ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 декабря 2011 года пос. Ленинский Ленинский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Тюрина Н.А., при секретаре Горловой О.И., с участием представителя истца Климовой В.Н., Ковец О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2376/11 по иску Климовой Валентины Николаевны к ООО «<данные изъяты>» о взыскании суммы убытков и морального вреда, установил: ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о признании пункта 2.2.1 кредитного договора ничтожным, об исключении комиссии за ведение ссудного счета на будущее время, взыскании суммы убытков в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб., по оплате услуг представителя в размере 4500 руб.. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Климовой Валентиной Николаевной и ООО «<данные изъяты> был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 11,97% годовых. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного пунктом 2.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком уплачено в пользу Банка следующая комиссия: <данные изъяты> руб.. Действия Ответчика по истребованию указанной выше комиссии, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству по следующим основаниям. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом "О банках и банковской деятельности", иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения применительно к п.1 ст. 16 Закона « О Защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Вина Банка в причинении морального вреда истцу налицо, поскольку Банком умышленно включены в Кредитный договор условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено кредитным договором. в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред на сумму <данные изъяты> рублей. Затраты на оплату услуг представителя составили <данные изъяты> руб., расходы по составлению нотариальной доверенности на представительство в размере <данные изъяты> руб.. Истец Климова В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. Представитель истца Климовой В.Н. по доверенности Ковец О.М. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении уточнив, что просит признать ничтожным пункт 2.2.1 Кредитного договора № от 15.96.2009 года заключенного между истцом и ответчиком в части обязывании уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и исключить комиссию за ведение ссудного счета на будущее время и взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.. Представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Суд с учетом мнения представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высший ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Климовой В.Н. и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 11,97% годовых. В соответствии с п. 2.1 договора, кредитор открыл заёмщику ссудный счёт №. Согласно графика платежей (л.д.14) ежемесячный платеж по кредиту составлял <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> коп. -сумма начисленных процентов, <данные изъяты> коп.- сумма основного долга и <данные изъяты> руб.- комиссия за ведения ссудного счета. Судом установлено, что Климовой Н.В. из общей суммы оплаты кредита была произведена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается графиком платежей(л.д.14) и чеками и приходными кассовыми ордерами(л.д.15-37). Статьями 420 и 421 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Существенными являются условия договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ). В соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями), данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и исполнителями при оказании услуг, устанавливает права потребителей на приобретение услуг надлежащего качества, безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации об услугах и исполнителях, просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Следовательно, на отношения по заключению кредитного договора распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла указанной статьи следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен законодательством, а именно Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Согласно названному Положению, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, который не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Центральный банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, комиссия за ведение ссудного счета не является операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором (Информационное письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4). Из вышеуказанных норм закона следует, что ведение ссудного счета - это обязанность банка, возникающая в силу закона перед Центральным банком РФ, и по условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, и не может быть возложена на потребителя. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителя» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года №2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 вышеназванного Закона РФ ущемляют установленные законом права потребителей и должны быть признаны недействительными. Исходя из установленных по делу обстоятельств, учитывая положения вышеперечисленных норм закона, суд считает, что действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета не основаны на законе и ущемляют права потребителя, поэтому требования Климовой В.Н. о взыскании с ответчика убытков, в размере 47600 рублей, за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению. Требования истца о взыскании денежной компенсации за пользование чужими денежными средствами, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Учитывая разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд считает необходимым применить для расчета неустойки ставку рефинансирования, действующую на момент предъявления иска в суд 8.25 % годовых (согласно Указанию ЦБ РФ от 26.03.2010 N 2415-У). Денежная компенсация, согласно представленного расчета истца, за пользование чужими денежными средствами с учетом процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., которая произведена в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ. При указанных обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп.. Переходя к требованиям о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. Статья 15 Закона РФ “О защите прав потребителей” предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд полагает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред. В соответствии с требованиями ст. 15 указанного Закона, ст. 151 ГК РФ, а также с учетом характера спора и обстоятельств дела, суд полагает взыскать в пользу потребителя с ответчика в возмещение морального вреда <данные изъяты> рублей. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом понесены расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.(л.д.10) и по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.(л.д.38-42)., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В судебном заседании установлено, что заявленные требования истца являются иском, связанным с нарушением прав потребителей. В соответствии с подп. 4 п.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины. Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Таким образом, суд считает, что в силу положений ст.103 ГПК РФ госпошлина в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика в доход государства. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Климовой Валентины Николаевны удовлетворить частично. Признать ничтожным пункт 2.2.1 Кредитного договора № от <данные изъяты> года заключенного между Климовой Валентиной Николаевной и ООО «<данные изъяты>» в части обязывания уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и исключить комиссию за ведение ссудного счета на будущее время. Взыскать с ООО <данные изъяты>» в пользу Климовой Валентины Николаевны сумму убытков в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего в сумме <данные изъяты> рублей. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней со дня его принятия судом в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Председательствующий: Н.А.Тюрин
Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, согласно графика платежей.