Дело № 2-608/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 февраля 2012 года
г.Владимир, Владимирская область
Ленинский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Танаевой А.Н.,
с участием представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Швыряевой Е.В.,
ответчиков Анисимова В.Г., Анисимовой С.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» к Раменову ФИО11, Раменовой ФИО12, Анисимовой ФИО13, Анисимову ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
ОАО «Сбербанк России» в лице Филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Раменову А.А., Раменовой М.В., Анисимовой С.Г., Анисимову В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Раменовым А.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме .... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,00% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком с Раменовой М.В., Анисимовым В.Г., Анисимовой С.Г. были заключены договоры поручительства № соответственно.
Согласно п.п. 2.4,2.5 Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно п.п.1.1,1.2,2.1 Договора поручительства поручители обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, допуская просрочку платежей.
В соответствии с п.2.7 Кредитного договора к заемщику применяются меры обеспечения исполнения обязательства в виде неустойки.
По состоянию на 12.01.2012 года задолженность ответчика составляет .... рубля, в том числе просроченный основной долг – .... рубля, неустойка по основному долгу– .... рублей, просроченные проценты – .... рубля, нестойка по процентам – .... рублей.
В силу п.4.6 Кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств Банк имеет право досрочно потребовать от него и его поручителей возврата задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойками.
Поскольку ответчики уклоняются от надлежащего исполнения условий договоров, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков досрочно в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере .... рубля, сумму в возврат государственной пошлины в размере .... рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Швыряева Е.В., исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь в их обоснование на те же доводы, что и в исковом заявлении. Кроме того, пояснила, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчики Анисимов В.Г., Анисимова С.Г. иск признали, не возражали против его удовлетворения, пояснив, что в силу затруднительного материального положения погашать задолженность по кредитному договору не представляется возможным.
Ответчики Раменов А.А., Раменова М.В. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
С учетом мнения участвующих в деле лиц, не возражавших против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков Раменова А.А., Раменовой М.В., руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.361, 363 Гражданского кодекса РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком (открытое акционерное общество) (в настоящее время - ОАО «Сбербанк России») (далее – Банк) и Раменовым А.А. заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на приобретение недвижимости в размере .... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых (п.1.1 Кредитного договора).
Согласно п.2.4 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Согласно п.2.5 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.
В соответствии с п.2.7 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4.7 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.5.12 Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Неотъемлемой частью указанного выше Кредитного договора является Срочное обязательство № 1, согласно которому Раменов А.А. обязуется по полученному кредиту уплатить Банку до ДД.ММ.ГГГГ сумму .... рублей, в счет погашения долга по кредиту производить платежи в сумме .... рублей ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком (открытое акционерное общество) и Раменовой М.В., Анисимовым В.Г., Анисимовой С.Г. заключены Договоры поручительства № соответственно (далее - Договор поручительства).
В соответствии с п.п.1.1, 1.2, 2.1, 2.2, 2.3 Договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Раменовым А.А. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении, либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по кредитному договор поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
То обстоятельство, что Банком исполнены обязательства по кредитному договору, связанные с перечислением денежных средств на счет заемщика, ответчиками Анисимовым В.Г., Анисимовой С.Г. в судебном заседании не оспаривалось, доказательств обратного у суда не имеется.
В этой связи суд полагает возможным считать факт предоставления Раменову А.А. кредита в указанном в договоре размере установленным.
Из представленного истцом расчета усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплата процентов за пользование им производились заемщиком Раменовым А.А. с нарушением срока платежа, в связи с чем суд, учитывая, что срок действия кредитного договора не истек, полагает, что у истца в силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, п.4.7 кредитного договора возникло право досрочно потребовать от заемщика погашения задолженности по договору.
Банком в адрес заемщика Раменова А.А. и его поручителей Раменовой М.В., Анисимова В.Г., Анисимовой С.Г. направлены Требования от ДД.ММ.ГГГГ № соответственно, из которых следует, что у должников по указанному выше кредитному договору образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет .... рублей. Заемщику и его поручителям предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору.
Из объяснений представителя истца Швыряевой Е.В. следует, что требование банка ответчиками не исполнено.
Указанное обстоятельство ответчиками Анисимовым В.Г., Анисимовой С.Г. в судебном заседании не оспаривалось, доказательств обратного у суда не имеется.
В этой связи суд полагает возможным считать факт нарушения ответчиком Раменовым А.А. условий кредитного договора установленным.
Договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том числе в части погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, осуществления иных платежей, предусмотренных договором.
Вместе с тем, согласно ч.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В силу ст.190 Гражданского кодекса РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ содержат условие о действии поручительства до прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также до наступления иных случаев, предусмотренных законодательством РФ (п.3.2 Договоров поручительства).
Вместе с тем, данное условие не может рассматриваться судом как условие, устанавливающее срок действия поручительства, поскольку оно не соответствует требованиям ст.190 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, поручительство Раменовой М.В., Анисимова В.Г., Анисимовой С.Г. прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит к ним иска.
По условиям Кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком не позднее 10-ого числа месяца, следующего за платежным (п.п.2.4,2.5). Таким образом, Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Из представленного истцом расчета усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщиком Раменовым А.А. производились с нарушением установленного договором срока, при этом последний платеж по Кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились. В связи с этим суд полагает, что с ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям договора поручительства у кредитора возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и от его поручителей.
Настоящий иск предъявлен ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах годичного срока, установленного ч.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах суд полагает, что поручительство Раменовой М.В., Анисимова В.Г., Анисимовой С.Г. не прекращено.
Доказательств погашения в соответствии с требованием Банка задолженности по кредитному договору за заемщика Раменова А.А. его поручителями суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным считать факт неисполнения ответчиками условий кредитного договора и договоров поручительства установленным.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по состоянию на 12.01.2012 года составляет .... рубля, в том числе просроченный основной долг- .... рубля, неустойка по основному долгу – .... рублей, просроченные проценты – .... рубля, неустойка по просроченным процентам- .... рублей.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, руководствуясь указанными выше нормами материального права, положениями кредитного договора и договоров поручительства, суд находит исковые требования Открытого акционерного банка «Сбербанк России» в лице Филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
При этом суд полагает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, поскольку возражений относительно него суду не представлено.
Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком (открытое акционерное общество) и Раменовым А.А.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Согласно ст.453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Срок действия кредитного договора установлен по ДД.ММ.ГГГГ, не истек.
Банком в адрес ответчиков направлены Требования, в которых им предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит и уплатить проценты за пользование им. Также в Требовании заемщику Раменову А..А. сообщается о намерении Банка расторгнуть кредитный договор.
Принимая во внимание неоднократность ненадлежащего исполнения ответчиком Раменовым А.А. обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным признать указанное обстоятельство существенным нарушением ответчиком условий договора.
При этом суд учитывает, что ответ на уведомление о расторжении кредитного договора от должника не получен, обратное не установлено.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.450, 452 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным расторгнуть Кредитный договор №, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком (открытое акционерное общество) и Раменовым А.А. ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд находит исковое требование ОАО «Сбербанк России» в этой части также подлежащим удовлетворению.
Кроме того, в силу ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере .... рублей, уплаченная при подаче искового заявления, в равных долях – по .... рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
исковые требования Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» к Раменову ФИО15, Раменовой ФИО16, Анисимовой С.Г., Анисимову В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала № 86211 СБ РФ и Раменовым А.А., с момента вступления в законную силу решения суда.
Взыскать солидарно с Раменова А.А., Раменовой М.В., Анисимовой С.Г., Анисимова В.Г. в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 января 2012 года в сумме .... рублей .... копейки, в том числе просроченный основной долг – .... рублей .... копейки, неустойку по основному долгу – .... рублей .... копеек; просроченные проценты – .... рублей .... копейки, неустойку по просроченным процентам - .... рублей .... копеек.
Взыскать с Раменова А.А., Раменовой М.В., Анисимовой С.Г., Анисимова В.Г. в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Владимирское отделение № 8611 ОАО «Сбербанк России» в возврат государственной пошлины по .... рублей .... копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья А.В.Фомина