Дело № 2-421/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 февраля 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи: Сидоркина В.В.,
при секретаре: Бершанской М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Люкшину В.П. о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - ОАО «УРАЛСИБ») обратилось в суд с исковыми требованиями к Люкшину В.П. о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что дата обезличена между ОАО «УРАЛСИБ» и Люкшиным В.П. был заключен кредитный договор номер обезличен, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1170 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером номер обезличен от дата обезличена, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12% годовых в сроки, установленные Графиком. Полученные в кредит денежные средства ответчиком были использованы по назначению и направлены на покупку однокомнатной квартиры, первый этаж, площадь 30 кв.м, расположенной по адресу: адрес обезличен, приобретенной по договору купли-продажи от дата обезличена. Пунктом 2.4. договора купли-продажи установлено, что квартира считается находящейся в залоге у кредитора ОАО «УРАЛСИБ» в силу закона в обеспечение обязательств по кредитному договору. Договор купли-продажи, право собственности на квартиру и ипотека в силу закона зарегистрированы в УФРС по Томской области дата обезличена, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации номер обезличен. Возврат кредита и порядок уплаты определены в разделе 3 кредитного договора, т.е. в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 2.9 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 2.9 кредитного договора, истец 27.08.2009 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 28.09.2009. Однако требование Банка осталось без удовлетворения. На этом основании в соответствии с п. 2.9 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» Банк изменил в одностороннем порядке срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору и объявил всю сумму долга досрочной ко взысканию. По состоянию на 30.09.2009 задолженность заемщика перед Банком составила: 1 086 843,19 рублей - основной долг по кредиту, 66 500,51 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом. Согласно п. 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 30.09.2009 неустойка по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 26 928,35 рублей, в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 25 665,81 рублей. В соответствии с договором купли-продажи в залог Банку передана однокомнатная квартира, первый этаж, площадь 30 кв.м, расположенная по адресу: адрес обезличен. Согласно п. 1.4.2 кредитного договора стоимость предмета залога определена по соглашению сторон в размере 1360 000 рублей. Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов на взыскание и реализацию залога. Согласно п. 5.3 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Таким образом по состоянию на 30.09.2009 задолженность Люкшина В.П. по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена составляет 1205 937,86 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 1 086 843,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом - 66 500,51 рублей, неустойка по кредиту - 26 928,35 рублей, неустойка по процентам - 25 665,81 рублей. В соответствии с п. 6.6 кредитного договора договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. По указанным основаниям просит взыскать с Люкшина В.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1205 937,86 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 1086 843,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 500,51 рублей, неустойка по кредиту в размере 26 928,35 рублей, неустойка по процентам в размере 25 665,81 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1086 843,19 рублей с учетом его фактического погашения, за период с 01.10.2009 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру) и определить способ продажи заложенного имущества, принадлежащего Люкшину В.П. - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1150 000 рублей.
В судебном заседании истец в лице своего представителя Каричевой С.В., действующей на основании доверенности номер обезличен от дата обезличена сроком полномочий до 15.03.2010, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Люкшин В.П. исковые требования признал в части суммы основного долга по кредиту в размере 1086 843,19 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 66 500,51 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1086 843,19 рублей с учетом фактического погашения за период с 01.10.2009 до полного погашения суммы основного долга по договору, обращения взыскания на заложенное имущество: однокомнатная квартира, площадь 30 кв.м, расположенная по адресу: адрес обезличен с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере - 1150000 рублей путем реализации с публичных торгов. Исковые требования в части начисленной неустойки по кредиту в размере 26 928,35 рублей и неустойки по процентам в размере 25 665,81 рублей не признал, просил снизить размер неустойки. Письменное заявление о признании иска в части приобщено к материалам дела, правовые последствия признания иска судом разъяснены и понятны.
Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
По правилам ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ч. 2 указанной нормы права при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обстоятельства, указанные истцом, подтвердились в ходе судебного разбирательства дела следующими имеющимися в деле доказательствами: заявлением Люкшина В.П. на выдачу кредита от дата обезличена, кредитным договором номер обезличен от дата обезличена, заключенным между ОАО «УРАЛСИБ» и Люкшиным В.П., графиком возврата кредита, уплаты процентов, мемориальным ордером номер обезличен от дата обезличена, договором от дата обезличена купли-продажи квартиры по адресу: адрес обезличен, свидетельством о государственной регистрации права от дата обезличена, Уведомлением Банка от 27.08.2009 с требованием о погашении задолженности по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена, списком почтовых отправлений, выпиской по счету Люкшина В.П.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
По правилам ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Согласно п. 5.3 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Согласно ст. ст. 1, 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, процентов, неустойки (пени), если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ФЗ.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ заложенное имущество на которое обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, при этом суд принимает признание ответчиком иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Ответчик Люкшин В.П. исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» признал в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 1086 843,19 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 66 500,51 рублей, а также процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 1086 843,19 рублей, исходя из ставки 12% годовых, за период с 01.10.2009 до полного погашения суммы основного долга по кредитному договору, согласился с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество (однокомнатная квартира, площадь 30 кв.м, по адресу: адрес обезличен) на условиях, указанных истцом: начальная продажная стоимость квартиры 1150 000 рублей, реализация - путем продажи с публичных торгов, подтвердив суду обстоятельства, указанные истцом в обоснование своих требований, расчет взыскиваемых сумм (основного долга и процентов за пользование кредитом), представленный истцом, не оспаривал.
Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Поскольку обстоятельств, препятствующих суду принять признание ответчиком иска ОАО «УРАЛСИБ», не установлено, суд считает возможным принять признание Люкшиным В.П. исковых требований и ограничиться в решении ссылкой на данное обстоятельство по правилам ч. 4 ст. 198 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Таким образом суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «УРАЛСИБ» и взыскании с Люкшина В.П. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 1086 843,19 рублей - сумма основного долга, 66 500,51 рублей - проценты за пользование кредитом; процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1086 843,19 рублей с учетом фактического погашения за период с 01.10.2009 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на заложенное имущество (однокомнатная квартира, первый этаж, площадь 30 кв.м, по адресу: адрес обезличен) с определением способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1150 000 рублей.
Разрешая исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» о взыскании с Люкшина В.П. неустойки по кредиту в размере 26 928,35 рублей и неустойки по процентам в размере 25 665,81 рублей, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. С условиями кредитного договора стороны ознакомлены, договор сторонами подписан.
Расчет неустойки по кредиту и процентам, представленный стороной истца, судом проверен и признан арифметически верным. Вместе с тем суд соглашается с мнением ответчика и считает сумму заявленной истцом неустойки не соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 № 17, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только установление явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Исходя из характера спорных отношений, фактических обстоятельств дела, позиции ответчика Люкшина В.П., признавшего исковые требования в части задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, принимая во внимание очевидность превышения суммы неустойки суммы возможных убытков истца, суд, учитывая принципы разумности и добросовестности, которыми должны руководствоваться участники правоотношений при осуществлении ими гражданских прав и обязанностей, считает справедливым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по кредиту в размере 5385,67 рублей и неустойку по процентам в размере 5133,16 рублей, исходя из разумной неустойки в размере 0,1 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, поскольку указанный размер в большей степени соответствует размеру ставке рефинансирования Банка России.
По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9919,31 рублей по требованию имущественного характера и 2 000 рублей по требованию неимущественного характера, а всего 11 919,31 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с Люкшина В.П. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»:
- 1 086 843,19 рублей - задолженность по кредиту (сумма основного долга);
- 66 500,51 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом;
- 5 385,67 рублей - неустойка по кредиту;
- 5 133,16 рублей - неустойка по процентам;
- 11 919,31 рублей - расходы по оплате государственной пошлины.
Взыскать с Люкшина В.П. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1086 843,19 рублей с учетом фактического погашения за период с 01.10.2009 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Обратить взыскание на предмет залога: однокомнатная квартира, первый этаж, площадь 30 кв.м, адрес: адрес обезличен, условный номер: номер обезличен, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1150 000 рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления судом решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Сидоркин В.В.