Дело № 2-925/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 мая 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Исуповой Т.А.,
с участием представителя истца Г. действующей на основании доверенности номер обезличен
при секретаре Шлотгауэр С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Вислоусовой СМ, Вислоусову ИВ, Вислоусову ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с иском к Вислоусовой С.М., Вислоусову И.В., Вислоусову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что дата обезличена г. между истцом и Вислоусовой С.М. был заключен кредитный договор номер обезличен на предоставление кредита, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме **** рублей, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых. Для расчетов по кредитному договору ответчику был открыт ссудный счет. Срок возврата кредита установлен дата обезличена года. Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от дата обезличена г. между истцом и Вислоусовым И.В. (поручитель) и истцом и Вислоусовым В.И. (поручитель) были заключены договоры поручительства номер обезличен от дата обезличена года и номер обезличен от дата обезличена года.
В соответствии с данным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Заемщик и Поручитель несут перед Банком солидарную ответственность. Поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с кредитным договором возврат (погашение) кредита (основного долга), начиная с дата обезличена должен производиться ответчиком ежемесячно до 12 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере **** рублей путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу Банка, либо путем перевода денежных средств из другого банка. Проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом в течение текущего процентного периода, должны уплачиваться ответчиком ежемесячно до 12 числа текущего месяца путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу Банка, либо путем перевода денежных средств из другого банка.
Согласно п.9.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
На момент подачи искового заявления ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом согласно кредитному договору.
Банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления заемщика потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по кредитному договору в полном объеме.
Просит взыскать солидарно с Вислоусовой С.М., Вислоусова И.В., Вислоусова В.И. задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена года в сумме **** руб.; из которых **** рублей - основной долг, **** рублей - просроченные проценты; **** рублей - неустойка за несвоевременный возврат кредита; а также **** рублей - расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Вислоусова С.М. исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга и процентов. Сумму неустойки считает завышенной, просит снизить размер неустойки. Суду пояснила, что ранее она брала кредит в этом банке, смогла вовремя рассчитаться. Задолженность по настоящему кредитному договору образовалась в связи с трудным финансовым положением.
Ответчики Вислоусов В.И., Вислоусов И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Вислоусовой С.М., исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со ст.819-820 ГК РФ кредитный договор заключается между банком (Кредитором) и Заёмщиком, кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в простой письменной форме, к нему применяются требования ст.ст. 809-812 ГК РФ о договоре займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор заключается в простой письменной форме; поручитель и заёмщик несут солидарную ответственность, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как установлено в судебном заседании, между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Вислоусовой С.М. заключен кредитный договор номер обезличен от дата обезличена г., согласно которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме **** рублей на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор содержит все существенные условия: срок возврата кредита - дата обезличена г., процентная ставка за пользование кредитом - 18 % годовых; порядок предоставления кредита; порядок возврата кредита (сумма ежемесячного платежа составляет **** рублей; платежи уплачиваются ежемесячно 12-го числа текущего календарного месяца, начиная с дата обезличена. равными долями); порядок расчетов. Данный договор также предусматривает права и обязанности, ответственность сторон; обеспечение исполнения обязательств, случаи требования досрочного возврата всей суммы основного долга и процентов. Договор подписан сторонами.
Факт перечисления денежных средств Вислоусовой С.М. подтверждается мемориальным ордером номер обезличен от дата обезличена г.
В качестве обеспечения исполнения обязательства заключены договоры поручительства: номер обезличен от дата обезличена года между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Вислоусовым В.И. и номер обезличен от дата обезличена года между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Вислоусовым И.В.
Согласно договорам поручительства, поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору от дата обезличена г., отвечать перед банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, пени, возмещения судебных издержек по взысканию долга, установлены права и обязанности поручителя, в частности, обязанность в срок не позднее 5-ти банковских дней с даты получения письменного требования Банка, погасить задолженность Заемщика перед Банком.
Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из договора поручительства не следует долевой характер ответственности поручителя и, следовательно, в отношении Истца ответчики выступают в качестве солидарных должников. Соответственно, при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.
Существо поручительства состоит в том, что третье лицо - поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором другого лица за неисполнение должником своего обязательства. В лице поручителя кредитор приобретает еще одного должника, дополнительного по отношению к должнику по обеспечиваемому обязательству.
В установленные кредитным договором сроки ответчик не производил платежи в счет погашения долга, не уплачивал проценты за пользование кредитом. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора от дата обезличена г. ответчиками не представлено, тогда как согласно положениям ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд находит правильным расчет, представленный истцом. Ответчики доказательств погашения кредита в большем размере не представили, как и иного расчета задолженности.
Как указано в расчете, сумма задолженности с учётом произведённых выплат составляет **** рублей (основной долг) и **** рублей (просроченные проценты), что установлено представленными истцом расчётом, пояснениями представителя истца.
Так, сумма кредита составила **** рублей. На момент рассмотрения дела ответчиком погашено в счет основного долга **** рублей. Таким образом, сумма основного долга составляет **** рублей.
За период пользования кредитом Заемщик должен был уплатить сумму процентов в размере **** рублей, фактически уплатил **** рублей. Таким образом, задолженность по уплате процентов составляет **** рублей.
Расчет истца неустойки, насчитанной на сумму основного долга и процентов в размере **** рублей судом также признан верным.
Неустойка составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Учитывая компенсационную природу процентов, степень выполнения обязательств, длительность неисполнения обязательств, характер правоотношений, а также, что оговоренная в Договоре неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки возврата долга составляет за год 180% и такая ставка является чрезмерно высокой, суд находит справедливым и разумным уменьшение суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, в 10 раз (0, 05%), т.е. до **** рублей
Доказательств невиновности в неисполнении условий Кредитного договора ответчиками не представлено, также не представлено доказательств невиновности поручителя в неисполнении условий по договору поручительства.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме **** рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Вислоусовой СМ, Вислоусову ИВ, Вислоусову ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Вислоусовой СМ, Вислоусова ИВ, Вислоусова ВИ в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкция и Развития» (ОАО) сумму основного долга - **** руб., проценты по договору - **** руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита - **** рублей, расходы по оплате государственной пошлины **** руб., а всего **** руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий: Т.А. Исупова