Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 08 августа 2011 года пос. Ленинский Ленинский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Гудковой О.Н., при секретаре Гулидовой И.И., с участием ответчика Якушевой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1348/2011 по иску ООО «...» к Якушевой Лидии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : ООО «...» обратился в суд с иском к Якушевой Л.И. О взыскании задолженности по кредитному договору от ... года № ... в сумме ...., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... Требования мотивированы тем, что ... года Якушева Л.М. обратилась в ООО « ...» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «...» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № .... Таким образом, ООО «...» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № ... (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «...» заемщику. Согласно п. 3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № ... и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № .... В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - .... (в том числе долг по уплате комиссии: ... руб., текущий долг по кредиту: ...., срочные проценты на сумму текущего долга: ...., просроченный кредит: ...., просроченные проценты: ...., сумма штрафа за просрочку: ....) В ходе судебного разбирательства ответчик Якушева Л.М. просила в удовлетворении требований частично отказать, Не отрицала получение кредита в ООО «...» на сумму ... руб. и наличие задолженности по данному кредиту. Однако была не согласна с ее размером. Указала, что ею оплачено ежемесячными платежами общая сумма в размере ... руб., что подтверждено приходными кассовыми ордерами. Полагала, что ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета взыскивалась с нее не обосновано. В договоре отсутствуют какие-либо указания на это условие, однако в графике платежей предусмотрены такие платежи и их общая сумма составляет .... Считает, что взыскание суммы за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству, поскольку нарушают ее права как потребителя банковских услуг. Не отрицала наличие задолженности в размере ...., с учетом частичного погашения кредита и необоснованности взысканий суммы за ведение ссудного счета, которую согласна оплатить. Представитель истца ООО «...» в судебное заседание не явился. О дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в срок, достаточный для явки в суд и подготовки к судебному разбирательству. Предоставил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца ООО «...». Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Ч. 1 ст. 809 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно заявлению об открытии текущего счета и предоставлении кредита л.д.12-13), общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ... л.д.14) Якушева Лидия Михайловна получила в ООО «...» кредит на сумму ... руб. Согласно графику платежей она в период с ... года по ... года обязана погашать сумму в ... (основной долг ... руб., проценты .... и комиссия за ведение ссудного счета ... руб.) ежемесячными платежами по ... руб. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.310 ГK РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Платежное поручение от ... года ... л.д.19) подтверждает перечисления ООО «...» Якушевой Л.М. на счет в Тульском ОСБ ... ... руб. л.д.19) Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме. Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ... года л.д.28-30) задолженность Якушевой Л.М. составляет ... Ответчиком Якушевой Л.М. предоставлены суду доказательства частичной оплаты по кредиту по приходным кассовым ордерам в сумме .... Ответчик возражала против оплаты ею комиссии за ведение ссудного счета, поскольку это противоречит нормам действующего законодательства. По общему правилу, договор вступает в силу и становится обязательным для с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ). В соответствии с положениями Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями), данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и исполнителями оказании услуг, устанавливает права потребителей на приобретение услуг надлежащего качества, безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей окружающей среды, получение информации об услугах и исполнителях, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Следовательно, на отношения по заключению кредитного договора распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла указанной статьи следует, что действиями, которые обязан свершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен законодательством, а именно Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Согласно названному Положению, счет по учету ссудной задолженности ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, который не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Центральный банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет, не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором (Информационное письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4). Из вышеуказанных норм закона следует, что ведение ссудного счета - это обязанность банка, возникающая в силу закона перед Центральным банком РФ, и по условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, и не может быть возложена на потребителя. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителя» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями), условия договора, ущемляющие право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение юго счета применительно к пункту 1 статьи 16 вышеназванного Закона РФ ущемляют установленные законом права потребителей и должны быть признаны недействительными. Исходя из установленных по делу обстоятельств, учитывая положения выше перечисленных норм закона, суд считает, что действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета не основаны на законе и ущемляют права потребителя, поэтому в удовлетворенный требований ООО «...» в этой части в сумме ... руб. должно быть отказано. Таким образом, с учетом частичного погашения задолженности в размере ... руб., неправомерности взысканий комиссии за ведение ссудного счета, остаток долга по кредитному договору составляет .... (... который и подлежит взысканию с ответчика Якушевой Л.М., то есть заявленные требования должны быть удовлетворены частично. Кроме того, в соответствие со ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Таким образом, с учетом частичного удовлетворения требований расходы по оплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу в сумме .... На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : исковые требования ООО «...» к Якушевой Лидии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Якушевой Лидии Михайловны, ..., в пользу ООО «...» задолженность по кредитному договору от ... года № ... в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., а всего ... Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области. Председательствующий О.Н. Гудкова