Дело № 2-826/2011
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«14» марта 2011 года
гор. Владимир, Владимирской области
Ленинский районный суд г.Владимира в составе:
председательствующегосудьи Рассадкиной И.С.
при секретареКондрашиной И.С.
с участием представителя истцаЦыбульникова С.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Панковскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Панковскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Панковским А.Б. был заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере .... рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 10 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Панковским А.Б. было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.4.3.2 которого процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет ....% годовых. При этом срок возврата кредита увеличивается, поэтому задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение исполнения обязательств, пунктом 9 Кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Предметом залога является транспортное средство АВТО1
Поскольку ответчик Панковский А.Б. уклоняется от надлежащего исполнения своих обязательств, истец просит взыскать с него задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .... руб. .... копейки, из которой: основной долг в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рублей, комиссия за ведение ссудного счета в размере .... рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство АВТО1, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере .... рублей.
Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 11, 12, 309, 334, 337, 340, 348, 349, 401, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рубль, а также обратить взыскание в счет погашения части суммы долга на заложенный автомобиль – АВТО1 установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере .... рублей.
В судебном заседании представитель истца Цыбульников С.В. поддержал исковые требования в полном объеме, ссылаясь на изложенные выше доводы. В дополнение пояснил, что ответчик Панковский А.Б. неоднократно нарушал свои обязательства, допускал просрочки платежей в период с июня 2008 года по июнь 2010 года, а с июля 2010 года совсем прекратил внесение каких-либо денежных средств по договору, в результате чего по кредиту образовалась задолженность, которая не погашена по настоящее время, вместе с тем срок исполнения обязательств по кредитному договору не истек.
Ответчик Панковский А.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения на почтовом отделении (л.д.36-41). Неявку ответчика за судебным извещением суд расценивает как фактический отказ от его получения.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Панковским А.Б. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере .... руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 10 % годовых (л.д. 6).
Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрена обязанность заемщика вносить не позднее 29 числа каждого месяца в счет погашения части кредита и начисленных на сумму кредита процентов, в общей сумме .... рублей (л.д.7-11).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Панковским А.Б. было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.4.3.2 которого процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет ....% годовых. При этом срок возврата кредита увеличивается, поэтому задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-15).
Судом установлено, что ответчик Панковский А.Б. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, денежные средства по кредиту не вносились в октябре, ноябре, декабре 2009 года, а с июля 2010 года ответчик прекратил внесение каких-либо денежных средств по договору, в результате чего по кредиту образовалась задолженность, которая не погашена по настоящее время, вместе с тем срок исполнения обязательств по кредитному договору не истек. (л.д.16-17).
Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Панковского А.Б. составил .... рублей, из которых основной долг – .... рублей; начисленные проценты – .... рублей, комиссия за ведение ссудного счета – .... рублей.
Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика Панковского А.Б..
Пунктом 6.4.2. кредитного договора Банку предоставлено право требования от клиента досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов.
Вместе с тем, в силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителя, а условие договора о том, что кредитная организация взимает платеж за ведение ссудного счета, не основано на законе.
Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Панковскому А.Б. в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме .... рублей .... копеек, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
В соответствии с положениями п.9 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Предметом залога является автомобиль АВТО1 который согласно сведениям РЭО ГИБДД УВД по г.Владимиру зарегистрирован за ответчиком Панковским А.Б. (л.д.34-35).
Пунктом 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства установлено, что Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно представленному стороной истца отчету № об оценке рыночной стоимости транспортного средства для отчуждения, составленному ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет .... рублей (л.д. 45-62).
Каких-либо иных предложений по цене заложенного имущества суду не поступило.
Учитывая изложенное, положения действующего законодательства, а также то, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства должником путем удовлетворения требований кредитора-залогодержателя за счет заложенного имущества, принимая во внимание, что со стороны должника имеет место нарушение обязательств, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства и размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, суд находит исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Панковскому А.Б., в этой части, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и полагает необходимым обратить взыскание на заложенное ответчиком по кредитному договору имущество, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере .... рублей.
В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим, с учетом ч.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины .... рублей .... копейка.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 348-350, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 94, 98, 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Панковскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с Панковского А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Владимирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме .... рублей .... копеек, в возврат государственной пошлины .... рублей .... копеек, а всего- .... рубль .... копеек.
Обратить взыскание в счет погашения суммы долга на заложенное Панковским А.Б. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – автомобиль АВТО1 и установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере .... рублей.
В остальной части ОАО АКБ «РОСБАНК» в иске к Панковскому А.Б. – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья:И.С. Рассадкина