Дело № 2-382/2012 ....
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
06 февраля 2012 года
Ленинский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Сысоевой М.А.,
при секретаре Щербининой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бочарову Д.Н., Бочаровой Д.Н., Макушкину Д.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Бочарову Д.Н., Бочаровой И.В., Макушкину А.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывают, что между АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бочаровым Д.Н. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства на неотложные нужды в размере .... на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитным договором предусмотрено, что за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает Банку проценты в размере 17% годовых. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика вносить не позднее 17-ого числа каждого месяца в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование им процентов сумму в размере ..... Также ответчик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своей обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа (п.6.1.1. Кредитного договора).
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заключены Договоры поручительства с Бочаровой И.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ и с Макушкиным А.Е. № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых поручители обязуются солидарно отвечать перед кредитором за исполнение Бочаровым Д.Н. обязательств по кредитному договору.
Несмотря на принятые по кредитному договору обязательства, ответчики уклоняется от надлежащего их исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет ...., в том числе: основной долг – ...., проценты за пользование кредитом – ...., комиссия за ведение ссудного счета – .....
Пунктом 5.4.3 Условий кредитного договора Банку предоставлено право требования досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае неоднократного нарушения заемщиком порядка погашения кредита.
Просят суд взыскать досрочно с ответчиков солидрано задолженность по кредитному договору в размере ...., сумму в возврат государственной пошлины в размере .....
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, уменьшив их размер, просит взыскать с ответчиков досрочно солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в том числе: основной долг – ...., проценты за пользование кредитом – ...., комиссию за ведение ссудного счета – .....
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Бочаров Д.Н., Бочарова И.В., Макушкин А.Е. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, сведений о причине неявки в суд не представили.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав представленные письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.361, 363 Гражданского кодекса РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Кредитор) и Бочаровым Д.Н. (далее - Клиент) заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Кредитор предоставил Клиенту кредит на неотложные нужды в размере .... на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,00% годовых.
Данное обстоятельство подтверждается Заявлением-офертой Бочарова Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).
Из п.3 Заявления-оферты усматривается, что Бочаров Д.Н. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит, уплачивать на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п.2.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет (л.д.6-7).
Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
В соответствии с данными раздела «Параметры кредита» Заявления-оферты датой ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии является 17-ое число каждого месяца, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет .....
В соответствии с п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в том числе в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Кредитор) и (далее - Поручитель) заключены Договоры поручительства с Бочаровой И.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ, и Макушкиным А.Е. № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1.1 которых Поручители обязуются отвечать перед Кредитором за исполнение Бочаровым Д.Н. его обязательств по кредитному договору (л.д.8-9).
Согласно п.1.2 Договоров поручительства Поручителю известны все условия Кредитного договора. Пункт 1.3 Договоров поручительства устанавливает солидарную ответственность Поручителя и Заемщика перед Кредитором. В соответствии с п.1.4 Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Факт исполнения Банком обязательств по кредитному договору, связанных с перечислением денежных средств на счет Клиента, ответчиком Бочаровым Д.Н. в судебном заседании не оспаривался.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что возврат кредита заемщиком Бочаровым Д.Н. производился с нарушением сроков и размера платежей, установленных кредитным договором, что им не оспаривалось.
При таких обстоятельствах, с учетом того, что срок действия кредитного договора не истек, суд полагает, что у Банка возникло право досрочно требовать от заемщика возврата кредита.
Кроме того, договорами поручительства, заключенными между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Бочаровой И.В., Макушкиным А.Е., предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителя.
Согласно п.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
В соответствии с п.3.2. договоров поручительства, заключенных с Бочаровой И.В., Макушкиным А.Е., поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., в том числе: основной долг - ...., проценты за пользование кредитом – ...., комиссия за ведение ссудного счета –.....
Руководствуясь указанными выше нормами материального права, а также положениями кредитного договора и договора поручительства, учитывая то, что погашение задолженности по кредитному договору производилось заемщиком Бочаровым Д.Н. ненадлежащим образом, суд находит, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в части досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
При этом суд полагает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, поскольку возражений относительно него ответчиками не представлено.
Вместе с тем, суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета, поскольку она не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными федеральными законами и другими нормативно-правовыми актами Российской Федерации. Открытие и ведение Банком ссудного счета является способом бухгалтерского учета ссудной задолженности, который предусмотрен законодательством о банковской деятельности, в том числе Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено Центральным Банком РФ 26.03.2007 года № 302-П).
В связи с этим операция по ведению ссудного счета не может рассматриваться в качестве банковской услуги, оказываемой потребителю, ввиду чего комиссионное вознаграждение взиматься не должно.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно, в том числе к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права потребителей, а условие договора о том, что кредитная организация взимает платеж за ведение ссудного счета, не основано на законе.
При таких обстоятельствах условие Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Бочаровым Д.Н., о взимании с заемщика платежа за ведение ссудного счета следует признать не основанным на законе, а данный договор в этой части в соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ - ничтожным (недействительным).
На основании изложенного суд находит необходимым АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в этой части иска отказать.
Таким образом, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежит удовлетворению частично.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворены частично, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет ..... Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Бочарова Д.Н., Бочаровой Д.Н. и Макушкина Д.Н. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - ...., проценты за пользование кредитом – ...., а всего ....
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Взыскать с Бочарова Д.Н., Бочаровой Д.Н. и Макушкина А.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму в возврат государственной пошлины по .... с каждого.
Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья. подпись М.А. Сысоева
....
....