Дело № 2-1936/2012
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«03» августа 2012 года
г.Владимир, Владимирской области
Ленинский районный суд г.Владимира в составе:
председательствующего судьи Рассадкиной И.С.
при секретаре Глушковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Пузанову В.В. о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Пузанову В.В. о взыскании задолженности по кредиту.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пузановым В.В. был заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), подписания Согласия на кредит.
В соответствии с п.1.6 Правил – Правила и Согласие на кредит являются в совокупности договором на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Банком и Пузановым В.В..
Проценты за пользование кредитом составляют ....% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с Графиком платежей, подписанным ответчиком Пузановым В.В. ДД.ММ.ГГГГ.
Однако Пузанов В.В. в установленные сроки не произвел возврат кредита и процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из п.2.12 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере ....% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ Пузановым В.В. было представлено в Банк заявление на включение в участники Программы страхования (Согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезни). Комиссия за страхование включена в график платежей по кредиту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Пузанова В.В. составляет .... руб. .... коп., из которых:
- ссудная задолженность – .... руб. .... коп.;
- задолженность по процентам – .... руб. .... коп.;
- задолженность по пени – .... руб. .... коп.;
- задолженность по пени по просроченному долгу – .... руб. .... коп.;
- задолженность по комиссиям за коллективное страхование – .... руб..
Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с Пузанова В.В. общую сумму задолженности в размере .... руб. .... коп., с учетом снижения задолженности по пени с .... руб. .... коп. до .... руб. .... коп. и задолженности по пени по просроченному долгу с .... руб. .... коп. до .... руб. .... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб. .... коп..
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.71). Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указал на согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки Пузанова В.В. (л.д.75).
На основании ст.167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО).
Ответчик Пузанов В.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом (л.д.74). Сведений о причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства по делу не просил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Пузанова В.В..
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пузановым В.В. была оформлена «Анкета-Заявление на получение кредита/предоставление поручительства по продуктам «Кредит наличными» путем выдачи банковской карты VIZA Classic Unembossed Instant c кредитным лимитом .... рублей сроком на .... месяца. Цель кредита – неотложные нужды (л.д.5-9).
Заполнив и подписав указанную анкету, Пузанов В.В. ознакомлен с Тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), Правилами обслуживания и пользования банковскими картами и обязался неукоснительно их соблюдать (п.5).
Пунктом 9 анкеты-заявления предусмотрено согласие Пузанова В.В. выступать застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающему выполнение его обязательств по кредитному договору (в пределах страховой суммы) в случае его смерти или полной утраты им трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (л.д.21).
В соответствии с п.2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.
Договор – Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и Банком, в совокупности опосредующие Кредитный договор (п.1.6 Правил кредитования).
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита, в том числе, на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика (п.2.7). ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Согласия на кредит № Банк предоставил ответчику денежные средства в размере .... руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере .... % годовых (л.д.20).
ДД.ММ.ГГГГ Пузанову В.В. была выдана банковская карта ВТБ 24 (ЗАО), о чем составлена соответствующая расписка (л.д.10).
Согласно п.2.8 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Банк информирует заемщика о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета (п.2.11).
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, с которым Пузанов В.В. был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма погашения кредита составляет .... руб. .... коп., состоящая из суммы платежа в погашение основного долга, суммы платежа в погашение процентов, суммы платежа в погашение комиссий и других платежей (л.д.17-19).
Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность ответчика Пузанова В.В. вносить .... числа каждого календарного месяца в счет погашения части кредита и начисленных на сумму кредита процентов вышеуказанный платеж (л.д.20).
В судебном заседании установлено, что ответчик Пузанов В.В. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед Банком. Пузановым В.В. платежи по кредиту вносились в меньшем размере, чем это предусмотрено графиком погашения кредита и уплаты процентов, а с октября 2011 года ответчик прекратил внесение денежных средств, в результате чего по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика Пузанова В.В..
Доказательств обратного суду ответчиком Пузановым В.В. не представлено. Вместе с тем, срок исполнения обязательств по кредиту не истек.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере ....% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.20). Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п.2.12 Правил кредитования).
Как усматривается из расчета, представленного Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.32-40) задолженность Пузанова В.В. перед Банком составляет .... руб. .... коп., из которых: ссудная задолженность – .... руб. .... коп., задолженность по процентам – .... руб. .... коп., задолженность по пени – .... руб. .... коп., задолженность по пени по просроченному долгу – .... руб. .... коп., задолженность по комиссии за коллективное страхование – .... руб..
Вместе с тем, Банком принято решение о снижении размера задолженности Пузанова В.В. по пени до ....% от фактически начисленных. Поэтому Банк просит взыскать с Пузанова В.В. задолженность по пени в размере .... руб. .... коп., снизив их с .... руб. .... коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере .... руб. .... коп., снизив их с .... руб. .... коп..
Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется. Возражений по расчету истца ответчиком не представлено.
Расчет процентов произведен исходя из согласованного сторонами при заключении договора размера в .... % годовых, размер неустойки (пени) также определен при заключении договора.
Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.3.2.3 Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Пузанова В.В. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором указывалось на необходимость погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ и на намерение Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-44).
До настоящего времени указанное Требование Банка ответчиком Пузановым В.В. не исполнено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Пузанову В.В. в полном объеме.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящая из: ссудной задолженности – .... руб. .... коп., задолженности по процентам – .... руб. .... коп., задолженности по пени – .... руб. .... коп.; задолженности по пени по просроченному долгу – .... руб. .... коп.; задолженности по комиссиям за коллективное страхование – .... руб., а всего – .... руб. .... коп..
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет .... руб. .... коп..
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Пузанову В.В. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.
Взыскать с Пузанова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № в размере .... рубль .... копеек и в возврат государственной пошлины .... рублей .... копейку, а всего – .... рублей .... копейку.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: И.С. Рассадкина