Дело №2-583/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Владикавказ 18 июня 2010 года
Ленинский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Дзуцевой Ф.Б. при секретаре Джиоевой Б.Н,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» в лице Владикавказского филиала к Елканову Аслану Саладиновичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
АКБ «Банк Москвы» в лице Владикавказского филиала обратился в суд с указанным иском. Представитель истца ФИО4, действующая на основании надлежащей доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала и в их обоснование пояснила следующее:
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между АКБ «Банк Москвы (ОАО) в лице Владикавказского филиала и Елкановым А.С. банк выдал ответчику кредит в сумме 225000 рублей с процентной ставкой 13 % годовых и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для оплаты не более чем 90 % стоимости автомобиля, на приобретение которого был получен кредит. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между был также заключен договор залога автомобиля. По Договору залога залогодержатель предоставил в залог Заемщику автотранспортное средство марки ВАЗ-21101, идентификационный номер (VIN) XTA21101061003055, двигатель 21114, 1692343, кузов 1003055, год выпуска 2006, цвет светло-серебристый металлик. Елканов А.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита выплатил 207660,16 рублей (в том числе: основной долг - 136787,94 рублей; проценты - 56365,85 рублей, штрафы - 108,16 рублей, комиссии - 14398,21 рублей), однако с сентября 2009г. и по настоящее время по неизвестным причинам прекратил платежи, предусмотренные кредитным договором.
Статья 6 кредитного договора предусматривает право Банка потребовать досрочно возврата всей суммы кредита, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором, а также в случае просрочки оплаты страховой премии. Согласно п. 2.2.3 Договора залога Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
Статья 4.4 Кредитного договора предусматривает порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом - ежемесячно по 6486 рублей и последний платеж в размере 6491,50 рублей Согласно ст.5.1.1.3 Кредитного договора, ст.2.1.1 Договора Залога автомобиля Заемщик обязан заключить со страховщиком договор страхования автомобиля («автокаско») на сумму не менее полной стоимости автомобиля, предусматривающий защиту от риска похищения, ущерба и полного уничтожения автомобиля. Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен быть не менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита.
Данное условие Кредитного договора и Договора Залога Заемщиком также не было выполнено. ЕлкановА.Е. заключил договор страхования лишь однократно, а именно ДД.ММ.ГГГГ, на момент получения кредита, в дальнейшем, несмотря на неоднократные требования Банка о возобновлении страхования гражданской ответственности и пролонгации действия договора страхования по риску «Автокаско» в течение всего срока кредита ответчик не осуществлял.
Статьей 5.1. Договора Залога предусмотрена обязанность Залогодателя (Заемщика) уплатить Залогодержателю штраф в размере 10% от залоговой стоимости Предмета залога за каждое нарушение. За непредоставление полисов страхования на Заемщика был наложен штраф в размере 25500 рублей в размере 10% от залоговой стоимости автомобиля. В соответствии с п.4.7 договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50,00 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком включительно. Сумма штрафов( неустойки) за нарушение сроков уплаты кредита за период с 11.08.2009 года по 15.04.2010 года составляет 24695,65 рублей.
Просроченная задолженность Елканова А.С. по кредитному договору вместе со штрафами составляет 150356,54 рублей, в том числе:
основной долг с 13 % годовых - 88212,06 рублей за период с 09.10.2009г. по 24.02.2010г.;
комиссия заведение счета- 3151,79 рублей за период с 09.10.2009г. по 09.02.2010г.
проценты за пользование кредитом - 8797,04 рублей за период с 10.08.2009г. по 15.04.2010г.;
штрафы за нарушение сроков уплаты - 24695,65 рублей за период с 11.08.2009г. по 09.02.2010г.;
штраф за непредоставление полисов страхования - 25500, 00 рублей, которые представитель истца просила взыскать с ответчика, а также сумму оплаченной госпошлины при подаче иска в суд в размере 4227,98 рублей.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в пользу банка проценты в размере 13 % годовых от суммы основного долга 88212,06, начиная с 15.04.2010 года по день уплаты основного долга и обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки марка ВАЗ-<данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Елканову А.С., определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере залоговой стоимости 255000 рублей.
Ответчик Елканов А.С. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомленным о времени и месте судебного разбирательства. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке п.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившегося ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.
Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между АКБ «Банк Москвы (ОАО) в лице Владикавказского филиала и Елкановым А.С. банк выдал ответчику кредит в сумме 225000 рублей с процентной ставкой 13 % годовых и сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для оплаты не более чем 90 % стоимости автомобиля, на приобретение которого был получен кредит.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Владикавказского филиала и Елкановым А.С. был заключен договор залога автомобиля №. По Договору залога залогодержатель предоставил в залог Заемщику автотранспортное средство марки ВАЗ-21101, идентификационный номер (VIN) XTA21101061003055, двигатель 21114, 1692343, кузов 1003055, год выпуска 2006, цвет светло-серебристый металлик.
В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. Согласно ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 6 кредитного договора предусматривает право Банка потребовать досрочно возврата всей суммы кредита, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором, а также в случае просрочки оплаты страховой премии. Из представленного истцом расчета просроченной задолженности усматривается, что с июля 2009 года Елканов А.С. по кредитному договору никаких выплат не производил.
Статья 4.4 Кредитного договора предусматривает порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом - ежемесячно по 6486 рублей и последний платеж в размере 6491,50 рублей. Согласно п. 2.2.3 Договора залога Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.
В соответствии с п.4.7 договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50,00 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком включительно. Сумма штрафов ( неустойки) за нарушение сроков уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету, представленному истцом составляет 24695,65 рублей.
Согласно ст.5.1.1.3 Кредитного договора, ст.2.1.1 Договора Залога автомобиля Заемщик обязан заключить со страховщиком договор страхования автомобиля («автокаско») на сумму не менее полной стоимости автомобиля, предусматривающий защиту от риска похищения, ущерба и полного уничтожения автомобиля. Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен быть не менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита. Данное условие Кредитного договора и Договора Залога Заемщиком также не было выполнено несмотря на неоднократные требования Банка о возобновлении страхования гражданской ответственности, о чем в деле имеются соответствующие письма банка в адрес Елканова А.С. за 2008 и 2009 годы. Елкановым А.С. был заключен договор автострахования «Каско» лишь при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем договоры автострахования им не заключались. За непредставление полисов страхования на Елканова А.С. был наложен штраф в размере 25500 рублей в соответствии с п. 5.1. Договора Залога в размере 10% от залоговой стоимости Предмета залога за каждое нарушение.
Согласно п.5.1.7. Кредитного договора: при предъявлении Кредитором письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным договором или нормами действующего законодательства РФ, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 7 календарных дней с даты получения Заемщиком письменного требования Кредитора (если требование Кредитора не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств).
В соответствии со ст.349 ГК РФ ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, требования банка о взыскании с Елканова А.С. задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в полной мере соответствуют закону, и условиям кредитного договора и договора залога, заключенных между ним и банком. Взысканию с ответчика подлежит сумма 150356,54 рублей, из которых:
основной долг - 88212,06 рублей за период с 09.10.2009г. по 24.02.2010г.; комиссия за ведение счета-3151,79 рублей за период с 09.10.2009г. по 09.02.2010г.; проценты за пользование кредитом - 8798,04 рублей за период с 10.08.2009г. по 15.04.2010г.; штрафы-24695,65 рублей за период с 11.08.2009г. по 09.02.2010г., штраф за непредставление полисов страхования – 25500рублей.
В соответствии с п. 10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Залоговая стоимость автомобиля по Договору залога составляет 255 000 рублей.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в пользу банка проценты в размере 13 % годовых от суммы основного долга 88212,06, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты основного долга. Данное требование, по мнению суда удовлетворению не подлежит, поскольку предусматривает ответственность заемщика за возможные будущие нарушения договора займа, при этом конечная дата уплаты долга и сумма, подлежащая взысканию не указана в исковом заявлении. Более того, она вообще не может быть известна суду на момент рассмотрения спора, поскольку не известна дата возврата кредита ответчиком.
Действующим законодательством не предусмотрено вынесение решения с целью защиты прав стороны в гражданском процессе, которые могут быть нарушены кем либо в будущем. По смыслу ст.13 ГПК РФ закон предоставляет право на обращение в суд заинтересованного лица за защитой нарушенных или оспариваемых прав и свобод, которые имеют место на момент подачи иска в суд.
Квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4227,98 рублей истец подтвердил оплату госпошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд, которая также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АКБ «Банк Москвы» в лице Владикавказского филиала к Елканову Аслану Саладиновичу о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Елканова Аслана Саладиновича в пользу АКБ «Банк Москвы» в лице Владикавказского филиала задолженность по кредитному договору в сумме 150356 (сто пятьдесят тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 54 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4227 ( четыре тысячи двести двадцать семь) рублей 98 копеек.
В остальной части исковых требований о взыскании с Елканова А.С. в пользу банка проценты в размере 13 % годовых от суммы основного долга 88212,06, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты основного долга отказать.
Взыскание обратить на предмет залога- автомобиль марки ВАЗ-21101 идентификационный номер (VIN) XTA21101061003055,двигатель 21114,1692343, кузов 1003055, год выпуска 2006, цвет светло-серебристый металл, принадлежащий на праве собственности Елканову Аслану Саладиновичу, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере залоговой стоимости-255( двести пятьдесят пять) тысяч рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение 10 дней.
Председательствующий Дзуцева Ф.Б.