Дело № 2 –3519/2011(21)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «30» мая 2011 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Шперлинг Ю.А.

при секретаре Анисимовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс банк" к Яворскому Н.В. о взыскании задолженности по кредиту,

ООО "Русфинанс банк" (далее по тексту – ООО «Русфинанс Банк», Банк, Кредитор) и Яворский Н.В. (далее по тексту – Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор 0000 (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев для ремонта квартиры. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

ООО «Русфинанс Банк» предъявило к Яворскому Н.В. иск о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>.

В заявлении указано, что кредитный договор заключен на основании заявления ответчика об открытии текущего счета и предоставлении кредита, которое является офертой в силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Таким образом, Банк исполнил свои обязанности по заключенному кредитному договору. Однако Заемщик в нарушение требований пункта <данные изъяты> кредитного договора ненадлежащим образом исполнял условия договора. По данному кредитному договору задолженность составляет <данные изъяты> и до настоящего времени не погашена.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка, а в случае неявки в судебное заседание ответчика в порядке заочного производства (л.д. 28).

Ответчик Яворский Н.В., своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд также не явился, отзыв на иск не представил, о причинах неявки не уведомил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, и положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск ООО «Русфинанс Банк» подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 428 данного Кодекса договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом признается договором присоединения.

На основании статьи 435 данного Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 819 этого же Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления Яворского Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк»

Яворский Н.В. (далее по тексту – Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № 0000 (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> для ремонта квартиры. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (л.д. 6, 8).

Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности Заемщика по кредитам, процентам и другим обязательным платежам, предусмотренным настоящими Общими условиями (п. 2.1.3). Банк предоставляет кредит путем единовременного зачисления суммы кредита в рублях на счет Заемщика (п. 2.2). Датой выдачи кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет (п. 2.2.4). Задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей (п. 3.1). Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату возврата кредита (п. 3.3). Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не позднее даты и не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (п. 3.4) (л.д. 6, 12 - 14).

Сумма кредита перечислена на счет Заемщика в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15). Однако Заемщик допустил нарушение установленного порядка оплаты кредита и начисленных процентов.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе текущий долг – <данные изъяты>, проценты на текущий долг – <данные изъяты>, просроченный кредит – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> (л.д. 16 – 18).

Доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчиком Яворским Н.В. суду не представлены.

Поскольку нарушение обязательств заемщика по кредитному договору установлено в судебном заседании, требования истца о взыскании с ответчика основной задолженности по кредиту со всеми процентами подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>.

Отказывая в удовлетворении данного требования истца, суд исходит из следующего.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации «26» марта 2007 года N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от «10» июля 2002 года № 86 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В своем Информационном письме от «29» августа 2003 года № 4, Центральный банк Российской Федерации указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условие кредитного договора о том, что Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таком положении суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> в качестве комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Яворскому Н.В., а именно: взыскании с Яворского Н.В. задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, в том числе текущий долг – <данные изъяты>, проценты на текущий долг – <данные изъяты>, просроченный кредит – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Русфинанс банк" к Яворскому Н.В. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с Яворского Н.В. в пользу ООО "Русфинанс банк" задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья