Мотивированное решение изготовлено 25.07.2011г.

Дело № 2 – 5150/11(2)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург «25» июля 2011 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Шабалдиной Н.В.

при секретаре Показаньевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Гельвер ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

Закрытое акционерное общество «Кредит Европа банк» (далее по тексту – Банк, Кредитор) предъявило к Гельвер А.А. (далее по тексту – Заемщик), иск о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обосновании иска указано, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк или Кредитор) и Гельвер А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 0000 по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> на срок <данные изъяты> со дня получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>. В соответствии с графиком платежей размер ежемесячной выплаты по кредиту и процентам составил <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию кредитного договора 0000 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с финансовым положением, окончательный срок возврата кредита был продлен до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Кредитору установленные договором проценты.

В соответствии с п.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита Заемщиком в залог был передан автомобиль марки <данные изъяты>

Свои обязательства по договору Кредитор выполнил и предоставил ответчику кредит на условиях, указанных в кредитных договорах. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, в установленный договором срок ответчик взятый кредит не погасил. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца Денисов П.С., действующий на основании доверенности 0000, выданной ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия на один год в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что ответчиком с момента получения кредита не произведено ни одного платежа. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о погашении кредита досрочно в связи с нарушением условий договора, однако ответа не поступило. Ответчик обязательства не исполнил, в связи с чем банк обратился о досрочном взыскании кредита. Также пояснил суду, что реструктуризированные проценты, это проценты установленные сверх суммы процентов подлежащих уплате за пользование кредитом.

Ответчик Гельвер А.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласилась с реструктуризированными процентами, считает, что в данном случае это штрафные санкции, т.к. оплачиваются отдельно от процента за пользование кредитом и они очень сильно завышены.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд находит иск ЗАО «Кредит Европа Банк» подлежащим удовлетворению.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного кредита и причитающихся по нему процентов подтверждаются кредитным договором, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит, что подтверждается текстом кредитного договора, а также расчетом задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ЗАО «Кредит Европа Банк» с одной стороны, и Гельвер А.А. с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 0000 по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> на срок <данные изъяты> со дня получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>. В соответствии с графиком платежей размер ежемесячной выплаты по кредиту и процентам составил <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию кредитного договора 0000 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с финансовым положением, окончательный срок возврата кредита был продлен до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>.

В соответствии с п.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита Заемщиком в залог был передан автомобиль марки <данные изъяты>

Заемщик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата кредита, процентов на кредит, обязательства по кредитному договору не исполнил.

У суда отсутствуют доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении кредитного договора ответчиком.

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет в общей сумме <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты>., просроченная часть основного долга- <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты>., реструктуризированные проценты- <данные изъяты>, просроченные реструктуризированные проценты -<данные изъяты>

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.

Вместе с тем, суд считает, что подлежащие уплате реструктуризированные проценты, представляют собой штрафные санкции (неустойку), так как рассчитываются по мимо процентов на кредит в размере трех ставок рефинансирования на дату по формуле (Х просроченный основной долг* (3*Yставка рефинансирования)%/365)*Z количество просроченных дней) и не может согласиться с суммой реструктуризированных процентов – <данные изъяты>, просроченные реструктуризированные проценты- <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу части 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается установленная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что предъявленные к взысканию истцом сумма реструктуризированных процентов - <данные изъяты>., просроченные реструктуризированные проценты- <данные изъяты>, значительно превышают сумму процентов, подлежащих взысканию с заемщика, несоразмерны последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, сумме основного обязательства и подлежат уменьшению. Суд считает уменьшить подлежащие взысканию сумму реструктуризированных процентов до <данные изъяты>., сумму просроченных реструктуризированных процентов до <данные изъяты>

Учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что суд считает, что взысканию с ответчика в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» подлежит сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты>., просроченная часть основного долга- <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты>., реструктуризированные проценты- <данные изъяты>, просроченные реструктуризированные проценты -<данные изъяты>.

При решении вопроса об обращении взыскания на предметы договоров залога суд руководствуется следующими нормами закона.

В соответствии со ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.ст. 1, 4 Закона РФ «О залоге» залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа. Залог производен от обеспечиваемого им обязательства. Существование прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

На основании ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст. 23, 24 Закона РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ, ст.28 Закона РФ от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита Заемщиком в залог был передан автомобиль марки <данные изъяты>

Согласно условиям указанного договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Суд, при названных выше нормах действующего законодательства и обстоятельствах дела, считает, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению. Истец просил установить в качестве первоначальной продажной цены заложенного имущества, сумму в размере <данные изъяты>. Данная сумма ответчиком не оспорена.

Суд, рассматривая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая приведенные выше нормы действующего законодательства, учитывая, что залог обеспечивает требование, а также исходя из принципа справедливости, считает возможным удовлетворить его, а именно, обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, определив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит также солидарно взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 196 – 199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» к Гельвер ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Гельвер ФИО7 в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты>., просроченная часть основного долга- <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг- <данные изъяты> реструктуризированные проценты- <данные изъяты>, просроченные реструктуризированные проценты -<данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда течение десяти дней со дня составления мотивированного решения суда с подачей кассационной жалобы через Ленинский районный суд города Екатеринбурга.

Судья(подпись) Н.В. Шабалдина

Копия верна

Судья