Дело № 2-3965/2011(22) ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 09 июня 2011 г. Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего судьи – Дыбковой О.А., при секретаре – Хотяновской А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Свердловский Губернский банк» к Хустантинову С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Свердловский Губернский банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (в ДД.ММ.ГГГГ г. изменено наименование общества на ОАО «Свердловский Губернский банк») и ответчиком заключен кредитный договор 0000, на условиях которого заемщик получил кредит с конечным сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, с условиями уплаты 13,5 % годовых за пользование кредитом и комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (400 руб.). До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед Банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> коп.; комиссия – <данные изъяты> коп. Одновременно в исковом заявлении истец указывает, что в условиях современной экономической ситуации, исходя из принципа соразмерности суммы задолженности по кредитному договору и начисленных штрафных санкций (пеней) по этому договору, Банком предприняты меры, направленные на уменьшение долгового бремени Заемщика, а именно сокращен размер предусмотренной кредитным договором неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, а так же общей суммы задолженности исключен размер комиссии, что должно поспособствовать улучшению уровня платежеспособности Ответчика, а следовательно, скорейшему исполнению им своих обязательств перед Банком. Тем самым, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> коп.; комиссия – <данные изъяты> коп. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Представитель истца Чиглинцева А.Л., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии, на рассмотрение дела в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства не возражала. Ответчик Хустантинов С.Р., о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, по причине неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, с учетом мнения представителя истца и положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований возражений. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что Хустантиновым С.Р. получено <данные изъяты> руб. по кредитному договору, за период пользования кредитом, Хустантинов С.Р. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял – допустил образование просроченной задолженности. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Доводы истца подтверждаются кредитным договором 0000 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ответчиком, на условиях которого заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. с условиями уплаты 13,5 % годовых за пользование кредитом и комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (400 руб.). Срок кредитования установлен до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.5 кредитного договора уплата процентов и погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно, в сроки и в суммах, установленных Графиком погашение кредита, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение 0000). Гашение осуществляется путем бесспорного списания (без распоряжения Заемщика) Банком денежных средств со Счета Заемщика в сроки, установленные Графиком, либо путем списания денежных средств со Счета Заемщика по заявлению Заемщика на погашение основного долга в дату, указанную в нем, в указанных суммах в пределах имеющихся на счете денежных средств. Зачисление денежных средств на Счет может быть произведено в наличном и безналичном порядке. В силу п. 2.9 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности, при их недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору погашают задолженность в следующей очередности: 1. Пени, предусмотренные настоящим договором; 2. Просроченная ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета; 3. Проценты за пользование просроченным кредитом, начисляемые после наступления срока возврата кредита; 4. Просроченные проценты за пользование кредитом; 5. Просроченная задолженность по кредиту; 6. Текущая ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета; 7. Текущие проценты за пользование кредитом; 8. Текущая задолженность по кредиту; 9. Издержки Банка по получению исполнения (в т.ч. расходы по уплате госпошлины); 10. Убытки, вызванные ненадлежащим исполнением договора. Указанная очередность применяется вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном (расчетном) документе, на основании которого вносятся денежные средства в счет погашения задолженности по настоящему договору. Передача денежных средств по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером 0000 от ДД.ММ.ГГГГ Согласно представленным документам, Хустантиновым С.Р. не исполняются надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору. Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела и не оспорены ответчиком. Вместе с тем, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчика комиссии в сумме <данные изъяты> коп. Отказывая в удовлетворении данного требования истца, суд исходит из следующего. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В своем Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, Центральный банк Российской Федерации указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. В силу п. 1 ст. 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Условие кредитного договора о том, что Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таком положении суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании с ответчика 7 925 руб. 68 коп. в качестве комиссии не подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно условия кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит. У суда нет оснований не доверять доводам истца и представленным письменным доказательствам, а неявка ответчика свидетельствует об отсутствии возражений. Таким образом, учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма <данные изъяты> коп. в том числе: <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов <данные изъяты>.; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> коп. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию сумма госпошлины, оплаченная истцом при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> коп., пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Свердловский Губернский банк» удовлетворить частично. Взыскать с Хустантинова С.Р. в пользу ОАО «Свердловский Губернский банк» <данные изъяты> коп. – задолженность по кредитному договору, <данные изъяты> коп. – расходы по уплате государственной пошлины. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в суд, вынесший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления. Судья подпись О.А. Дыбкова Копия верна. Судья Секретарь