Дело № 2 – 3487/2011(21)

Мотивированное решение изготовлено 01.06.2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «27» мая 2011 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Шперлинг Ю.А.

при секретаре Анисимовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "ВУЗ - банк" к Зиннатуллину А.Ф. о расторжении кредитного договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, взыскании задолженности по кредиту,

ОАО "ВУЗ - банк" (далее по тексту – ОАО «ВУЗ – банк», Банк) и Зиннатуллин А.Ф. (далее по тексту – Заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого Банк открыл на имя ответчика специальный карточный счет 0000 и выпустил карту 0000 с лимитом кредитования <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку за пользование кредитом проценты по ставке <данные изъяты> % годовых.

ОАО «ВУЗ – банк» предъявило к Зиннатуллину А.Ф. иск о расторжении указанного кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, расходов на уплату государственной пошлины в суме <данные изъяты>.

В заявлении указано, что открытие специального карточного счета и выпуск карты производились на основании заявления Заемщика от «ДД.ММ.ГГГГ. Договорные отношения установлены с момента подписания заявления на предоставление кредитной карты и открытия банком лимита кредитования по кредитной карте, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО «ВУЗ – банк». За время действия договора Заемщик обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом. По данному кредитному договору задолженность Заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>. Заемщику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Следовательно, Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора по месту нахождения банка.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Зиннатуллин А.Ф., своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Представитель истца Меньшиков А.Ф., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск признал в части требований о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, процентов по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>. В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика указал и пояснил в судебном заседании, что первоначально ответчик своевременно и в полном объеме исполнял обязательства по возврату заемных денежных средств, поскольку был трудоустроен, имел достаточный уровень заработной платы. В конце ДД.ММ.ГГГГ его финансовое положение ухудшилось, снизились доходы от трудовой деятельности, он потерял работу. Несмотря на тяжелое материальное положение, не прекратил погашение задолженности по кредиту, своевременно сообщил в Банк о возникших финансовых трудностях, не скрывался от Банка, пытался разрешить проблемную ситуацию. Ответчик был вынужден оплачивать кредит по мере возможности, от погашения задолженности не уклоняется. В настоящее время ответчик вновь трудоустроен, но имеет невысокую заработную плату, на его иждивении находится двое несовершеннолетних детей. ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита было оплачено <данные изъяты>, которые должны быть списаны в погашение основного долга либо процентов за пользование кредитом, поскольку в начале ДД.ММ.ГГГГ ответчик обращался к истцу с заявлением о направлении платежей в счет погашения основного долга. Предъявленная сумма пени является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом материального положения ответчика должна быть уменьшена в десять раз.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск ОАО «ВУЗ – банк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 данного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Очередность погашения требований по денежному обязательству предусмотрена статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что на основании заявления Зиннатуллина А.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ – банк» ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика специальный карточный счет 0000 и выпустил карту 0000 с лимитом кредитования <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку за пользование кредитом проценты по ставке <данные изъяты> % годовых (л.д. 36, 37).

Согласно пункту <данные изъяты> Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «ВУЗ-банк», в случае, если в течение календарного месяца клиент воспользовался кредитными средствами по специальному карточному счету (СКС), Банк списывает с СКС соответствующий ежемесячный платеж, предусмотренный условиями тарифного плана. Пунктом <данные изъяты> вышеназванных Правил предусмотрено, что <данные изъяты> числа каждого календарного месяца Банк, в зависимости от срока пользования кредитными средствами, производит начисление процентов, на сумму кредитной задолженности по СКС по следующим ставкам: до <данные изъяты> числа календарного месяца (включительно), следующего за отчетным периодом, проценты начисляются по ставкам, предусмотренным условиями Тарифного плана; после <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за отчетным периодом, проценты начисляются по ставке <данные изъяты> % годовых по СКС в рублях (л.д. 28 – 30).

Условиями предоставления и использования банковских пластиковых карт ОАО «ВУЗ – банк» предусмотрено, что Банк устанавливает следующий график погашения задолженности по кредитной карте: ежемесячно в срок до <данные изъяты> числа месяца Держателю следует погашать не менее <данные изъяты> % от остатка кредитной задолженности по карте и начисленные проценты по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные тарифами Банка (п. 5.8). В случае непогашения плановой задолженности по кредитной карте до <данные изъяты> числа месяца на плановую сумму, выставленную ранее к погашению, проценты начисляются по повышенной ставке, предусмотренной тарифами Банка для кредитных карт, на оставшуюся часть основного долга – по ставке, предусмотренной тарифами Банка для кредитных карт (п. 5.11.3). При наличии непогашенной задолженности по кредитной карте Банк вправе направить Держателю требование о погашении кредитной задолженности и начисленных процентов в полном объеме. Сведения о сумме требований Банка и сроке их погашения доводятся до Держателя посредством выписки по СКС. В случае непогашения обязательства в указанные сроки Банк закрывает Держателю лимит кредитования и начисляет проценты на остаток кредитной задолженности по кредитной карте и на сумму процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, по ставке <данные изъяты> % годовых (п. 5.15) (л.д. 31 – 35).

Из содержания заключенного истцом и ответчиком кредитного договора следует, что в случае, если Заемщик окажется не в состоянии погашать задолженность, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, полученного при использовании кредитной карты и уплаты начисленных процентов.

Согласно выписке по карте Заемщиком принятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом (л.д. 16 - 25). Зиннатуллину А.Ф. было направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредитному договору, и предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 39) Требования Банка о погашении задолженности Заемщиком не исполнены.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 данного Кодекса требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что задолженность Зиннатуллина А.Ф. на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела (л.д. 6 – 15).

Доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчиком Зиннатуллиным А.Ф. суду не представлены. После обращения Банка с данным иском в суд ответчиком в погашение задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ оплачено <данные изъяты>, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 51). Суд считает необходимым вычесть указанную сумму из суммы основного долга.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, выраженное в том, что Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика основной задолженности по кредиту и процентов подлежат удовлетворению.

В части взыскания с ответчика пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> суд считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и с учетом явной несоразмерности взыскиваемой истцом суммы пени последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, а также конкретных обстоятельств дела, длительности нарушения обязательства, поведения ответчика, суммы основного обязательства уменьшить подлежащие взысканию пени до <данные изъяты>.

В соответствии с положениями частей 1 и 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании части 3 статьи 173 данного Кодекса при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В судебном заседании представитель ответчика Меньшиков А.В., действующий в пределах предоставленных полномочий, признал иск ОАО «ВУЗ – банк» в части требований о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, процентов по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>.

Суд принимает частичное признание иска представителем ответчиком, поскольку данное признание части иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ОАО «ВУЗ – банк» к Зиннатуллину А.Ф., а именно: расторжении кредитного договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, взыскании задолженности по кредиту в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО "ВУЗ - банк" к Зиннатуллину А.Ф. о расторжении кредитного договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ОАО "ВУЗ - банк" и Зиннатуллиным А.Ф., с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Зиннатуллина А.Ф. в пользу ОАО "ВУЗ - банк" задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с Зиннатуллина А.Ф. в пользу ОАО "ВУЗ - банк" в возмещение расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалоб через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

Судья