Дело № 2-648/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 марта 2012 года
Ленинский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Фирсовой И.В.,
при секретаре Мошковой В.С.,
с учетом представителя истца Цыбульникова С.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Репиной Л.А., Пешеву В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Репиной Л.А., Пешеву В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между АКБ «РОСБАНК» и Репиной Л.А. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым Репиной Л.А. предоставлены денежные средства на неотложные нужды в размере .... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под ....% годовых.
Предоставленный кредит, начисленные на сумму кредита проценты подлежат возврату не позднее .... числа каждого месяца. Также Репина Л.А. обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своей обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета ....% в день от суммы просроченного платежа (п.6.1.1 Кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Репиной Л.А. было заключено дополнительное соглашение № к указанному Кредитному договору согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом изменена и составляет ....% годовых. Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита изменен, задолженность должна быть погашена Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пешевым В.А. был заключен договор поручительства № в соответствии с которым, поручитель обязался солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Репиной Л.А. обязанностей по Кредитному договору (п.1.3 Договора поручительства).
Несмотря на принятые на себя обязательства по Кредитному договору, ответчики по настоящее время уклоняются от надлежащего их исполнения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет ....., в том числе: основной долг – .....; проценты за пользование кредитом – ....., комиссия за ведение ссудного счета – .....
Пунктами 5.4.3. Условий кредитного договора Банку предоставлено право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов в случае нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов.
На основании изложенного, Банк просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков Репиной Л.А., Пешева В.А. вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .....
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Цыбульников С.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Репина Л.А., Пешев В.А. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались судом надлежащим образом, направленные в их адрес судебные повестки возвращены отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения корреспонденции. При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчики уклоняются от получения судебного извещения, в связи с чем в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ считает их надлежащим образом извещенными о слушании дела.
Представитель истца Цыбульников С.В. не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.
Учитывая положения ст.ст.117, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью.
В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Репиной Л.А. заключен Договор на предоставление кредита на неотложные нужды №, в соответствии с которым Репиной Л.А. предоставлены денежные средства в размере .... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под .... процентов годовых (л.д.6-9). Сторонами был составлен и подписан график осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, являющийся Приложением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому платеж должен осуществляться ежемесячно в сумме ....
По условиям Договора Заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своей обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета ....% в день от суммы просроченного платежа (п.6.1.1.Условия Кредитного договора).
В обеспечение обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пешевым В.А. был заключен Договор поручительства №, в соответствии с которым, поручитель обязались солидарно (п.1.3. Договора поручительства) отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Репиной Л.А. обязанностей по Кредитному договору (л.д.10).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Репиной Л.А. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом изменяется и составляет ..... Заемщику предоставляется право погашения задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей. При этом, срок возврата кредита, установленный кредитным договором увеличивается и соответственно задолженность должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14). Пешев В.А. дал согласие на внесение в Кредитный договор вышеуказанных изменений и обязался отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений, что подтверждается его подписью в дополнительном соглашении.
В судебном заседании из пояснений представителя истца установлено, что Репина Л.А. не выполняет свои обязанности перед Банком надлежащим образом. Доказательства обратного суду не представлено.
Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика Репиной Л.А. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....., в том числе: основной долг – .....; проценты за пользование кредитом – ....., комиссия за ведение ссудного счета – .....(л.д.15-16).
Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, ответчиками расчет не оспорен.
Вместе тем, суд полагает требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ..... необоснованным по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008г. N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
На основании изложенного, с учетом установленных по делу обстоятельств, представленных доказательств, наличия у истца права на требования досрочного возврата Кредита в случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, а также, что ответчиком не проявлена та необходимая степень заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него как от Заемщика, суд полагает исковые требования АКБ «РОСБАНК» к Репиной Л.А., Пешеву В.А. о взыскании суммы задолженности в солидарном порядке по Кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
С ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....., в том числе: основной долг – .....; проценты за пользование кредитом – .....
В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с этим с Репиной Л.А., Пешева В.А. в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины по .... с каждого.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199,234-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Репиной Л.А., Пешеву В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Репиной Л.А., Пешева В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ....., в том числе: основной долг – .....; проценты за пользование кредитом – .....
Взыскать с Репиной Л.А., Пешева В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возврат государственной пошлины по .... с каждого.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Владимира заявление о пересмотре заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья.Подпись.
Верно.
Судья И.В. Фирсова
Секретарь В.С.Мошкова