Дело № 2- 1638/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Прохоренко Т.А.
при секретаре Поваренкиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ширякову Владимиру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ширякову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование исковых требований, дата обезличена года в соответствии с кредитным договором номер обезличен, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Ширяковым В.Г., ответчику был предоставлен кредит на сумму 243 000 рублей на срок до дата обезличена года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи. В целях обеспечения выданного кредита дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества. В соответствии с п. 10 кредитного договора номер обезличен от дата обезличена года ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п. 10. Кредитного договора от дата обезличена года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 226874,09 рублей, из которых текущий долг по кредиту 182093,03 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 1800,97 рублей, сумма просроченного кредита 24483,51 рублей, сумма просроченных процентов 11 998,46 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 6138,17 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 359,95 рублей. На основании этого просит взыскать с Ширякова В.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредиту в размере 226874,09 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль «Хонда Партнер», год выпуска дата обезличена, идентификационный номер отсутствует, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен цвет белый в счет погашения задолженности перед банком в размере 226874,09 рублей, взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5468,74 рублей.
В судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик Ширяков В.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времен и судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, кроме этого представил заявление о признании заявленных исковых требований в полном объеме.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со ст.819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком; кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как установлено в судебном заседании, между ООО «Русфинанс Банк» и Ширяковым В.Г. заключен кредитный договор номер обезличен от дата обезличена г., согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 243 000 рублей для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор содержит все существенные условия: срок возврата кредита - дата обезличена г., процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых; порядок выдачи кредита; порядок возврата кредита - минимальный ежемесячный платеж 6303,53 рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца; порядок расчетов. Данный договор также предусматривает права и обязанности, ответственность сторон; обеспечение обязательств, случаи требования досрочного возврата всей суммы основного долга и процентов. Договор подписан сторонами.
Согласно п. 26 Договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если в т.ч. заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Кроме этого п. 18, 19 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита заемщик уплачивает штраф в виде повышенных процентов в размере 0,50 % от суммы, неуплаченной в срок, за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения исполнения обязательства между ООО «Русфинанс Банк» и Ширяковым В.Г. дата обезличена г. заключен договор залога имущества - автомобиля «Хонда Партнер», год выпуска дата обезличена, идентификационный номер отсутствует, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен цвет белый.
В установленные кредитным договором сроки ответчик не производил платежи в счет погашения долга в необходимой сумме, не уплачивал проценты за пользование кредитом, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора от дата обезличена г. ответчиком не представлено, тогда как согласно положениям ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком в счет оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита была оплачена сумма в размере 4000 рублей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О практике ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ», утвержденного банком России, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у Банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющееся обязанностью банка, не может повлиять на права и интересы заемщика.
С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ, является недействительным, в соответствии с чем представленный истцом расчет заявленных требований суд не находит верным и считает необходимым произвести перерасчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору от дата обезличена года с отнесением указанной суммы на уменьшение основного долга.
Так, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика Ширякова В.Г. в пользу истца (с учетом оплаченных ответчиком сумм основного долга, а также комиссии за ведение выдачу кредита в размере 4000 рублей) составляет 178093,03 рублей (182093,03- 4000).
Сумма срочных процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 1800,97 рублей, сумма просроченных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 11 998,46 рублей.
Сумма просроченного кредита составляет 24483,51 рублей.
Доказательств, погашения ответчиком суммы задолженности по кредитному договору в большем размере ответчиком не представлено.
Учитывая, что согласно п. 18 кредитного договора повышенные проценты, подлежащие взысканию с ответчика за просрочку погашения долга в сумме 6138,17 рублей, за просрочку по уплате процентов в сумме 359,95 рублей являются штрафными санкциями, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер данных штрафных санкций до 613,81 рублей за просрочку погашения основного долга по кредиту, и до 35,99 рублей за просрочку по уплате процентов.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор вправе по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ).
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).
Согласно названным требованиям закона, с учетом установленных обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога и обратить взыскание на автомобиль «Хонда Партнер», год выпуска дата обезличена, идентификационный номер отсутствует, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен цвет белый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 180 000 рублей, согласно п.5 договора залога имущества номер обезличен от дата обезличена года.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме 5370,26 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ширякову Владимиру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ширякову Владимира Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму основного долга в размере 178093,03 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - 1800,97 рублей, долг по погашению кредита 24483,51 рублей, просроченные проценты в сумме 11 998,51 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга - 613,81 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 35,95 рублей, а всего 217 025,77 рублей.
Взыскать с Ширякова Владимира Геннадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5370,26 рублей.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога- автомобиль «Хонда Партнер», год выпуска дата обезличена, идентификационный номер отсутствует, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен цвет белый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 180 000 рублей.
В остальной части иска истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий (подпись)
Копия верна
Судья Прохоренко Т.А.