Дело № 2-1100/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 мая 2010 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Вотиной В.И.
при секретаре Прокудиной И.Г.
с участием представителя истца ПВВ
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Родиковой А.И., Родикову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Родиковой А.И., Родикову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование заявленных требований, что дата обезличена между ОАО «Промсвязьбанк» (Истец) и Родиковой А.И. (Заемщик) заключен кредитный договор на потребительские цели номер обезличен, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере .... руб. на срок до дата обезличена с взиманием за пользование кредитом ...% годовых. Исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, обеспечивается поручительством Родикова А.Б. в соответствии с условиями договора поручительства от дата обезличена номер обезличен. По условиям п. 2.2. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением номер обезличен к кредитному договору. дата обезличена Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. дата обезличена в соответствии с п. 6.1. кредитного договора истец направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Согласно п. 5.6. кредитного договора заемщик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до дата обезличена. Однако данная обязанность Заемщиком не исполнена. В связи с этим истец имеет право требовать у заемщика уплаты удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также уплаты неустойки в размере удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов (п. 5.4. кредитного договора). В соответствии с п. 1.3. договора поручительства ответственность поручителя является солидарной. Ссылаясь на ст.ст. 323, 361, 363, 819 ГК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, истец просит: взыскать солидарно с Родиковой А.И., Родикова А.Б. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. - основной долг по кредиту; ... руб. ... коп. - проценты по кредиту, ... руб. ... коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, ... руб. ... коп. - неустойка за несвоевременную оплату процентов; расторгнуть кредитный договор на потребительские цели номер обезличен от дата обезличена, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Родиковой А.И. с даты вынесения решения суда; взыскать солидарно с Родиковой А.И., Родикова А.Б. в свою пользу в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.
В судебном заседании представитель истца ПВВ действующая на основании доверенности номер обезличен от дата обезличена со сроком полномочий по дата обезличена, исковые требования поддержала в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, уточнив, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору прекращены с дата обезличена.
Ответчики Родикова А.И., Родиков А.Б., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися в деле телефонограммами, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит требования истца подлежащимими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
По смыслу ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что дата обезличена между ОАО «Промсвязьбанк» и Родиковой А.И. заключен кредитный договор номер обезличен, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства на потребительские цели в размере ... руб. под 14% годовых, а З зпотребительские цели Истецу ядке заочного производства обеспечивается поручительством Родикова А.Б. в соответствии с улсовияаемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Банку в порядке, предусмотренном договором, подписанным сторонами.
Факт получения Заемщиком денежных средств по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере ... руб. подтверждается выпиской по счету Родиковой А.И.
Согласно подписанному сторонами графику платежей (Приложение номер обезличен к кредитному договору номер обезличен от дата обезличена) Родикова А.И. обязалась погашать кредит ежемесячно, не позднее даты, указанной в графике, равными платежами в размере ... руб. (кроме последнего платежа, размер которого установлен в сумме ... руб.), состоящими из суммы платежа по основному долгу и суммы платежа по процентам за пользование кредитом.
Из объяснений представителя истца и выписки по счету Родиковой А.И. следует, что исполнение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом прекращены Заемщиком с дата обезличена.
В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по оплате кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по настоящему договору за фактический срок пользования кредитом и уплаты установленных договором процентов (п.п. 5.6., 6.1.).
Как следует из сообщений от дата обезличена номер обезличен и номер обезличен, направленных Банком Родиковой А.И. по месту фактического жительства и по месту регистрации, ей было предложено в срок до дата обезличена добровольно исполнить требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.
Требование Банка в установленный срок исполнено Родиковой А.И. не было, на дату рассмотрения дела в суде задолженность перед Банком Заемщиком также не погашена.
Учитывая, что по условиям кредитного договора предусматривалось возвращение кредита по частям (в рассрочку), то условие кредитного договора, позволяющее Банку потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту не противоречит п. 2 ст. 811 ГК РФ, т.е. является правомерным.
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. по основному долгу и в сумме ... руб. ... коп. по процентам, подлежащим уплате за пользование кредитом, поскольку в нарушение требований ст. 810 ГК РФ указанные денежные средства Родиковой А.И. Банку не возвращены.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Из пояснений представителя истца и выписки по счету Родиковой А.И. следует, что Заемщиком нарушается график погашения кредита.
Пунктом 5.4. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 14% годовых за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам, за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
В связи с тем, что ответчик Родикова А.И. в период пользования кредитными денежными средствами неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, Банк в соответствии с п. 5.4. кредитного договора начислил неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере ... руб. ... коп. и за несвоевременную уплату процентов в размере ... руб. ... коп.
Расчет взыскиваемой суммы неустойки судом проверен, признан верным, отвечающим требованиям разумности, справедливости и с учетом обстоятельств дела является соразмерным последствиям нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств, а потому требования истца о взыскании неустойки в указанном размере также подлежат удовлетворению. Оснований для уменьшения размера неустойки судом не усматривается.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 3.1. кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена обеспечивается поручительством Родикова А.Б. в соответствии с условиями договора поручительства от дата обезличена номер обезличен, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Родиковым А.Б. (Поручитель), согласно п. 1.1. которого Родиков А.Б. обязался безусловно и безотзывно отвечать перед Банком по указанному кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Поручитель согласен на право Банка потребовать, как с Заемщика, так и с поручителя, досрочного возврата всей суммы по кредитному договору в размере всех указанных платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.6. договора поручительства). Ответственность поручителя и Заемщика является солидарной, Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик (п. 1.5. договора поручительства).
Таким образом, исходя из изложенного, суд считает обоснованными требования истца о солидарном взыскании с Заемщика и Поручителя задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в обоснование возражений по иску доказательств не представили.
В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане свободны в заключении договора. Следовательно, Родикова А.И. и Родиков А.Б., заключив кредитный договор и договор поручительства, должны были осознавать последствия неисполнения обязательств по этим договорам.
Таким образом, с ответчиков Родиковой А.И. и Родикова А.Б. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. - основной долг по кредиту; ... руб. ... коп. - проценты по кредиту, ... руб... коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, ... руб. .. коп. - неустойка за несвоевременную оплату процентов.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В судебном заседании установлено, что 06.03.2008 между ОАО «Промсвязьбанк» и Родиковой А.И. заключен кредитный договор номер обезличен Настоящий договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору (п. 8.1.). Банк добросовестно исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнил.
В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах с учетом невыполнения ответчиком в полном объеме своих обязательств по кредитному договору требования истца о расторжении указанного договора с даты вынесения решения суда также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор номер обезличен от дата обезличена, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Родиковой А.И. с даты вынесения решения суда.
Взыскать солидарно с Родиковой А.И. Родикова А.Б. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. - основной долг по кредиту; ... руб. ... коп. - проценты по кредиту, ... руб. ... коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, ... руб. ... коп. - неустойка за несвоевременную оплату процентов.
Взыскать солидарно с Родиковой А.И. Родикова А.Б. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись В.И. Вотина
Копия верна.
Судья