Дело № 2-3768/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 августа 2012 года Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Бабиковой А.В.,
при секретаре Цыганковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3768/2012 по иску Гадировой ФИО10 к <данные изъяты> о взыскании суммы страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Истица обратилась в суд с требованием к ответчику о взыскании в пользу <данные изъяты>1» страхового возмещения, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней, ФИО5, ФИО9, ФИО8 и <данные изъяты> (правопреемником которого в настоящее время является <данные изъяты>) был заключен кредитный договор №КИ, согласно которого кредитные средства, в размере 4 800 000 руб., предоставляются для целевого использования, а именно для строительства двух квартир в городе Тюмени. Подпунктом 4.1.6. вышеуказанного договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщиков. Данная обязанность исполнена в полном объеме, все заемщики застрахованы в <данные изъяты> (комбинированный договор ипотечного страхования № ИК от 21.08.2008г.). Однако 05 августа 2011 года умерла ФИО5 (страхователь по комбинированному договору ипотечного страхования № ИК от 21.08.2008г.), т.е. наступил страховой случай, истица, как наследница обратилась к ответчику с требование о взыскании страхового возмещения в пользу Банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования. Однако в выплате ей отказано, в связи, с чем истица вынуждена обратиться в суд.
В судебном заседание истица и ее представитель ФИО6 требования иска поддержали в полном объеме, указав, что своими действиями ответчиком истице причинен также моральный вред, компенсацию которого они просят взыскать.
Представитель ответчика ФИО7 с заявленными требованиями не согласился, полагает, что сумма страховой выплаты значительно завышена.
Третье лицо ФИО8 поддержал иск, полагает, что ответчиком нарушаются условия договора страхования по выплате страхового возмещения, в результате наступления страхового случая.
Представители третьих лиц <данные изъяты>, <данные изъяты> 24, третье лицо ФИО9, в судебное заседание не явились. Поскольку извещены надлежащим образом суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании, 21 августа 2008 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и заемщиками - ФИО2, ФИО5, ФИО9, ФИО8 заключен кредитный договор №КИ, согласно которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 4 800 000 руб., сроком на 240 месяцев (п.п. 1.1. Договора). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для строительства двух квартир в г. Тюмени (п.п. 1.3. Договора). Подпунктом 4.1.6. Договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщиков, данная обязанность исполнена в полном объеме, заемщики застрахованы в <данные изъяты>» (комбинированный договор ипотечного страхования № ИК от 21.08.2008г.).
Также установлено, что 05 августа 2011 года умерла ФИО5 (страхователь по комбинированному договору ипотечного страхования № ИК от 21.08.2008г.), в связи, с чем истица 29 августа 2011 года обратилась в <данные изъяты>» с заявлением о выплате страхового возмещения, к заявлению приложены следующие документы: копия договора страхования, копия справки о смерти, копия свидетельства о смерти. 30 августа 2011 года истицей в <данные изъяты>) подано заявление, в котором уведомляется о смерти заемщика ФИО5, также содержится просьба в содействии со страховой компанией, по выплате страхового возмещения.
Согласно п.п. 8.4. Договора страхования, страховое возмещение (обеспечение) выплачивается выгодоприобретателю (<данные изъяты>) в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя, увеличенной на 10%. Выплата страхового возмещения производится безналичным перечислением на счет выгодоприобретателя по его письменному распоряжению. Подпунктом 8.5. установлено, для получения страхового возмещения страхователь или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику ряд документов, указанных в п.п. 8.5.1.
Кроме того, подпунктом 4.1.6. кредитного договора, предусмотрено, что при наступлении страхового случая кредитор (выгодоприобретатель) имеет право направить страховое возмещение в счет исполнения денежных обязательств заемщика по договору в соответствии с очередностью либо отказаться от получения страхового возмещения в пользу заемщика.
22.09.2011 года между <данные изъяты>) и <данные изъяты> заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору №КИ переданы <данные изъяты>
Как следует из материалов дела 02 ноября 2011 года истицей в адрес <данные изъяты>) через сервисного агента <данные изъяты> направлена претензия с требованием в течение 7 (семи) дней с момента получения претензии (вх. № от 02.11.2011г.) воспользоваться правом получения страхового возмещения либо в тот же срок отказаться от получения страхового возмещения в пользу заемщика. Копия претензии направлена и в адрес ответчика. К претензии приложены документы для страховой компании, необходимые для получения выплаты страхового возмещения. 28 ноября 2011 года в адрес правопреемника <данные изъяты> направлена аналогичная претензия с тем же требованием. Но до настоящего момента выгодоприобретатель своим правом на получение страхового возмещения не воспользовался. Страховщик выплату не произвел.
В суде установлено, что истицей предпринимались все попытки обеспечить содействие в разрешении данной ситуации. Заказана, оплачена и доставлена в <данные изъяты>» 20.12.2011г. выписка из судебно-медицинского исследования трупа ФИО5 Не смотря на все предпринятые попытки урегулирования данной ситуации во внесудебном порядке, ответчик уклоняется от принятых на себя обязательств по договору страхования.
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, т.е. истице и остальным наследникам, переходят права и обязанности по имущественным интересам наследодателя. Кроме того, заемщиками ежемесячно исполняются обязанности по оплате кредита по кредитному договору №КИ от 21.08.2008 г. Согласно выданной нотариусом справки № от 02.03.2012г., наследниками ФИО5 являются: ФИО9, ФИО2, ФИО8
Из положений с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Дополнительным соглашением № 1 от 20.08.2010 г. к комбинированному договору ипотечного страхования № ИК от 21.08.2008 г. п. 4.1. Договора установлено, что связи с уменьшением остатка ссудной задолженности страховая сумма по каждому объекту страхования на момент заключения дополнительного соглашения составляет 3 703 300 руб. (л.д. 32). Страховая сумма и страховой взнос за период страхования с 21.08.2010г. по 20.08.2011 г. указаны в графике страховой суммы и уплаты страховой премии.
Согласно данного приложения лимит ответственности страховщика по страхованию жизни и здоровья умершей ФИО5 составляет 1 777 584 руб., т.к. в соответствии с п. 4.2 Договора Страхования, страховая сумма по каждому застрахованному лицу, устанавливается отдельно в процентном соотношении, исходя из размера общей страховой суммы, на застрахованное лицо ФИО5 - 48 % от общей страховой суммы (3 703 300 руб.), что составляет 1 777 584 руб. Иных соглашений, в т.ч. по изменению лимита ответственности страховщика, между сторонами не заключалось, поскольку, в силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий по правилам ст. 310 ГК РФ не допускаются.
Таким образом, суд пришел к выводу о том, что бездействие ответчика по выплате страхового возмещения являются незаконным и не соответствующим условиям договора, на основании чего требование иска о взыскании с него в пользу <данные изъяты> страхового возмещения в размере 1 777 584 руб., подлежит удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В суд истицей представлены доказательства того, что для восстановления своего нарушенного права она понесла убытки, по оплате выписки из судебно – медицинского исследования умершей, для предоставления данного документа страховщику в подтверждение своих требований, в размере 7 500 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Однако требование иска о взыскании с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежит, как не основанное на законе, поскольку, отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела", а также специальными законами об отдельных видах страхования, не предусматривающими возможность компенсации морального вреда. Доказательств причинения ответчиком истице какого - либо вреда здоровью в суд не представлено.
Суд также считает, что в силу ст.ст. 98 - 100 ГПК РФ, расходы, понесенные истицей в связи с рассмотрением гражданского дела, виде госпошлины в размере 17 125,50 руб. и на оплату услуг представителя, которые суд оценивает в 30 000 руб., также полежат возмещению с ответчика.
Оценивая в совокупности добытые по делу доказательства, руководствуясь ст.ст. 15, 309-310, 387, 395, 931 ч. 4, 934, 1064, 1072, 1079 ГК РФ, ст.ст. 55-56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с <данные изъяты>» в пользу <данные изъяты>» страховое возмещение в размере 1 777 584 рубля.
Взыскать с <данные изъяты>» в пользу Гадировой ФИО11 убытки в размере 7 500 рублей, судебные расходы в сумме 47 125,50 рублей.
В остальной части в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в течение десяти суток со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 05.09.2012 года.
Судья
Копия верна