Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2011года Р Е Ш Е Н И Е 25 ноября 2011года Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Быковой А.В., при секретаре Кучкиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Майорова ФИО6 к ОАО «Банк24.ру» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ООО «Банк24.ру» и Майоров А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор 0000, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 0000. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением 9% годовых. П.п. 2.1.4. и 2.1.5. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,9% от суммы предоставленного кредита в течение срока действия договора, а также уплатить банку комиссию за предоставление кредита в размере 3% от суммы кредита одновременно с уплатой первого аннуитентного платежа. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора погашение задолженности производится клиентом в порядке, установленном п. 8 кредитного договора аннуитентными платежами, ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом и суммы комиссии за предоставление кредита. Размер комиссии за первый месяц составляет 0000, а в последующем по 0000. ежемесячно. Согласно п. 7.1. спорного договора размер эффективной процентной ставки 38,73%. В расчет эффективной процентной ставки включены следующие платежи: - по погашению основного долга по ссуде, - по уплате процентов по ссуде, - комиссия за предоставление кредита, - комиссия за обслуживание кредита. Майоров А.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Банк24.ру», в котором просит признать кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк24.ру» и Майоровым А.Н. недействительным в части взимания комиссии за предоставление кредита и комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ОАО «Банк24.ру» в пользу Майорова А.Н. 0000. Истец Майоров А.Н. в судебное заседание не явился, направив в суд своего представителя. В судебном заседании представитель истца Майорова А.Н. – Майоров С.Н., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, дав пояснения, соответствующие установочной части решения. Представитель ответчика ОАО «Банк24.ру» Бессонов П.В., действующий на основании доверенности, исковые требования Майорова А.Н. не признал, при этом пояснил, что заявление о признании недействительным условий кредитного договора и возврате суммы комиссии может быть подано в течение трех лет со дня заключения такого договора. Спорный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с данным иском обратился в октябре 2011года, пропустив срок для обращения в суд за защитой нарушенного права без уважительной причины. Заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск Майорова А.Н. обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается законченным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По ст.56 ГПК РФ стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих доводов и возражений. Требования ст.56 ГПК РФ разъяснены сторонами определениями суда, протокольно, в письменном виде. Доводы истца подтверждаются спорным кредитным договором 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами, согласными с его условиями, в соответствии с которым Майорову А.Н. был предоставлен кредит в размере 0000. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением 9% годовых. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. ст. 166-168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 05.12.2002 году № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В своем Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, Центральный банк РФ указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1004года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» с учетом дополнений, внесенных Постановлением Верховного Суда РФ от 25 апреля 1995года №6, к отношениям регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся и отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие, ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг. В силу ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.2 ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах. Информация должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе, при предоставлении кредита: размер кредита, процентную ставку по кредиту, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» в договоре банка с клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. На основании п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Учитывая приведенные нормы закона, суд считает, что требования истца о признании кредитного договора недействительным в части взимания комиссии за обслуживание кредита подлежат удовлетворению, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, условия кредитного договора о взыскании суммы комиссии за обслуживание кредита в силу ст. 168 ГК РФ ничтожны, иск в данной части подлежит удовлетворению, а последствия недействительности сделки в этой части подлежат применению в пределах срока исковой давности, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, так как истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ) суду не представлено. При определении незаконно полученной суммы комиссии, подлежащей взысканию с ОАО «Банк24.ру» в пользу Майорова А.Н. суд исходил из представленных истцом и ответчиком выписок по счету (л.д. 12-23, 38-44), которые дают основания полагать, что эти суммы включают в себя и сумму ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Иных доказательств в обоснование этой части иска суду не представлено. Таким образом, суд считает, что в качестве последствий недействительности сделки взысканию с ответчика подлежит заявленная истцом сумма комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0000 В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Сумма госпошлины в размере 0000. – по требованиям неимущественного характера) подлежит взысканию с ответчика в доход государства. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Майорова ФИО7 к ОАО «Банк24.ру» Майорова ФИО8 к ОАО «Банк24.ру» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств удовлетворить частично. Кредитный договор 0000, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк24.ру» и Майоровым ФИО9, в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита признать недействительным и применить последствия недействительности части сделки. Взыскать с ОАО «Банк24.ру» в пользу Майорова ФИО10 0000 Взыскать с ОАО «Банк24.ру» в государственную пошлину в доход государства в размере 0000 Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга. Судья <данные изъяты> <данные изъяты>