КОПИЯ

Дело № 2-2874/2012(8)

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2012 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2012 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Смышляевой О.И., при секретаре Жезловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шилкову А.Е. к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Шилкова А.Е. обратилась в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере № коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере №., расходов по транспортировке автомобиля в размере № руб., расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано на то, что <дата> между сторонами был заключен договор добровольного имущественного страхования на основании которого был застрахован автомобиль <данные изъяты> года выпуска, страховая сумма по договору № руб. 11 ноября 2011 г. произошло ДТП в результате которого застрахованный автомобиль был поврежден. 14 ноября 2011 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы. Ответчиком был организован осмотр транспортного средства по результатам которого было сообщено о наступлении полной гибели транспортного средства. Однако выплата страхового возмещения не была произведена, в связи с чем <дата> в адрес ответчика была направлена претензия. В связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами.

В уточненном исковом заявлении истец просит возложить на ответчика обязанность принять застрахованный автомобиль, а также взыскать страховое возмещение - №., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № коп., расходы по транспортировке автомобиля в размере № руб., расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании истец и ее представитель Опанасик Н.Е., действующая на основании доверенности от <дата> № <адрес>8, исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить. Дополнительно истец пояснила, что автомобиль при страховании фотографировался дважды, так как агент забыла сфотографировать пробег при первоначальном осмотре. После ДТП эвакуацией, оформлением ДТП в ГИБДД занимался брат истца. Представленные ответчиком фотографии походи на автомобиль истца. Относительного того, что на фото поврежденного автомобиля отсутствует наклейка, то ее могли отклеить, а рамку номера истец меняла неоднократно, в том числе и на рамки с шуточными надписями.

Представитель ответчика Роганов С.К., действующий на основании доверенности №РГ-Д-336\11 от <дата>, исковые требования не признал, пояснив, что <дата> заключен договор страхования КАСКО. Договор страхования заключала агент Карпенко. Была заявлена претензия с просьбой выплаты страхового возмещения в связи с произошедшим ДТП, произошедшего по адресу Вали Котика. Событие произошло менее чем через месяц после заключения договора, что послужило поводом для проверки выплатного дела. От Шилковой и агента были получены объяснения. Шилкова пояснила, что её друг Бякин Евгений предложил ей обратиться к агенту Карпенко для заключения договора страхования КАСКО, что и было сделано. По предварительной договоренности агент Карпенко подъехала к Шилковой в офис, произвела фотосъемку автомобиля на Айпад, забрала необходимые копии документов. После этого Карпенко передала сделанные фотографии оператору Екатерине, Екатерина сообщила, что отсутствуют фото ВИН номера и адометра. Карпенко повторно приехала к офису Шилковой для того чтобы сделать отсутствующие фотографии, затем вернулась в офис, отгрузила недостающие фото, забрала готовый полис, передала Шилковой, взяв у неё страховую премию. Затем Карпенко поехала в Челябинск, чтобы внести страховую премию в кассу. Проведенная проверка даёт основания думать, что истец и агент Карпенко вводят страховую компанию в заблуждение. Было установлено, что договор был заключен уже после ДТП. До БМВ у Шилковой было два автомобиля, по КАСКО ни один из них застрахован не был. Договор заключен более чем через год после приобретения транспортного средства. Как видно из объяснений Шилковой, послужил этому недостаток денежных средств, но странно то, что Шилкова не поинтересовалась тарифами других страховых компаний, даже не поинтересовалась в СК «Альфа страхование», где у неё автомобиль застрахован по риску ОСАГО. Шилкова и Карпенко пояснили, что все фотографии сделаны в одном и том же месте. Это опровергается тем, что фотографии сделаны на Айпад 2, который сохраняет место съемки. Общие фотографии были действительно сделаны 19 октября около офиса Шилковой по <адрес>, фото ВИН-номера сделано 20 октября в 11-47 в районе <адрес>, а фото одометра через 3 часа в районе перекрестка <адрес>, что противоречит объяснениям Шилковой и Карпенко. Агент Карпенко с 2-х годичным стажем не могла забыть сфотографировать ВИН-номер, и показания одометра. В течение 2011 года ей было заключено 15 договоров страхования, по всем она в этот же день проводила предстраховой осмотр, и дата проведения этого осмотра везде совпадает с датой страхового полиса, сделаны все необходимые фотографии, причем в тех ракурсах, что позволяют идентифицировать автомобиль, фотографии отличного качества. По спорному случаю ВИН-номер и одометр не были сфотографированы в один день, так как не была проведена подготовка транспортного средства. Все это говорит о том, что фотографировались различные автомобили в разных частях города. Ложные объяснения Шилковой также подтверждаются материалами дела. На фотографии просматривается мокрый асфальт, а при фото одометра просматривается другое покрытие. По фото одометра видно, что отсоединялись клеммы аккумулятора, так как сбито время, скорее всего автомобиль был сфотографирован другой. Показатель одометра аварийного автомобиля на предстраховых фотографиях свидетельствуют о подлоге, слишком большая разница в километраже. Имеются и внешние отличия, разные рамки государственного регистрационного знака. На рамке поврежденного автомобиля есть надпись магазина, а на предстраховых фотографиях её нет. Также появились датчики парковки, которых не было на предстраховых фотографиях. На аварийном автомобиле время на автомобиле установлено, а на предстраховых фотографиях видно, что клеммы аккумулятора отсоединены, так как настройка сбилась. Все это свидетельствует о том, что использовались 3 автомобиля - первый автомобиль Шилковой использовался для фотографирования ВИН - номера, второй - для снятия показаний одометра, и третий для общего вида на котором были заменены номера транспортного средства.

Лица, действующие в интересах страхователя, перевезли автомобиль на место ДТП, раннее утро исключало свидетелей, а наезд на препятствие исключало 2-го участника. К тому, что данный факт зарегистрирован в ГИБДД так же стоит относиться критически. Квитанции по оплате услуг эвакуатора вызывают сомнения, поскольку в страховую компанию были предоставлены лишь в апреле. На двух из них совпадает серийный номер, а на третьей серийный номер на порядок меньше, хотя квитанция выписана позже.

Представитель ответчика Васенина Е.В., действующая на основании доверенности №РГ-Д-1367/11 от <дата>, исковые требования не признала. По обстоятельствам дела, указано на то, что страховой случай не наступил, так как договор страхования был заключен после события. Кроме того, представитель пояснила, что требования о признании договора страхования недействительным не заявляются. <дата> Шилковой было подано заявление, в котором она отказывается от годных остатков, хотя уже на <дата> она знала о конструктивной гибели автомобиля. Без согласования со страхователем о способе выплаты страховая компания не имела возможности выплаты страхового возмещения. В соответствии с правилами страхования при полной гибели, если страхователь передает годные остатки, то при расчете страхового возмещения, производится вычет процент износа-1 % за каждый месяц действия договора.

Свидетель Карпенко А.Г. суду пояснила, что является страховым агентом ОСАО «Ресо-Гарантия», она заключала договор страхования с Шилковой. Предварительно перед заключением договора ей позвонил Бякин Евгений и предупредил, что позвонит девушка, с намерениями застраховать автомобиль. Девушка позвонила, ей были объяснены все условия страхования, они ее устроили. Были высланы необходимые документы для оформления полиса. Договорились о встрече для осмотра автомобиля. В связи с тем, что при фотографировании автомобиля перед страхованием все торопились, свидетель забыла сфотографировать ВИН-номер и показания одометра, когда поняла, что забыла, позвонила Анне Евгеньевне договорилась о встрече, для того чтобы сделать недостающие фотографии. Сделав фотографии, тут же отправила их на почту страховой компании. После этого поехала за готовым полисом, отвезла его Шилковой и забрала у неё страховую премию.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 10 указанного Закона страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно представленным документам, <дата> между истцом и ответчиком путем заполнения полиса «РЕСОавто» № <данные изъяты> заключен договор страхования транспортного средства марки <данные изъяты> года выпуска. Страховая сумма по договору по риску: ущерб, хищение - № руб. Период действия договора с <дата> по <дата> Порядок оплаты страховой премии до <дата> №., до <дата> № коп.

Согласно справки о дорожно-транспортном происшествии <дата> в 05 час. 45 мин. по адресу: <адрес>, произошло ДТП: наезд на препятствие (бетонные блоки). Водитель не обеспечил постоянного контроля за движением ТС. Как следует из справки участником ДТП являлась водитель Шилкова А.Е., управлявшая автомобилем <данные изъяты>

<дата> истец обратилась к ответчику с извещением о повреждении транспортного средства и заявлением о выплате страхового возмещения.

<дата> на основании направления ответчика произведен осмотр поврежденного транспортного средства.

<дата> составлен предварительный заказ-наряд, согласно которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составляет 1025530 руб.

<дата> истец обратилась к ответчику с досудебной претензией.

<дата> ответчиком в адрес истца было направлено письмо из которого следует, что страховая компания проводит дополнительную проверку по заявленному событию, на основании правил страхования разъяснено о возможности отсрочки выплаты страхового возмещения. Указано, что выплата может быть произведена только после признания случая страховым.

Как пояснили в судебном заседании представители ответчика, выплата страхового возмещения не произведена, поскольку, по-мнению страховой компании, страховой случай не наступил, так как застрахованный автомобиль был поврежден до заключения договора страхования. При страховании производилось фотографирование других автомобилей.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил страхования, действовавших на момент заключения договора страхования, под риском «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение ТС или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами (сооружения, препятствия, животные).

Согласно представленной справки ГИБДД наступило событие, описанное в правилах страхования, как страховое.

Ответчиком обстоятельства дорожно-транспортного происшествия не оспариваются.

Вместе с тем, ответчик настаивает на том, что застрахованный автомобиль был поврежден до заключения договора страхования, указывая на то, что при сравнении фотографий, сделанных при заключении договора страхования и после ДТП, видно следующие несоответствия: на поврежденном автомобиле на крышке багажника отсутствует наклейка, на рамке государственного номера указан адрес официального дилера, в то время как на фото при страховании на рамке государственного номера указана иная информация (не читаемая), трубы глушителя на фото до страхования - хромированные, на фото после ДТП – алюминиевые. Кроме того, ответчиком указано на то, что фотографирование автомобиля при страховании производилось в различное время, в разных частях города.

Указанные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку как пояснила в судебном заседании истец, наклейку тюнинговой компании могли отклеить, а рамку государственного номера она и ее друзья меняли неоднократно. На представленных фотографиях до страхования невозможно увидеть парктроники из-за плохого качества фотографий.

Кроме того, допрошенный в судебном заседании свидетель Карпенко А.Г., страховой агент, проводивший предстраховой осмотр и фотографирование, предупрежденный об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, суду пояснила, что она проводила осмотр транспортного средства до страхования, фотографировала его, автомобиль не был поврежден. Фото действительно были сделаны в разные дни, так как в первый раз она забыла сделать фотографии ВИН-номера и показаний одометра.

Оснований не доверять данным показаниям свидетеля и истца у суда не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для не признания случая страховым и отказа выплаты страхового возмещения.

При определении размера страхового возмещения, подлежащего взысканию в пользу истца суд исходит из того, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного и поврежденного транспортного средства превышает 80 % от страховой суммы, что на основании п. 12.20 Правил страхования признается фактической или конструктивной гибелью.

В соответствии с п. 12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из 2-х вариантов: либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб», при условии передачи поврежденного ТС страховщику. Либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.9 Правил, за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у страхователя.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

С учетом указанной нормы, не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о необходимости учета процента износа транспортного средства, поскольку в таком случае Правила страхования противоречат действующему законодательству, и являются в этой части ничтожными.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из заявления истца, представленного в страховую компанию <дата>, Шилкова А.Г. отказывается от годных остатков автомобиля.

В соответствии с п. 12.22 Правил страхования вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» определяется соглашением страховщика и страхователя.

Таким образом, страховое возмещение в соответствии с Правилами страхования и указанными выше положениями Закона должно быть произведено в размере полной страховой суммы.

Вместе с тем, как следует из представленных документов, на момент наступления события истцом не в полной мере была произведена оплата страховой премии, в связи с чем при определении суммы страхового возмещения подлежит вычету неоплаченная истцом страховая премия.

Страховая сумма по договору № руб., страховая премия согласно полиса всего составляет № коп. Согласно квитанции об уплате страховой премии истцом произведена оплата премии в размере № руб.

Страховое возмещение, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца составляет №. страховая сумма – №. недоплаченная страховая премия.

В связи с взысканием судом в пользу истца полной страховой суммы, наличием отказа истца от своих прав на автомобиль, она обязана передать застрахованный автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN<данные изъяты> года выпуска, ответчику ОСАО "РЕСО-Гарантия", который, в свою очередь, обязан его принять.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, поэтому за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Согласно п. 12.3.2 Правил страхования в случае гибели застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится в течение 30 дней, считая со дня предоставления страхователем всех необходимых документов.

С учетом того, что в соответствии с п. 12.21, 12.22, 11.2 Правил страхования при полной гибели вариант способа выплаты страхового возмещения определяется соглашением, истец согласно заявления от своих прав на застрахованный автомобиль отказалась <дата>, то 30-ти дневный срок для выплаты страхового возмещения судом исчисляется с указанной даты.

Таким образом, страховое возмещение ответчиком подлежало выплате не позднее <дата>, то есть на момент рассмотрения дела период невыплаты страхового возмещения составляет с <дата> по <дата> – 61 день.

Процентная ставка учитывается судом в размере учетной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на день обращения с исковым заявлением – 8 % годовых.

Расчет процентов следующий:

№

Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании п. 12.19 Правил страхования, если в результате страхового случая ТС лишилось возможности двигаться своим ходом, страховщик возмещает страхователю документально подтвержденные расходы по транспортировке (буксировке) поврежденного ТС до места стоянки либо места ремонта, но не более 1 % от страховой суммы.

Согласно представленным истцом документам, расходы по транспортировке автомобиля с места ДТП до места хранения, и далее с места хранения для составления заказ-наряда и обратно составили в общей сумме № руб., указанная сумма не превышает 1 % от страховой суммы, поэтому подлежит взысканию в размере № руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере №.

В связи с тем, что проценты за пользование чужими денежными средствами в пользу истца взысканы на день вынесения решения суда, согласно уточненному исковому заявлению, с ответчика в доход государства подлежит взысканию недоплаченная истцом государственная пошлина в размере №

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шилкову А.Е. к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Шилкову А.Е. страховое возмещение в размере № проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № коп., расходы по эвакуации транспортного средства № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход государства государственную пошлину в размере №

Обязать Шилкову А.Е. передать ОСАО "РЕСО-Гарантия" автомобиль марки <данные изъяты>

Обязать ОСАО "РЕСО-Гарантия" принять у Шилкову А.Е. автомобиль марки <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья (подпись) О.И. Смышляева

Копия верна: судья О.И. Смышляева