Дело № 2-369/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Владикавказ 22 марта 2011 года Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Климова И.А., при секретаре Лолаевой И.С., с участием истца Чибирова Янинга Григорьевича, представителя истца Чибирова Янинга Григорьевича – Кудзаева Виталия Урусхановича, действующего по доверенности № <адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ и по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» - Хутиева Игоря Казбековича, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чибирова Янинга Григорьевича к Владикавказскому филиалу АКБ «Банк-Москвы» и ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» о признании исполненными обязательств по кредитному договору, взыскании со страховой компании суммы необоснованно выплаченной кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, установил: Чибиров Я.Г. обратился в суд с исковым заявлением к Владикавказскому АКБ «Банк-Москвы» и ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» о признании исполненными обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО АКБ «Банк-Москвы», взыскании с ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» суммы кредитной задолженности, выплаченной с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения решения суда, взыскании компенсации морального вреда с Владикавказского филиала ОАО АКБ «Банк-Москвы» в размере – <данные изъяты> рублей, с ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» в размере – <данные изъяты> рублей и солидарно с ответчиков судебных расходов в размере – <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель Чибирова Я.Г.– Кудзаев В.У. заявленные требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Чибировым Я.Г. и Владикавказским филиалом ОАО АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.2 этого договора кредит предоставлялся банком при обязательном выполнении заемщиком условий, изложенных в п.7.1.1 договора – заключении со страховщиком, согласованным с банком, договора страхования жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму не менее указанной в п.1.1. договор суммы кредита, увеличенной на <данные изъяты> По условиям договора при наступлении страхового случая банк - кредитор является выгодоприобретателем первой очереди. По договору кредитного страхования жизни, заключенного со страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, предусмотрен такой страховой случай, как установление инвалидности <данные изъяты> группы в результате болезни. В период действия договора страхования жизни Чибирову Я.Г. ДД.ММ.ГГГГ была установлена <данные изъяты> группа инвалидности. Чибиров Я.Г. ДД.ММ.ГГГГ проинформировал страховщика о наступления страхового случая, ответ получен ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик отказался признать установление инвалидности страховым случаем и указал, что установление Чибирову Я.Г. инвалидности является плановым мероприятием. Утверждение ответчика является незаконным и опровергается свидетельством о болезни № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным госпитальной военно-врачебной комиссией при Центральном клиническом военном госпитале ФСБ России. По состоянию здоровья Чибиров Я.Г. был уволен со службы и ему назначена пенсия, которую приходится отдавать на погашение кредитной задолженности. Истец регулярно погашает кредит, чтобы не образовалась задолженность. На момент наступления страхового случая задолженность по кредиту составляла <данные изъяты> рублей. Чибиров Я.Г. не может работать по состоянию здоровья, перенес инфаркт. Семья из <данные изъяты> человек живет на зарплату его супруги. В результате незаконного отказа страховщика произвести выплату, ему и его семье причинен моральный вред и материальный ущерб в виде суммы потраченной на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Истец Чибиров Я.Г. поддержал позицию своего представителя и просил иск удовлетворить. Представитель ответчика Владикавказского филиала ОАО АКБ «Банк Москвы» - ФИО5, в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания. Стороны не возражали против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика. Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика Владикавказского филиала ОАО АКБ «Банк Москвы». Представитель ответчика Владикавказского филиала ОАО АКБ «Банк Москвы» - ФИО5, допрошенная ранее, исковые требования не признала и пояснила, что согласно п.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлялся банком при выполнении заемщиком условий, изложенных в п.7.1.1 договора - заключении со страховщиком договора страхования жизни и трудоспособности. Требование банка о заключении заемщиком договора страхования жизни и трудоспособности обеспечило истцу защиту его прав и законных интересов. Считает, что признать истца исполнившим обязательства по кредитному договору банка возможно только после полного погашения суммы долга. В компенсации морального вреда просит отказать, так как действиями банка вред истцу не причинен. Банк выдал кредит в размере <данные изъяты> рублей, в обеспечение кредита предложил на договорных условиях застраховать жизнь и трудоспособность в страховой компании. Если бы истец не застраховал жизнь и здоровье, у него бы не было права обращаться за возмещением в страховую компанию, а задолженность по кредиту подлежит выплате в любом случае. Считает, что судебные расходы должно оплатить виновное лицо. Представитель ЗАО «страховая компания «МСК-Лайф» - Хутиев И.К. исковые требования не признал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ с Чибировым Я.Г. был заключен договор кредитного страхования жизни №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого страховым случаем признается заболевание впервые диагностированное в течение действия договора страхования. Поскольку истец до заключения договора страхования страдал теми заболеваниями, которые привели к установлению ДД.ММ.ГГГГ группы инвалидности, то это не является страховым случаем. В п.18.1 договора страхования указано, что причинение вреда здоровью вследствие исполнения обязанностей военной службы, не являются страховым случаем. Заболевание Чибирова Я.Г. было получено в период прохождения военной службы, поэтому у страховщика отсутствует обязанность произвести страховую выплату. Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Как усматривается из п.п. 1.1 и 1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - Владикавказский филиал ОАО АКБ «Банк Москвы» предоставил Чибирову Я.Г. потребительский кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а Чибиров Я.Г. должен был возвратить в банк полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах, установленных договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора кредитного страхования жизни ЗАО «страховая компания «МСК-Лайф» №№, заключенного между Чибировым Я.Г. и ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», страховыми случаями признаются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление инвалидности <данные изъяты> группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. По сообщению ЗАО «страховая компания МСК-Лайф» Чибирову Я.Г. было отказано в страховой выплате в связи с тем, что установление ему инвалидности <данные изъяты> группы не носило характер внезапного, непредвиденного и непреднамеренного события, а являлось плановым медицинским мероприятием, что согласно условиям страхования, не признается страховым случаем. В Свидетельстве о болезни № от ДД.ММ.ГГГГ государственного учреждения Центральной военно-врачебной комиссии ФСБ РФ указано, что у Чибирова Я.Г. был впервые выявлен <данные изъяты>, заболевание получено в период военной службы. Чибиров Я.Г. состоит на диспансерном учете в <данные изъяты> типа, хронический гепатит, хронический холецистит, хронический гастродуоденит и является инвалидом II группы,
Из трудовой книжки Чибирова Я.Г. усматривается, что он ДД.ММ.ГГГГ уволен в отставку по ст.51 п.1 «В» ФЗ РФ «О воинской обязанности и военной службе» (по <данные изъяты>
Согласно справки ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность Чибирова Я.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей. За период, с момента установления Чибирову Я.Г. группы инвалидности и до дня рассмотрения дела судом, истец уплатил по кредитному договору <данные изъяты> рубля.
Копией лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что семья истца проживает в <адрес> в <адрес>. В состав семьи входят Чибиров Я.Г., ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9
В справке о доходах физического лица - ФИО6 указано, что за ДД.ММ.ГГГГ год ее общая сумма доходов составила <данные изъяты> рублей.
За ДД.ММ.ГГГГ Чибирову Я.Г. выплачена пенсия в размере – <данные изъяты> рублей.
Обсуждая исковое требование о признании Чибирова Я.Г. исполнившим обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Владикавказским филиалом АКБ «Банк-Москвы» и Чибировым Я.Г. суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению в соответствии с кредитным договором страхования жизни, заключенным между Чибировым Я.Г. и страховой компанией ЗАО «МСК-Лайф».
По условиям договора кредитного страхования жизни №№ от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» обязалась в случае установления застрахованному лицу – Чибирову Я.Г. в результате болезни <данные изъяты> группы инвалидности, выплатить кредитору Владикавказскому филиалу АКБ «Банк-Москвы» невыплаченную сумму кредита.
Суд считает, что отказ ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» не основан на законе. При заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Чибиров Я.Г. не знал и не мог знать о том, что в ДД.ММ.ГГГГ года ему будет установлена группа инвалидности.
Свидетельством о болезни № от ДД.ММ.ГГГГ государственного учреждения Центральной военно-врачебной комиссии ФСБ РФ подтверждается, что заболевание у Чибирова Я.Г. было выявлено впервые. Следовательно, доводы ответчика о том, что истец при заключении договора кредитного страхования жизни скрыл от страховщика свои заболевания не нашло своего подтверждения в судебном заседании.
Суд считает, что довод ответчика о том, что истец получил заболевание в следствие исполнения обязанностей военной службы не основан на материалах дела, где содержатся сведения о том, что Чибиров Я.Г. получил заболевание в период прохождения военной службы, а эти два основания получения заболевания не идентичны друг другу.
Совокупность приведенных доводов свидетельствует о том, что заемщик Чибиров Я.Г. с момента получения кредита и до дня вынесения решения добросовестно исполнял обязанности по уплате суммы кредита и процентов, тогда как с момента установления истцу группы инвалидности со ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по возмещению кредита и процентов должна была перейти к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф».
За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Чибиров Я.Г. выплатил Владикавказскому филиалу АКБ «Банк-Москвы» <данные изъяты> рубля, которую суд считает необходимым взыскать с ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» в пользу истца.
Обязанность по выплате оставшейся части кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей суд считает необходимым возложить на ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф».
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда с Владикавказского филиала АКБ «Банк-Москвы» удовлетворению не подлежат, так как в судебном заседании не установлены виновные действия ответчика пор причинению истцу нравственных страданий и переживаний.
Одновременно суд считает необходимым взыскать со страховой компании ЗАО «МСК-Лайф» в пользу Чибирова Я.Г. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей, как просит истец в связи с тем, что страховая компания необоснованно отказала истцу в признании страховым случаем установлении ему группы инвалидности, что привело к неисполнению страховой компанией обязательств по договору кредитного страхования жизни, а на Чибирова Я.Г. возложила необоснованные обязательства по оплате кредита.
Из соглашения (договора поручения) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чибиров Я.Г. уплатил представителю Кудзаеву В.У. <данные изъяты> рублей за участие в гражданском судопроизводстве по его делу, что подтверждается квитанцией.
Как указано в ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Доверитель Чибиров Я.Г. мог внести любую сумму за оказание юридической помощи, но при решении вопроса о размере взыскания расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из положения ч. 1 ст. 100 ГПК РФ о разумности взыскания расходов на оплату услуг представителя.
Суд считает, что расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей не обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей.
Поскольку судебный спор возник по вине ответчика ЗАО страховая компания «МСК-Лайф», то суд считает необходимым взыскать с ЗАО страховая компания «МСК-Лайф» в пользу Чибирова Я.Г. <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении исковых требований Чибирова Я.Г. в части взыскания с Владикавказского филиала АКБ «Банк-Москвы» компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя - отказать в связи с необоснованностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Чибирова Янинга Григорьевича к Владикавказскому филиалу АКБ «Банк-Москвы» и ЗАО страховой компании «МСК-Лайф» о признании исполненными обязательств по кредитному договору, взыскании со страховой компании суммы необоснованно выплаченной кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов – удовлетворить частично.
Признать Чибирова Янинга Григорьевича исполнившим обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Владикавказским филиалом АКБ «Банк-Москвы» и Чибировым Янингом Григорьевичем.
Взыскать с ЗАО страховая компания «МСК-Лайф» в пользу Чибирова Янинга Григорьевича сумму, выплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ЗАО страховая компания «МСК-Лайф» в пользу Чибирова Янинга Григорьевича компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ЗАО страховая компания «МСК-Лайф» в пользу Чибирова Янинга Григорьевича расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Возложить обязанность на ЗАО страховая компания «МСК-Лайф» выплатить Владикавказскому филиалу АКБ «Банк-Москвы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении исковых требований Чибирова Янинга Григорьевича в части взыскания с Владикавказского филиала АКБ «Банк-Москвы» компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя - отказать в связи с необоснованностью.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд РСО-Алания в течение 10 дней с момента вынесения.
Председательствующий Климов И.А.