Дело № 2-6147/11 (8) Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2011 г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 сентября 2011 года Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Смышляевой О.И., при секретаре Пшеничных М.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Жаковой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – истец, банк, кредитор) обратилось в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга с иском о взыскании в свою пользу с Жаковой Т.М. (далее – ответчик, заемщик) задолженности по кредитному договору в общей сумме 0000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 0000 руб., расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком Жаковой Т.М. был заключен кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 0000 руб., сроком кредитования 0000 месяцев, с условием погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с согласованным сторонами графиком. Обязательства по кредитному договору ответчик Жакова Т.М., надлежащим образом не исполняет, платежи производятся с нарушением графика, неоднократно период исполнения обязательства длился более 0000 дней. На ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед кредитором образовалась задолженность в общей сумме 0000 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины, расторгнуть указанный кредитный договор. Представитель Банка в судебное заседание не явился, в суд представлено заявление о рассмотрении дела отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик Жакова Т.М., надлежащим образом уведомленная о рассмотрении гражданского дела в суд не явилась. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено. Представитель ответчика Жаковой Т.М. – Норкина Л.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года, в судебном заседании пояснила, что задолженность по кредитному договору у Жаковой Т.М. имеется. От принятых на себя обязательств Жакова Т.М. не отказывается, задолженность возникла по причине сокращения на работе, отсутствием работы. Ответчик пенсионерка, ее пенсии недостаточно для погашения ежемесячного платежа. Просила суд уменьшить размер штрафных санкций, требуемых ко взысканию ответчиком. Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Судом установлено, что между Банком и ответчиком Жаковой Т.М. был заключен кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 0000 руб. сроком кредитования 0000 месяцев (п.п. 1.1, 1.2). Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и производить плату за пользование кредитом, указанную в графике платежей, оформленном Приложением № 1 к договору, который является неотъемлемой частью договора (п. 1.3). Согласно кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно до 0000 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., погашать сумму ежемесячного платежа, путем ее перечисления на счет Заемщика (п.п. 2.1, 3.1.1). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0000 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2). Банк имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать от Заемщика досрочного возврата выданного кредита, внесения платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, в случае неисполнения Заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, на срок более 0000 дней (п. 5.3, 5.3.1). При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения. При наступлении даты погашения Банк вправе в безакцептном порядке списать со счета Заемщика либо с любого другого счета Заемщика денежные средства в погашение задолженности (п. 5.4) (л.д. 16). Плата за пользование кредитом рассчитывается по формуле R*ОЗ*t, где R – 0000%, ОЗ – остаток задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту. Данная формула приведена в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 17). Сумма кредита перечислена на счет Заемщика в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером (л.д. 15), выпиской по ссудному счету (л.д. 8). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого изменен график платежей по договору, п.3.1.1 изложен в следующей редакции: Заемщик обязан ежемесячно до 0000 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. (л.д. 19оборот - 21). Заемщик платежи по кредиту производил с нарушением установленного графика, что подтверждается выписками по счету просрочки основной задолженности (л.д. 12-14). Жаковой Т.М. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, и предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 23). Требования Банка о погашении задолженности Заемщиком не исполнены. В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств по кредитному договору, Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. За время обслуживания кредита ответчик Жакова Т.М. производила платежи с нарушением графика, неоднократно период исполнения обязательства длился более 0000 дней. На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно расчетов истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед Банком составила 0000 руб., в том числе: основной долг – 0000 руб., плата за пользование кредитом (R*ОЗ*t) – 0000 руб., плата за пользование кредитом (R*ОЗ*t) по просроченному основному долгу – 0000 руб., пени по просроченному основному долгу – 0000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 0000 руб. Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела (л.д. 5-7). Требование Банка о погашении задолженности по кредиту и предложение о расторжении кредитного договора оставлены ответчиком без ответа. Доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчиком Жаковой Т.М. суду не представлено. В связи с тем, что в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, выраженное в том, что Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика основного долга в сумме 0000 руб., платы за пользование кредитом в сумме 0000 руб. (в том числе по просроченному основному долгу) подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу части 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается установленная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Как следует из п. 4.3 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислять пени в размере 0000% от неуплаченной в установленный срок суммы за каждый день просрочки. Суд считает, что предъявленная к взысканию истцом сумма пени по просроченному основному долгу – 0000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 0000 руб., несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, сумме задолженности по кредиту и процентам, при этом суд принимает во внимание тяжелое материальное положение ответчика, получение ей доходов лишь в виде пенсии и подлежит уменьшению пени по просроченному основному долгу до 0000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом до 0000 руб. Учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» подлежит сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0000 руб., в том числе: основной долг – 0000 руб., плата за пользование кредитом 0000., пени по просроченному основному долгу – 0000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 0000 руб. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования иска о возмещении расходов по уплате государственной пошлины, понесенных Банком при подаче иска в суд, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 0000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Жаковой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Жаковой Т.М., с ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Жаковой Т.М. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору 0000 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0000 руб., в том числе: основной долг – 0000 руб., плата за пользование кредитом 0000., пени по просроченному основному долгу – 0000 руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 0000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 0000 руб. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд города Екатеринбурга Судья О.И Смышляева