Дело №2-8427/11 (25)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 12.12.2011 года)

г. Екатеринбург 07 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Докшиной Е.Н. при секретаре судебного заседания Стаховой М.Г. с участием:

- представителя ответчика Шикуто В.И. – Павлецовой С.Н., действующей на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала к Шикуто В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала обратилось в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к Шикуто В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных исковых требований в заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шикуто В.И. заключен кредитный договор 0000 о предоставлении Шикуто В.И. нецелевого кредита на неотложные нужды. Согласно условиям заключенного договора, сумма кредита составила <данные изъяты> процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых, срок полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита – ежемесячно, не позднее 8 числа каждого месяца, аннуитетный платеж в погашение части основного долга по кредиту, ежемесячной комиссии и процентов по нему. В соответствии с условиями предоставления кредита и на основании заявления ответчика, являющегося офертой по договору, истец, руководствуясь ст. 441 Гражданского Кодекса Российской Федерации, акцептовал заявление ответчика путем открытия на его имя специального банковского счета и перечисления на него кредита в размере <данные изъяты> В соответствии с изложенным, кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным. Ответчик свои договорные обязательства выполняет ненадлежащим образом, допустив просрочку платежа по возврату кредита и начисленных на него процентов с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неоднократной просрочкой внесения ежемесячных платежей и недостаточностью вносимых сумм, а также в соответствии с установленной банком очередностью списания просроченных платежей, из вносимых в последующем ответчиком сумм, в первую очередь осуществлялось списание начисленных штрафных санкций (пени). Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> после чего каких-либо действий по погашению образовавшейся задолженности ответчиком не предпринималось. Таким образом, внесенные должником платежи смогли погасить лишь частично как штрафные санкции, так и сумму основного долга по кредиту, начисленных на него процентов. На основании п.4.4.2 заключенного договора, в случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и всех начисленных на него процентов, комиссии за ведение ссудного счета, иных сумм, предусмотренных договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе сумма кредита – <данные изъяты>, проценты по основному кредиту – <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты>. Просят суд взыскать с ответчика Шикуто В.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору 0000 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала Проскурякова И.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика Шикуто В.И. – Павлецова С.Н., действующая на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме. Оспаривают факт заключения кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шикуто В.И., поскольку не соблюдена письменная форма договора в соответствии со ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, что влечет его недействительность. Не оспаривают получение от банка денежной суммы в размере <данные изъяты>, но данные денежные средства получены не по кредитному договору, а поэтому должно быть другое основание искового заявления. Факт написания Шикуто В.И. заявления на получения денежных средств не оспаривают. С условиями предоставления денежных средств Шикуто В.И. был ознакомлен, график платежей не оспаривают. Банк ссылается на то, что была оферта в соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации и были выданы денежные средства в соответствии со ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Шикуто В.И. частично была внесена сумма в размере <данные изъяты>, потом у него возникли финансовые затруднения. Своего расчета задолженности не представляют, поскольку банком иных требований не заявлено. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик Шикуто В.И. в судебное заседание не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя Павлецовой С.Н.

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и вынести решение.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 Гражданского кодекса РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора истец, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по данному кредитному договору, имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (пени) за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Шикуто В.И. обратился в банк с заявлением-анкетой на предоставление кредита, подписав его и указав тип кредита – нецелевой кредит на неотложные нужды «Просто деньги», запрашиваемую сумму – <данные изъяты>, валюту – рубли РФ, запрашиваемый срок – 24 месяца, цель получения кредита – покупка дачи, процентную ставку по кредиту – 24,9% годовых, № банковской карты, дату ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных процентов – 8 числа (л.д. 11-13).

ДД.ММ.ГГГГ Шикуто В.И. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Из заявления следует, что Шикуто В.И., ознакомившись с Условиями предоставления нецелевых кредитом на неотложные нужды по программе «Просто деньги» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды», предлагает банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о выдаче и использовании банковской карты «Visa Еlесtrоn Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ». Согласием банка с предложением Шикуто В.И. считается совершение банком действий по предоставлению возможности осуществлять по его счету в банке, указанному в разделе «Параметры счета, открытого клиенту» данного заявления операции с использованием банковской карты «Visa Еlесtrоn Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ» и действия по зачислению суммы кредита на счет (л.д.9).

В соответствии с п. 3 указанного заявления, Шикуто В.И. обязуется в соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды погашать предоставленный ему в соответствии с данным заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет денежных средств.

В соответствии с п.6 указанного заявления, Шикуто В.И. уведомлен о том, что в случае изменения его решения об использовании кредита он вправе не позднее окончания дня, в котором банк согласился с его предложением о заключении кредитного договора, расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке.

ДД.ММ.ГГГГ Шикуто В.И. обратился в банк с заявлением, подписанным ведущим клиентским менеджером дополнительного офиса «Невьянский» Майской Л.Р. и Шикуто В.И., из которого следует, что параметры счета, открытого клиенту составляют: текущий счет в рублях РФ, открыт ДД.ММ.ГГГГ, валюта кредита – рубли РФ, сумма кредита – <данные изъяты>, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – <данные изъяты>, дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 8 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 24,9%; № кредитного договора 0000 дата заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, дата заключения договора о выдаче и использовании банковской карты – ДД.ММ.ГГГГ. Банковскую карту и пин-код Шикуто В.И. получил (л.д.10).

Таким образом, учитывая изложенное, суд расценивает действия ответчика Шикуто В.И. как оферту, а действия истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по открытию банковского счета, выдаче банковской карты и перечислении на нее денежных средств в размере <данные изъяты> как акцепт в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы представителя ответчика Шикуто В.И. о незаключенности кредитного договора в письменной форме суд считает несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм права и расценивает как позицию стороны. Кроме того, представителем ответчика Шикуто В.И. в судебном заседании не оспаривался факт написания заявления на предоставление кредита, заявления-анкеты на получение кредита и подпись Шикуто В.И. в указанных документах; не оспаривался факт получения банковской карты и перечисления на нее денежных средств в размере <данные изъяты>. Помимо этого, ответчиком Шикуто В.И. производились платежи в погашение выданной банком денежной суммы по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета и свидетельствует об исполнении условий заключенного кредитного договора (л.д. 7).

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отметить, что материалами дела (заявлением Шикуто В.И. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, заявление-анкета на предоставление кредита, Условия предоставления кредита на неотложные нужды, график платежей) подтверждается достижение соглашения между сторонами по всем существенным условиям кредитного договора и получение заемщиком денежных средств.

Таким образом, суд полагает установленным факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Шикуто В.И. и получения заемщиком от банка указанных денежных средств по кредитному договору.

Судом установлено и объективно подтверждается материалами дела, что Шикуто В.И. уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, кредит и проценты за его пользованием выплачивает нерегулярно, систематически нарушая сроки, установленные договором, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по кредиту перед истцом в размере <данные изъяты>

Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В силу п.4.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В соответствии с п. 5.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (если валюта кредита – рубли РФ),

В материалах дела представлен расчёт суммы долга ответчика Шикуто В.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе:

- сумма кредита – <данные изъяты>

- проценты по основному кредиту – <данные изъяты>

- проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты>

Суд находит документы, представленные истцом и подтверждающие задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчётом задолженности.

Кроме того, ответчиком Шикуто В.И. и его представителем в силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иного расчета задолженности суду не представлено.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца возложении на ответчика ответственности за неисполнение договора - взыскании неуплаченного и просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, процентов по основному кредиту – <данные изъяты>, процентов по просроченному кредиту – <данные изъяты>

С учётом длительности уклонения от надлежащего исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, размера просроченного основного долга, соблюдения баланса интересов кредитора, рассчитывающих на надлежащее исполнение условий кредитного договора, оснований для применения положений ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предусматривающей снижение неустойки, суд не усматривает.

Доказательств обратного ответчиком Шикуто В.И. и его представителем суду не представлено.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с имевшими место нарушениями Шикуто В.И. сроков возврата части кредита, принимая во внимание тот факт, что кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика Шикуто В.И. надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала к Шикуто В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Шикуто В.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Екатеринбургского филиала задолженность по кредитному договору 0000 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты>, проценты по просроченному основному кредиту – <данные изъяты>, проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего на общую сумму <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор 0000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Шикуто В.И.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в течение десяти дней подачей кассационной жалобы с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья (подпись).

Копия верна

Судья Е.Н.Докшина