящего времени кредит не погашается. В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд делает вывод о существенном нарушении обязательства со стороны ответчика.
Шматову А.П. в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, направлялось уведомление с требованием расторгнуть кредитный договор, однако оно ответчиком были оставлено без внимания (л.д. 14).
Доказательств невиновности должника в неисполнении обязательств суду не представлено.
Вместе с тем суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что банком неправомерно взималась с него комиссия за ведение счета, а также предъявлена ко взысканию кредитная задолженность в этой части.
В Постановлении Президиума ВАС РФ 0000 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что возложение на потребителя обязательства оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ "О защите прав потребителей") и ущемляет права потребителя.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено указанной нормой. Взыскание данной комиссии противоречит Гражданскому кодексу РФ.
Кроме того, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. Правомерность взыскания такой комиссии не может быть обоснована ссылкой на Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
Таким образом, условие договора о том, что кредитная организация взимает платеж за открытие и ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В связи с этим суд отказывает банку в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика суммы комиссии за ведение счета в размере 0000 руб., суммы пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере 0000 руб., а уплаченная ранее комиссия за ведение счета в сумме 0000 руб., пени по просроченной комиссии за ведение счета в сумме 0000 руб. подлежат направлению в счет погашения пени по просроченным процентам, пени по просроченному основному долгу, процентов за пользование просроченным основным долгом, процентов за пользование кредитом.
Согласно представленных банком расчетов Шматовым А.П. за время пользования кредитом было оплачено 0000 руб., которые были направлены в счет погашение комиссии за ведение счета. В связи с изложенным кредитная задолженность ответчика составляет 0000 руб. Возражений по данному расчету истцом суду не представлено.
В остальной части представленный истцом расчет задолженности ответчика суд находит верным, соответствующим материалам дела, поэтому суд полагает, что со Шматова А.П. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 0000 руб.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца судом взыскивается 0000 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «ВУЗ-банк» к Шматову А.П. удовлетворить частично.
Взыскать со Шматову А.П. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» 0000, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 0000.
Расторгнуть кредитный договор 0000 КК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Шматову А.П., с ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, принявший решение.
Судья (подпись)
Копия верна. Судья А. П. Артемьев