№ 2-558/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23.03.10 года Ленинский районный суд г. Томска в составе
председательствующего судьи Дубиной Н.В.,
при секретаре Вахрушевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Миклиной Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, указывая, что дата обезличена ответчик обратился в банк с заявлением, в котором выразил волю заключить с банком договор о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом. Согласно заявлению, оно вместе с Условиями и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт является договором между ответчиком и банком о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом. Ответчику была выдана карта номер обезличен. Предмет договора - выдача и обслуживание банковской карты MasterCard Gold с разрешенным овердрафтом сроком до дата обезличена, кредитный лимит до номер обезличен рублей. Согласно п. номер обезличен Условий за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использование процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году. Расчетным периодом по договору является один календарный месяц. Первый расчетный период начинается с номер обезличен заключения договора. Платежным периодом по договору устанавливается период с номер обезличен по номер обезличен число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальная сумма погашения определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на последний день расчетного периода, включительно. Минимальная сумма погашения составляет номер обезличен% от суммы основного долга (п. номер обезличен Тарифов). Согласно п. номер обезличен Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за последний расчетный период. Согласно п. номер обезличен Условий в случае уменьшения, аннулирования лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по кредиту, а также в иных случаях банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств держателя карты по кредиту направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании, задолженность не будет погашена, она будет считаться просроченной со дня, следующего за днем, указанным в требовании. Согласно номер обезличен Условий за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном погашении задолженности (п.номер обезличен Условий) держатель карты уплачивает банку неустойку (штрафы, пени) в размере, установленном тарифами. За несвоевременный возврат задолженности и несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку, ежемесячно в размере номер обезличен% процентов от суммы просроченной задолженности, но не менее номер обезличен рублей. За период с дата обезличена по дата обезличена ответчик воспользовалась картой на сумму номер обезличен руб. номер обезличен коп. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от дата обезличена, в котором было предложено полностью погасить задолженность в срок до дата обезличена. По истечении указанного срока задолженность по кредиту, процентам и неустойке не была погашена. Сумма задолженности ответчика по состоянию на дата обезличена составила номер обезличен руб. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте номер обезличен в сумме номер обезличен руб., в том числе: основной долг в размере номер обезличен руб., просроченные проценты в размере номер обезличен руб., штраф в размере номер обезличен руб., сумма несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен руб., непогашенные проценты за использование несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен руб., комиссия за проведение расчетов с использованием банковской карты в размере номер обезличен руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере номер обезличен руб.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, представил суду ходатайство о передаче дела по подсудности, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Исходя из ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из искового заявления, заявления ответчика на получение кредитной карты от дата обезличена следует, что заявление вместе с Условиями и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом является договором между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и Миклиной Т.Г. банковского счета с условиями кредитования счета, выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику банковскую карту с условиями кредитования счета с разрешенным лимитом овердрафта по счету карты MasterCard Gold до номер обезличен рублей сроком до дата обезличена, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в срок и на предусмотренных договором условиях и уплатить проценты на него (раздел номер обезличен Условий). Согласно п. номер обезличен Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за прошедший расчетный период. Расчетным периодом по договору является номер обезличен месяц. Первый расчетный период начинается с номер обезличен месяца заключения договора. Платежным периодом по договору устанавливается период с номер обезличен по номер обезличен число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальная сумма погашения определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на последний день расчетного периода, включительно (п.п. номер обезличен).
Распиской подтверждается, что Миклина получила банковскую карту номер обезличен.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно содержанию пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом номер обезличен Условий предусмотрено, что в случае уменьшения, аннулирования лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по кредиту, а также в иных случаях банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств держателя карты по кредиту направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты переда банком.
Из искового заявления, пояснений представителя ответчика следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита. За период с дата обезличена по дата обезличена ответчик воспользовалась кредитной картой на сумму номер обезличен руб. В указанный период ответчиком производилась оплата, но не в полном объеме. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое не было оплачено.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. номер обезличен Условий за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использование процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году.
Исходя из п.номер обезличен Условий банк вправе изменять и/или дополнять Условия и/или тарифы по своему усмотрению, уведомляя держателей карты об этом путем размещения печатных экземпляров новых редакций в местах обслуживания клиентов банка и на интернет-сайте банка.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что заемщиком нарушается сроки погашения кредита. Согласно номер обезличен Условий за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту (п. номер обезличен Условий) держатель карты уплачивает банку неустойку (штрафы, пени) в размере, установленном Тарифами. За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору ( по погашению задолженности по кредиту и/или уплате процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере номер обезличен% процентов от суммы просроченной задолженности, но не менее номер обезличен рублей (п.номер обезличен Тарифов).
Согласно п.номер обезличен Условий банк вправе в безакцептном порядке, без дополнительных распоряжений держателя карты списывать со счета денежные средства, том числе суммы задолженности по кредиту держателя карты перед банком в размере, превышающем лимит кредита (технический овердрафт), неустойку (пени, штрафы) в случае возникновения технического овердрафта за каждый день просрочки в соответствие с Тарифами (п.номер обезличен Тарифов).
Лимит, предоставляемого ответчику кредита составляет номер обезличен руб. Согласно материалам дела ответчик превысила лимит на номер обезличен руб.
Пунктом номер обезличен Условий установлено право банка на безакцептное списание со счета комиссий, установленных банком (п.номер обезличен Тарифов).
Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчик возражений, доказательств погашения кредита суду не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как, согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Из расчета следует, что задолженность ответчика составляет номер обезличен руб., в том числе: основной долг в размере номер обезличен руб., просроченные проценты в размере номер обезличен руб., штраф в размере номер обезличен руб., сумма несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен руб., непогашенные проценты за использование несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен руб., комиссия за проведение расчетов с использованием банковской карты в размере номер обезличен руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Исходя из содержания статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из предоставленных материалов дела следует, что заемщиком возникшее обязательство должным образом не исполняется, что послужило основанием для предъявления истцом иска в суд.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательств невиновности в неисполнении обязательств по договору ответчиком суду не представлено.
Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Миклиной Татьяны Геннадьевны в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) основной долг в размере номер обезличен р. номер обезличен к., просроченные проценты в размере номер обезличен р. номер обезличен к., штраф в размере номер обезличен р. номер обезличен к., сумму несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен р. номер обезличен к., проценты за использование несанкционированного овердрафта в размере номер обезличен р. номер обезличен к., комиссия за проведение расчетов с использованием банковской карты в размере номер обезличен руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере номер обезличен руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления полного текста решения.
Председательствующий подпись
Копия верна: Судья