о взыскании задолженности по кредиту

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Адзиевой К.Р. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей; неустойки – <данные изъяты> рублей; просроченных процентов – <данные изъяты> рублей.

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, в судебное заседание не явился, указав о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ в Центральный ОСБ <данные изъяты> обратилась гражданка Адзиева Карина Руслановна с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> Classic «Кредитная» с лимитом овердрафта по карте в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день ею была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж – не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, а также подписаны Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия). После этого в Центральном ОСБ № открыт счет №, счет банковской карты <данные изъяты> Classic «Кредитная» № на имя Адзиевой К.Р. ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанной банковской карте Адзиевой К.Р. был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету. Банк ежемесячно предоставляет отчет Держателю карты (п. 5.1.1. Условий), а Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <данные изъяты> календарных дней. Если <данные изъяты>-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п. 2 Условий). Согласно п. 4.1.3. ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте, и Адзиевой К.Р. ежемесячно направлялись отчеты по счету кредитной карты в соответствии с которыми она должна была вносить обязательные платежи по кредиту. Несмотря на это никаких мер к погашению кредита ответчиком не принято. В этой связи по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Адзиевой К.Р. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп. состоящая из: неустойки – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просроченных процентов – <данные изъяты> коп.; просроченного основного долга – <данные изъяты> коп. Все вышеуказанные выплаты предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласно п. 3.9. которых за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт в рамках пилотного проекта (Приложение №, п. 4) на остаток просроченного основного долга начисляется неустойка в размере удвоенной ставки за пользованием кредитом – 36 %. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. О факте образования задолженности по кредитной карте Адзиевой К.Р. направлялись почтовые (письма) уведомления по месту проживания, а также в адрес Адзиевой К.Р. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплата неустойки от ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером <данные изъяты>. Ответчик не прореагировал на требования Банка и до настоящего времени не погасил задолженность. По кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). С учетом изложенного истец просил суд взыскать с Адзмевой К.Р.в его пользу задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, состоящую из просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей; неустойки – <данные изъяты> рублей; просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, а также взыскать судебные расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик в судебном заседании заявленные требования признала частично, о чем сделала соответствующее письменное заявление: в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и в части возмещения судебных расходов на оплату государственной пошлины Адзиева К.Р. иск признала, а в части взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты – не признала, просила уменьшить размер неустойки с учетом ее материального положения, наличия на иждивении малолетней дочери, <данные изъяты> года рождения, и других заслуживающих внимания семейных обстоятельств, а также в силу несоразмерности суммы неустойки размеру основного долга. Частичное признание ответчиком иска внесено в протокол судебного заседания и принято судом, поскольку оно не нарушает требований закона и прав граждан.

Выслушав стороны и проверив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Московского филиала к Адзиевой К.Р. о взыскании с нее задолженности по кредиту по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании просроченных процентов в сумме <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению, а в части взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты - подлежащими частичному удовлетворению – в сумме <данные изъяты> рублей.

Так, судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Московским банком ОАО «Сбербанк России» Адзиевой К.Р. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей по банковской карте <данные изъяты> CLASSIC «Кредитная» №. При этом ею была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж – не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, а также Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету. Банк ежемесячно предоставляет отчет Держателю карты (п. 5.1.1. Условий), а Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <данные изъяты> календарных дней. Если <данные изъяты>-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п. 2 Условий). Согласно п. 4.1.3. ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте, и Адзиевой К.Р. ежемесячно направлялись отчеты по счету кредитной карты в соответствии с которыми она должна была вносить обязательные платежи по кредиту. Несмотря на это никаких мер к погашению кредита ответчиком не принято. В этой связи по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Адзиевой К.Р. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп. состоящая из: неустойки – <данные изъяты> коп.; просроченных процентов – <данные изъяты> коп.; просроченного основного долга – <данные изъяты> коп.

Из представленных суду уведомлений видно, что о факте образования задолженности по кредитной карте Адзиевой К.Р. по месту проживания направлялись почтовые извещения и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки от ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером <данные изъяты> на которые ответчица не отреагировала.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Следовательно, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Представленной суду распечаткой сведений по снятию денежных средств по кредитной карте ответчицы с указанием начисляемых за пользование кредитом процентов и неустойки подтверждаются доводы истца о наличии у Адзиевой К.Р. задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, просроченным процентам – <данные изъяты> рублей и неустойке – <данные изъяты> рублей. Возражая против удовлетворения заявленных Банком исковых требований в части взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты в сумме <данные изъяты> рублей, ответчик заявила ходатайство о снижении размера неустойки, сославшись на ее несоразмерность и свое тяжелое материальное положение, обусловленное наличием на иждивении малолетнего ребенка, <данные изъяты> года рождения. Вышеприведенные доводы ответчик аргументировала соответствующими письменными доказательствами: свидетельством о рождении ребенка, данными о сумме получаемого пособия. В соответствии со статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статьей 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Оценивая размер неустойки и наступившие для банка последствия от нарушения Адзиевой К.Р. сроков исполнения обязательств, суд учитывает отсутствие убытков или упущенной выгоды, понесенных Банком, а также и то, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Совокупность приведенных данных обуславливает мнение суда о несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств перед Банком, в связи с чем размер заявленной истцом неустойки (штрафа за нарушение сроков уплаты) подлежит снижению с суммы <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Как установлено судом, истцом выполнены обязательства по предоставлению кредита ответчику, а ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнены, в связи с чем требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос об уплате государственной пошлины, суд исходит из требований статьи 98 ГПК РФ, согласно которой «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка к Адзиевой Карине Руслановне о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты> рублей удовлетворить частично.

Взыскать с Адзиевой Карины Руслановны в пользу ОАО «Сбербанк России в лице филиала - Московского банка задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты).

Взыскать с Адзиевой Карины Руслановны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка государственную пошлину в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты>) рублей.

В остальной части заявленных исковых требований: а именно о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> <данные изъяты>) и государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-А в течение 10 дней.

ПРЕДСДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ И.А.ТУАЕВА