Дело /_____/
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
/_____/ года /_____/ суд /_____/ в составе:
председательствующего судьи Прохоренко Т.А.
при секретаре Поваренкиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в /_____/ дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Семенову Вадиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Семенову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование исковых требований, /_____/ года в соответствии с кредитным договором /_____/, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Семеновым В.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 108 482 рублей на срок до /_____/ года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи. В целях обеспечения выданного кредита /_____/ года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества. В соответствии с п. 10 кредитного договора /_____/ от /_____/ года ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п. 10. Кредитного договора от /_____/ года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 100 234,19 рублей, из которых текущий долг по кредиту 79 273,03 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 399,62 рублей, сумма просроченного кредита 9887,08 рублей, сумма просроченных процентов 5884,01 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 3351,52 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 1438,93 рублей. На основании этого просит взыскать с Семенова В.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредиту в размере 100 234,19 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль В, год выпуска /_____/, идентификационный номер /_____/, двигатель /_____/ /_____/, кузов /_____/ цвет синий в счет погашения задолженности перед банком в размере 100 234,19 рублей, взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3204,68 рублей.
В судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик Семенов В.А. в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, при этом пояснил, что с него банком неправомерно была удержана сумма в размере 3000 рублей в качестве комиссии за ведение банковского счета, в связи с чем просит данную сумму зачесть в счет погашения суммы основного долга и процентов. При этом указал, что сумма его задолженности перед банком по основному долгу и срочным процентам составляет 79 661,34 рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со ст.819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как установлено в судебном заседании, между ООО «Русфинанс Банк» и Семеновым В.А. заключен кредитный договор /_____/ от /_____/ г., согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 108 482 рублей, для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор содержит все существенные условия: срок возврата кредита - /_____/ г., процентная ставка за пользование кредитом - 23% годовых; порядок выдачи кредита; порядок возврата кредита - минимальный ежемесячный платеж 3058,16 рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца; порядок расчетов. Данный договор также предусматривает права и обязанности, ответственность сторон; обеспечение обязательств, случаи требования досрочного возврата всей суммы основного долга и процентов. Договор подписан сторонами.
Согласно п. 26 Договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если в т.ч. заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Кроме этого п. 18 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременно уплате процентов и возврата кредита заемщик уплачивает штраф в виде повышенных процентов в размере 0,50 % от суммы неуплаченной в срок за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения исполнения обязательства между ООО «Русфинанс Банк» и Семеновым В.А. /_____/ г. заключен договор залога имущества - автомобиля В, год выпуска /_____/, цвет синий, идентификационный номер /_____/, двигатель /_____/, кузов /_____/
В установленные кредитным договором сроки ответчик не производил платежи в счет погашения долга в необходимой сумме, не уплачивал проценты за пользование кредитом, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора от /_____/ г. ответчиком не представлено, тогда как согласно положениям ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком в счет оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита была оплачена сумма в размере 3000 рублей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О практике ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ», утвержденного банком России, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у Банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющееся обязанностью банка, не может повлиять на права и интересы заемщика.
С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ, является недействительным, в соответствии с чем представленный истцом расчет заявленных требований суд не находит верным и считает необходимым произвести перерасчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору от /_____/ года с отнесением указанной суммы на уменьшение основного долга.
Так, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика Семенова В.А. в пользу истца (с учетом оплаченных ответчиком сумм основного долга, в том числе и суммы в размере 9000 рублей, которые как пояснил ответчик он уплатил /_____/ года), а также комиссии за ведение выдачу кредита в размере 3000 рублей) составляет 86 160,11 рублей.
Сумма срочных процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 399,62 рублей, сумма просроченных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 5884,01 рублей.
Доказательств, погашения ответчиком суммы задолженности по кредитному договору в большем размере ответчиком не представлено.
Учитывая, что согласно п. 18 кредитного договора повышенные проценты, подлежащие взысканию с ответчика за просрочку погашения долга в сумме 3351,52 рублей, за просрочку по уплате процентов в сумме 1438,93 рублей являются штрафными санкциями, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер данных штрафных санкций до 1000 рублей за просрочку погашения основного долга по кредиту, и до 500 рублей за просрочку по уплате процентов.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор вправе по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ).
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).
Согласно названным требованиям закона, с учетом установленных обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога и обратить взыскание на автомобиль В, год выпуска /_____/, цвет синий, идентификационный номер /_____/, двигатель /_____/, /_____/, кузов /_____/, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 130 000 рублей, согласно п.5 договора залога имущества /_____/ от /_____/ года.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме 3 018,31 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Семенову Вадиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Семенова Вадима Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму основного долга в размере 86 160,11 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - 399,62 рублей, просроченные проценты в сумме 5884,01 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга - 1000 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 500 рублей.
Взыскать с Семенова Вадима Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3018,31 рублей.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога- автомобиль В год выпуска /_____/, цвет синий, идентификационный номер /_____/, двигатель /_____/, /_____/, кузов /_____/, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 130 000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в /_____/ суд через /_____/ суд /_____/ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий (подпись)
/_____/
ФИО7