№ 2-1023/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.07.2010 г. Ленинский районный суд г. Томска в составе:
Председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,
при секретаре Щеголевой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Канский» ООО к Чернову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитном договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Канский» обратился в суд с иском к Чернову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67 831,95 рубль. В обоснование иска указали, что (__.__.__.) г. между КБ «Канский» ООО и Черновым Д.Г. был заключен кредитный договор №., по условиям которого Чернову Д.Г. был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, со взиманием 20 % годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до (__.__.__.) г. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца производить оплату процентов за пользование кредитными средствами. В случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязался уплатить кредитору повышенные проценты в размере 45 % годовых. Заемщиком были нарушены условия порядка расчетов по кредитному договору, последнее погашение процентов кредита было (__.__.__.) г. в сумме (__.__.__.) рублей. Поскольку в установленный срок Заемщик свои обязательства не исполнил, кредитор обратился к Заемщику с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, однако обязательства исполнены не были.
По состоянию на (__.__.__.) г. задолженность Чернова Д.Г. перед КБ «Канский» ООО по кредитному договору от (__.__.__.) г. составляет 67 831,95 рубль, в том числе: текущая задолженность по кредиту- 41 757,08 рублей, задолженность по просроченным процентам по кредиту- 19 761,17 рубль, задолженность по текущим процентам по кредиту 617,78 рублей, задолженность по начисленным процентам по кредиту- 1 595,92 рублей, задолженность по комиссии- 4 100 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В суд поступило ходатайство за подписью представителя КБ «Канский» ООО Д., действующей по доверенности от (__.__.__.) г. №. с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Чернов Д.Г. в судебное заседание не явился, судебная повестка, направленная по адресу регистрации ответчика, возвратилась в суд с отметкой о не проживании адресата по указанному адресу. Согласно рапорта СПИ по ОУПДС Ленинского отдела ФССП Ш. от (__.__.__.) г. судебную повестку Чернову Д.Г. по адресу регистрации: ( ... ) вручить не удалось, поскольку двери открыл Ч. и пояснил, что его сын по данному адресу не проживает, просто зарегистрирован, где проживает Чернов Д.Г. ему не известно.
В соответствии с п.6 раздела 4 Кредитного договора заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Банк, в том числе, об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы. При таких обстоятельствах, поскольку место жительства и местонахождение Чернова Д.Г. установить не представилось возможным, ему в силу ст. 50 ГПК РФ назначен представитель.
Представитель ответчика - адвокат по назначению Шнейдер Н.М., действующая на основании ордера от (__.__.__.) г. №., в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что (__.__.__.) г. между истцом и ответчиком Черновым Д.Г. был заключен кредитный договор №. по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 50 000 рублей, а ответчик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Срок погашения кредита- (__.__.__.) г. (п. 1. раздела 1 Кредитного договора).
В соответствии с п.5 раздела 2 Кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не позднее 28 числа каждого месяца.
За открытие ссудного счета Чернов Д.Г. уплачивает банку 100 рублей, за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в сумме 300 рублей (п.6-7 раздела 6 кредитного договора).
В случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере 45% годовых (п.6 раздела 2 кредитного договора).
Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, договор был заключён и подписан сторонами.
Указанная в договоре сумма 50 000 руб. была получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету Чернова Д.Г. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от (__.__.__.) г.
Указанное обязательство Чернов Д.Г. не исполняет должным образом, что подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счету Чернова Д.Г. за период с (__.__.__.) г. по (__.__.__.) г., согласно которой, последний платёж по кредитному договору был произведён им (__.__.__.) г. в сумме (__.__.__.) рублей, после чего платежи не поступали. За пользование кредитом истцом начислялись проценты по ставке в размере 20 процентов годовых, которые ответчиком также не были своевременно уплачены.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному расчету задолженность Чернова Д.Г. перед КБ «Канский» ООО по кредитному договору от (__.__.__.) г. по состоянию на (__.__.__.) г. составляет 67 831,95 рубль, в том числе: текущая задолженность по кредиту- 41 757,08 рублей, задолженность по просроченным процентам по кредиту- 19 761,17 рубль, задолженность по текущим процентам по кредиту 617,78 рублей, задолженность по начисленным процентам по кредиту- 1 595,92 рублей, задолженность по комиссии- 4 100 рублей. Данный расчет судом проверен и признан правильным.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.
Стороной ответчика доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств представлено не было.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 раздела 5 Кредитного договора банк вправе досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, в том числе в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
Воспользовавшись своим правом, Банк (__.__.__.) г. направил в адрес Чернова Д.Г. требования о досрочном возврате кредита в срок до (__.__.__.) г. Сумма долга по кредиту ответчиком выплачена не была.
Таким образом, в судебном заседании были установлены условия досрочного истребования возврата кредита и уплаты процентов.
При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору, процентов, неустойки за просроченную задолженность законны и обоснованны.
Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по просроченным процентам по кредиту в размере 19 761,17 рубль исходя из повышенных 45 % годовых.
Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает необходимым уменьшить ее размер до 10 000 рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссиям за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета в размере 4100 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Согласно ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью гражданина. Согласноп.2.1.2. Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54-П предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику.
Согласно п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в области защиты прав потребителей являются недействительными.
Согласно ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу положений ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», п.4 ст.421 ГК РФ, ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» положение договора о взыскании комиссий за ведение и открытие ссудного счета ущемляет права потребителей, по сравнению с правилами, установленными в данной области, а потому является недействительным.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования частично на сумму 53 970,76 рубля ( 41 757,08 руб+10 000 руб. + 617,78 руб. + 1 595,92 руб.), с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1019,12 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Чернова Дмитрия Геннадьевича в пользу Коммерческого Банка «Канский» ООО задолженность по кредитному договору в размере 53 970,76 рублей, из которых: текущая задолженность по кредиту составляет 41 757,08 рублей, задолженность по просроченным процентам по кредиту- 10 000 рублей, задолженность по текущим процентам по кредиту 617,78 рублей, задолженность по начисленным процентам по кредиту- 1 595,92 рублей.
Взыскать с Чернова Дмитрия Геннадьевича в пользу Коммерческого Банка «Канский» ООО расходы по уплате государственной пошлины в размере 1019,12 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд в течение 10 дней.
Судья: