Дело № 2-1106/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июля 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Вотиной В.И.
при секретаре Прокудиной И.Г.
с участием представителя истца ПВВ
ответчика Дикилиева И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Дииклиеву И.С. , Дикилиевой Т.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Дикилиеву И.С., Дикилиевой Т.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что дата обезличена между ОАО «Промсвязьбанк» и Дикилиевым И.С. был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства номер обезличендата обезличена00 руб. на срок до дата обезличена под ...% годовых. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается поручительством Дикилиевой Т.Ю. в соответствии с договором поручительства номер обезличен от дата обезличена и залогом транспортного средства на основании договора залога номер обезличен от дата обезличена. Истец указывает, что ответчик систематически нарушал график гашения кредита, в настоящее время обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчиком не исполнены и, ссылаясь на ст.ст. 361, 363, 819 ГК РФ, с учетом увеличения исковых требований просит: взыскать солидарно с Дикилиева И.С., Дикилиевой Т.Ю. в свою пользу задолженность в размере ... руб., в том числе, основной долг по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Дикилиеву И.С. на праве собственности, - автомобиль модель ..., марка ... VIN номер обезличен, двигатель номер обезличен, ПТС номер обезличен путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на основании оценки независимого оценщика; расторгнуть кредитный договор на покупку транспортного средства номер обезличен от дата обезличена; взыскать с ответчиков в свою пользу в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.
В судебном заседании представитель истца ПВВ действующая на основании доверенности номер обезличен от дата обезличена со сроком полномочий по дата обезличена, заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, дополнительно пояснив, что просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости автомобиля марки ..., которая при сложившихся обстоятельствах на сегодняшний день составляет ... руб.
Ответчик Дикилиев И.С. в судебном заседании исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга в сумме ... руб. и процентов за пользование кредитом в сумме ... руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены в размере рыночной стоимости автомобиля ... руб. признал полностью, о чем представил суду оформленное письменно заявление. Просил уменьшить размер штрафа, считая его несоразмерным последствиям нарушения им обязательств. Также пояснил, что с 2009 года принадлежащий ему автомобиль ..., являющийся предметом залога, находится на одном из месторождений, расположенном на севере Томской области. Об изменении места нахождения заложенного имущества Банк в известность он не поставил. Исполнение своих обязательств по кредитному договору он прекратил в связи с изменением материального положения. Не отрицал, что за весь период пользования кредитом допускал нарушения срока уплаты предусмотренных кредитным договором платежей.
Ответчик Дикилиева Т.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга и процентов признала полностью, пояснив, что о заключении ее супругом Дикилиевым И.С. кредитного договора с ОАО «Промсвязьбанк» для приобретения двух автомобилей ... ей было известно. Просила уменьшить размер штрафа, о взыскании которого просит истец. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Выслушав представителя истца ПВВ ответчика Дикилиева И.С., исследовав письменные доказательства, суд находит требования истца подлежащимими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В судебном заседании установлено, что дата обезличена между ОАО «Промсвязьбанк» и Дикилиевым И.С. заключен кредитный договор номер обезличен. Настоящий договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору (п. 8.1.).
Банк добросовестно исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика Дикилиева И.С. и не оспаривалось им в судебном заседании. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в настоящее время платежи в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредитом не вносит, т.е. существенно нарушает условия заключенного с ОАО «Промсвязьбанк» кредитного договора от дата обезличена.
В силу ст.ст. 450, 451 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении.
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах требование истца о расторжении указанного договора подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
По смыслу ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что дата обезличена между ОАО «Промсвязьбанк» и Дикилиевым И.С. заключен кредитный договор номер обезличен, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ... руб. на приобретение двух транспортных средств, в числе которых значится автомобиль марки ... модель ..., VIN номер обезличен, двигатель номер обезличен, ПТС номер обезличен, на срок до дата обезличена под ...% годовых, а З зпотребительские цели Истецу ядке заочного производства обеспечивается поручительством Дикилиевой Т.Ю. в соответствии с улсовияаемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Банку в порядке, предусмотренном договором, подписанным сторонами.
Факт получения Заемщиком денежных средств по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере ... руб. подтверждается выпиской по счету Дикилиева И.С.
Согласно подписанному сторонами графику платежей (Приложение номер обезличен к кредитному договору номер обезличен от дата обезличена) Дикилиев И.С. обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее даты, указанной в графике, равными платежами в размере ... руб. (кроме последнего платежа, размер которого установлен в сумме ... руб.), состоящими из суммы платежа по основному долгу и суммы платежа по процентам за пользование кредитом.
Из объяснений представителя истца и выписки по счету Дикилиева И.С. следует, что исполнение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком прекращены, в настоящее время платежи в счет оплаты кредита им не вносятся, что Дикилиевым И.С. не оспаривались.
В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по оплате кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по настоящему договору за фактический срок пользования кредитом и уплаты установленных договором процентов (п.п. 5.5., 6.1.).
Как следует из уведомления от дата обезличена номер обезличен, направленного Банком ... по месту жительства, ему было предложено в срок до дата обезличена добровольно исполнить требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.
Требование Банка в установленный срок исполнено Дикилиевым И.С. не было, на дату рассмотрения дела в суде задолженность перед Банком Заемщиком также не погашена.
Учитывая, что по условиям кредитного договора предусматривалось возвращение кредита по частям (в рассрочку), то условие кредитного договора, позволяющее Банку потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту не противоречит п. 2 ст. 811 ГК РФ, т.е. является правомерным.
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору в сумме ... руб. по основному долгу и в сумме ... руб. по процентам, подлежащим уплате за пользование кредитом, поскольку в нарушение требований ст. 810 ГК РФ указанные денежные средства Дикилиевым И.С. Банку не возвращены.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Из пояснений представителя истца и выписки по счету Дикилиева И.С. следует, что Заемщиком нарушается график погашения кредита. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате платежей по кредитному договору в сроки, установленные графиком, Заемщик обязуется уплатить Банку штраф за каждый случай просрочки внесения платежа в зависимости от продолжительности просрочки в установленном договором размере (п. 5.5. кредитного договора).
Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
В связи с тем, что в период пользования кредитными денежными средствами Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, Банк в соответствии с п. 5.5. кредитного договора начислил штраф за просрочку внесения платежей в сумме ... руб.
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, требование истца о взыскании с Дикилиева И.С. штрафа за просрочку внесения платежей является законным и обоснованным. Однако с учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, степени выполнения обязательств и длительности неисполнения обязательств, характера правоотношений суд, считает размер штрафа за просрочку внесения платежей несоразмерным последствиям нарушения заемщиком принятых на себя обязательств, в связи с чем считает необходимым уменьшить размер неустойки в 10 раз и, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу о том, что взысканию с Заемщика в пользу Банка в счет штрафа за просрочку внесения платежа подлежит ... руб.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 3.1. кредитного договора номер обезличен от дата обезличена исполнение обязательств по настоящему договору обеспечивается в числе прочего поручительством Дикилиевой Т.Ю. В соответствии с условиями договора поручительства от дата обезличена номер обезличен, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Дикилиевой Т.Ю., последняя обязалась безусловно и безотзывно отвечать перед Банком по указанному кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 1.1. договора поручительства).
Поручитель согласен на право Банка потребовать, как с Заемщика, так и с поручителя, досрочного возврата всей суммы по кредитному договору в размере всех указанных платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.4. договора поручительства). Ответственность поручителя и Заемщика является солидарной, Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик (п. 1.3. договора поручительства).
Таким образом, исходя из изложенного, суд считает обоснованными требования истца о солидарном взыскании с Заемщика и Поручителя задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии со ст. 348 и ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на приобретение транспортных средств, в число которых включен автомобиль марки ..., модель ..., идентификационный номер (VIN) номер обезличен, номер двигателя номер обезличен, паспорт транспортного средства адрес обезличен, помимо договора поручительства, дата обезличена был заключен договор залога указанного автомобиля номер обезличен.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При оформлении залоговых отношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст. 339 ГК РФ). дата обезличена при заключении договора залога транспортного средства стороны пришли к соглашению, оценив предмет залога на сумму ... руб. (п. 3.1.). Однако, учитывая длительный промежуток времени, прошедший с момента приобретения указанного транспортного средства, фактическое удешевление заложенного имущества в связи с его эксплуатацией, изменившуюся экономическую ситуацию, а также то, что заложенное имущество подлежит реализации с торгов, истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в сумме ... руб., которая на сегодняшний день соответствует размеру рыночной стоимости автомобиля марки ..., т.е. цене, являющейся на открытом рынке в условиях конкуренции наибольшей из достижимых для продавца и наименьшей для покупателя.
Исходя из анализа приведенных норм закона, суд вправе изменить оценку предмета залога в случае, если при рассмотрении спора по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что на момент рассмотрения спора рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога.
Поскольку истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости транспортного средства, которая существенно отличается от его оценки, установленной сторонами при заключении договора залога, а ответчик возражений не имел, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в предлагаемом истцом размере, т.е. в сумме ... руб., обратив взыскание на принадлежащее ответчику транспортное средство путем его продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, при этом суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. По сути, признание исковых требований означает согласие ответчика с ними по предмету и основанию иска. Признав иск, ответчик подтвердил суду юридически значимые обстоятельства по делу, на которые ссылалась сторона истца в обоснование своих требований.
В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Поскольку обстоятельств, препятствующих принятию признания ответчиком Дикилиевым И.С. иска в части расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, суд считает возможным принять признание иска данным ответчиком в указанной части.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах суд считает правомерным и подлежащим удовлетворению как требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, так и требование истца об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости ... руб.
В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора. Следовательно, Дикилиев И.С. и Дикилиева Т.Ю., заключив кредитный договор, договор поручительства и договоры залога, должны были осознавать последствия неисполнения обязательств по этим договорам.
Таким образом, с ответчиков Дикилиева И.С. и Дикилиевой Т.Ю. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. - основной долг по кредиту, ... руб.- проценты по кредиту, ... руб. - штраф за просрочку внесения платежа. Требование об обращении взыскания на предмет залога (автомобиль марки ..., паспорт транспортного средства номер обезличен) с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере его рыночной стоимости ... руб., определив способом реализации заложенного имущества продажу с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор номер обезличен от дата обезличена года, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Дикилиевым И.С.
Взыскать солидарно с Дикилиева И.С. , Дикилиевой Т.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» основной долг по кредитному договору в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в сумме ... руб., штраф за просрочку внесения платежа в сумме ... руб., расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб., а всего взыскать ... руб.
Обратить взыскание на предмет залога по договору от дата обезличена года, а именно - на принадлежащий Дикилиеву И.С. автомобиль марки ..., идентификационный номер номер обезличен, номер двигателя номер обезличен, паспорт транспортного средства номер обезличен, определив его начальную продажную стоимость в размере ... руб., способом реализации заложенного имущества - публичные торги.
В удовлетворении остальной части требований ОАО «Промсвязьбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись В.И. Вотина
Копия верна.
Судья